Renta Vitalicia Inmediata Garantizada a 240 meses con garantía 20 años te asegura una pensión vitalicia. Si falleces dentro de los primeros 20 años, tu cónyuge o AUC recibirá el 100% de tu pensión. Después de este periodo, la pensión de ellos se reduce al 60% de por vida. Si hay beneficiarios designados recibirán la pensión durante los 20 años garantizados si falleces antes, brindando tranquilidad y protección económica, recuperando la prima única mediante pensiones mensuales garantizadas.
Una Renta Vitalicia Inmediata Garantizada a 240 meses con garantía 20 años es un tipo de pensión en Chile que te entrega un ingreso mensual fijo en UF de por vida, con la seguridad de que, si falleces antes de que se cumplan 20 años (240 meses) desde que comenzaste a recibirla, tus beneficiarios seguirán recibiendo la pensión durante el tiempo restante.
La Renta Vitalicia Inmediata Garantizada a 240 meses con garantía 20 años te asegura una pensión vitalicia. Si falleces dentro de los primeros 20 años, tu cónyuge o AUC recibirá el 100% de tu pensión. Después de este periodo, la pensión de ellos se reduce al 60% de por vida. Si hay beneficiarios designados recibirán la pensión durante los 20 años garantizados si falleces antes, brindando tranquilidad y protección económica, recuperando la prima única mediante pensiones mensuales garantizadas.
¿Cómo funciona?
* Al jubilarte, entregas tus ahorros previsionales a una compañía de seguros de vida.
* La compañía te paga una pensión mensual en UF de por vida.
* Si falleces antes de los 20 años, la compañía seguirá pagando la pensión a tus beneficiarios hasta completar los 240 meses.
* Si vives más de 20 años, seguirás recibiendo la pensión de por vida.
Ventajas:
* Ingreso seguro y estable: recibes una pensión fija en UF, que se ajusta a la inflación.
* Protección para tus beneficiarios: en caso de fallecimiento prematuro, asegura un ingreso para tu familia.
* Tranquilidad: no tienes que preocuparte por administrar tus ahorros o por la volatilidad de los mercados.
Desventajas:
* Menor pensión inicial: al incluir la garantía, la pensión mensual puede ser menor que en otras modalidades.
* Pérdida de herencia: si no hay beneficiarios o se termina el período de garantía, el capital restante queda para la compañía de seguros.
* Menos flexibilidad: no puedes acceder a tu capital una vez contratada la renta vitalicia.
¿Es la mejor opción para ti?
Depende de tus necesidades y prioridades. Considera factores como:
* Tu edad y estado de salud: si eres joven y saludable, podrías considerar otras opciones que te permitan acceder a tu capital.
* Tu situación familiar: si tienes dependientes, la garantía puede ser importante.
* Tu tolerancia al riesgo: si buscas seguridad y estabilidad, la renta vitalicia puede ser una buena opción.
Renta vitalicia inmediata con período garantizado de pago es un seguro con garantia a 20 años, es una renta vitalicia inmediata garantizada durante 240 meses. ¿Renta vitalicia con herencia? Queremos destacar la Renta Vitalicia Garantizada, porque si bien es cierto en la renta vitalicia no existe la herencia, el período garantizado que tiene la puede reemplazar con ventajas.
¿Qué es una renta vitalicia garantizada?
La RVG que es una Cláusula de Renta Vitalicia con Período Garantizado de Pago, como por ejemplo una renta vitalicia garantizada a 20 años, es un seguro con una pensión de por vida que en caso de fallecimiento del asegurado garantiza una renta mensual a las personas libremente designadas por el asegurado debido a que como en la renta vitalicia no existe la herencia, el período garantizado de pago técnicamente reemplaza a la herencia porque cumple la misma finalidad y a largo plazo es más rentable.
El período garantizado se pondrá a disposición inmediata de los beneficiarios de pensión indicados en la póliza, como por ejemplo los hijos a falta de cónyuge o pareja, solo contra Certificado de Defunción, en comparación con la herencia de los fondos previsionales AFP que pasan a ser parte de la posesión efectiva y para recuperarlos hay que contratar un abogado, pagarle y esperar un buen tiempo antes de se haga efectivo, tal vez entre 6 meses y a veces mucho más.
A la edad legal para jubilarse con las tasas de venta normales de renta vitalicia, un hombre en + - 18 años puede recuperar el total de la prima única invertida en la compañía de seguros mediante pensiones mensuales, la renta vitalicia garantizada a 20 años es una opción segura para las personas que les interesa dejar protegido a su cónyuge o pareja y familia en caso de fallecimiento.
En el supuesto de pensión para mujeres en un caso similar, a los 65 años y como una mujer vive más podrá recuperar la prima única en alrededor de 20 años mediante pensiones mensuales.
Una renta vitalicia inmediata garantizada a 240 meses con garantía 20 años de pago es cláusula adicional optativa que reemplaza a la herencia para los beneficiarios legales o los designados por el asegurado que contrató el seguro.
Como características de la renta vitalicia garantizada, la pensión es para toda la vida del titular y en caso de fallecimiento del titular el 100% de la pensión mensual se le seguirá pagando a su cónyuge o la persona libremente designada hasta el año 20, después de ese período al cónyuge le bajará la pensión al 60% de por vida y los demás beneficiarios designados como los hijos, hasta el fín del período garantizado de pago de la póliza si no están sus padres.
En una renta vitalicia garantizada, después de los beneficiarios legales de pensión, uno puede dejar como beneficiario a quien quiera, ya que es una decisión libre y soberana del pensionado que puede modificar mientras viva, comunicando el cambio personalmente en la compañía de seguros, o por medio de una carta certificada ante notario.
En general el pensionado deja como beneficiarios del periodo garantizado de pago a sus hijos, que significa que sus hijos van a recibir la jubilación hasta el fin del periodo garantizado, en las partes que previamente quedaron estipuladas.
También las personas designadas del periodo garantizado de la póliza cuando corresponda tienen la opción de rescatar todo el capital de una sola vez, con una tasa de descuento indicada en el Certificado de Ofertas del Scomp que fluctúa entre el 4% hasta el 7% dependiendo de la compañía de seguros que haya estado pagando la pensión de renta vitalicia garantizada.
Esta opción hay que estudiarla con cuidado, porque al ser renta podría estar afecta a impuestos y le puede influir en la declaración a la renta.
Una renta vitalicia garantizada seguro con garantia a 20 años período garantizado de pago es cláusula adicional optativa de renta vitalicia con período garantizado de pago de la póliza que reemplaza a la herencia.
Si no tienen hijos también pueden dejar libremente a cualquier persona o institución designada por el asegurado y que también puede cambiarse a voluntad del asegurado mientras esté con vida.
Ejemplo de cotización real hombre de 65 años
Renta vitalicia inmediata garantizada a 20 años:
Prima única UF. 5.860,27 capital invertido
Pensión mensual UF. 26,68
Garantía UF. 26,68 x 240 meses= UF. 6.403,20 capital recuperado
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Por lo que, en 20 años de período garantizado de pago, una familia recupera más del 100% de la prima única, lo que lo hace una inversión segura.
Con una renta vitalicia garantizada seguro con garantia a 20 años período garantizado de pago es cláusula adicional optativa de renta vitalicia con período garantizado de pago de la póliza que reemplaza a la herencia.
La renta vitalicia garantizada asume el riesgo financiero y compensa la sobrevida, la cual lo asume la compañía de seguros y no usted como en el caso de retiro programado de AFP. La renta vitalicia garantizada le otorga una pensión estable en UF que no le bajará cada año como en el retiro programado.
La Renta Vitalicia Inmediata Garantizada a 240 meses con garantía 20 años te asegura una pensión vitalicia. Si falleces dentro de los primeros 20 años, tu cónyuge o AUC recibirá el 100% de tu pensión. Después de este periodo, la pensión de ellos se reduce al 60% de por vida. Si hay beneficiarios designados recibirán la pensión durante los 20 años garantizados si falleces antes, brindando tranquilidad y protección económica, recuperando la prima única mediante pensiones mensuales garantizadas.
Que significa periodo garantizado de pago:
Un periodo garantizado de 10 años no es de preferencia en Más Pensión debido a que si fallece la pareja matrimonio y los hijos son mayores de 24 años, la familia pierde el 50% del capital que se traspasó a la aseguradora. Así lo hemos comprobado con hijos que nos han llamado después del periodo garantizado, para ver si se puede hacer algo después su papá tomo una póliza con estas características y su madre ya había fallecido.
Con 15 años de periodo garantizado de pago en una renta vitalicia tomada a los 65 años, se recupera alrededor del 80% invertido dentro del periodo garantizado, si la persona es mayor cuando toma la renta vitalicia podría la familia podría recuperar la mayor parte o todo el capital invertido en la compañía de seguros. Habría que cotizarlo.
Con 20 años de periodo garantizado de pago en una renta vitalicia, normalmente la familia recuperará todo el capital invertido en la compañía de seguros mediante sus pagos mensuales, cuando la póliza se contrató a los 65 años.
Con un periodo garantizado de pago de 25 años, una familia quedará mejor protegida en el largo plazo, si tomamos en cuenta el caso de una persona joven que vaya a fallecer pronto y el capital que se recuperará mediante pensiones mensuales en el tiempo, será mucho más del capital inicialmente invertido.
Cuando mayor es el periodo garantizado de la póliza, un poco menor será la pensión mensual y eso se observa en las cotizaciones.
En una renta vitalicia garantizada al traspasar la prima única a la compañía de seguros el dinero ya no le pertenece al pensionado, por lo que este no hay riesgo político porque nada ni nadie puede hacer uso de ese dinero que es de propiedad de la compañía de seguros, respaldada por un contrato que existe en Chile y en todos los países del mundo donde se venden seguros.
Este tipo de renta vitalicia es una opción voluntaria de las partes, el contratante y el contratado.
Como el seguro de renta vitalicia es irrevocable, antes de firmar la selección y aceptación de la oferta, hay que fijarse muy bien si las características de la oferta cumplen sus expectativas y las de su grupo familiar, considerando entre otras cosas la tasa de venta, la clasificación de riesgo y el endeudamiento de la compañía de seguros, de tal manera de tomar una decisión informada de pensión.
Desde finales del año 2021 como las tasas de rentas vitalicias subieron, ha sido posible recomendar rentas vitalicias garantizadas con menos de veinte años para hombres y mujeres, ya que en este periodo ha sido posible proyectar toda la recuperación del capital invertido en la aseguradora, mediante pensiones mensuales garantizadas.
Un seguro de renta vitalicia inmediata garantizada a 240 meses con garantía 20 años de pago es cláusula adicional optativa que reemplaza a la herencia para los beneficiarios legales o los designados por el asegurado que contrató el seguro.
Con las actuales tasas de rentas vitalicias que han mejorado, para recuperar la inversión con la prima única que va a hacer en la compañía de seguros, mediante pensiones mensuales garantizadas, es posible que uno puede tomar un período garantizado menor y subir la pensión mensual final. Para eso es mejor que sea aconsejado por su asesor previsional.
Es una modalidad de pensión que ofrece una serie de ventajas:
Un ingreso fijo y garantizado para toda la vida.
La tranquilidad de saber que su familia estará protegida en caso de fallecimiento.
Una forma de evitar el riesgo financiero de la sobrevida.
Características de la renta vitalicia garantizada:
Es un seguro de vida que ofrece una pensión mensual fija asegurada por la compañía de seguros. La pensión se paga hasta el fallecimiento del titular y cónyuge, y en caso de fallecimiento antes de los 20 años, la compañía de seguros seguirá pagando la pensión a los beneficiarios designados durante los 20 años restantes del período garantizado.
Beneficios de la renta vitalicia garantizada:
Un ingreso fijo en UF. y garantizado para toda la vida. La pensión se paga mensualmente, independientemente de los cambios en el mercado financiero o de la salud del titular.
La tranquilidad de saber que su familia estará protegida en caso de fallecimiento. En caso de fallecimiento del titular con su cónyuge, la compañía de seguros seguirá pagando la pensión a los beneficiarios designados durante los años restantes del período garantizado contratado.
Una forma de evitar el riesgo financiero de la sobrevida. La compañía de seguros asume el riesgo de que el titular viva más de lo esperado.
El costo de la renta vitalicia garantizada:
Depende de una serie de factores incluidas en la pensión autofinanciada de referencia PAFE, pero en resumen tiene un ligero costo en pensión.
Conclusiones de la renta vitalicia garantizada:
Es una opción de pensión que puede ser muy atractiva para personas que buscan un ingreso fijo y garantizado para toda la vida, y que quieren proteger a su familia en caso de fallecimiento.
Recomendaciones antes de contratar una renta vitalicia garantizada:
Es importante comparar las ofertas de las diferentes compañías de seguros, y asesorarse con un experto en pensiones.
Para cotizar ofertas de pensión con renta vitalicia garantizada a 20 años, o cualquier otros tiempo a garantizar con asesoría previsional y con un exclusivo Informe Final de Pensión, contáctese con uno de los asesores previsionales registrados de trayectoria y experiencia como los Más Pensión.
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Beneficios especiales:
* Tranquilidad y protección económica: Garantiza tu pensión por 240 meses (20 años) y asegura el mismo ingreso para tu cónyuge o AUC si falleces antes.
* Pensión vitalicia: Recibe pagos mensuales de por vida, recuperando tu prima única.
* Protección para tus seres queridos: En caso de fallecimiento dentro de los primeros 20 años, tu cónyuge o AUC recibe el 100% de tu pensión. Después, un 60% de por vida.
* Beneficiarios designados: Si falleces antes de los 20 años, tus beneficiarios recibirán la pensión durante el período garantizado, a falta del primero.
* Asesoría previsional experta e imparcial: Te ayudamos a entender las diferentes modalidades de pensión y renta vitalicia para elegir.
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* Opciones Claras: Entenderás las diferentes modalidades de pensión y renta vitalicia.
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¿Qué es un Seguro de Renta Vitalicia Inmediata en Chile? Póliza Seguro simple o garantizada otorga jubilación con una renta en UF. en forma inmediata o diferida y en caso de fallecimiento del asegurado otorga pensión de sobrevivencia a los beneficiarios legales, o un pago mensual del periodo garantizado de pago de la póliza a los beneficiarios designados.
La renta vitalicia es un seguro irrevocable respaldado por un contrato entre una compañía de seguros y una persona, en el cual la aseguradora se compromete a una pensión vitalicia al asegurado y a sus beneficiarios legales acorde a la normativa, o garantizados de pensión hasta el fin del periodo contratado, a cambio de la prima única que se traspasa a la compañía de seguros y ésta, asume el riesgo financiero y de sobrevida.
En una renta vitalicia inmediata Chile, como una opción se pueden tomar cláusulas adicionales para mejorar algunas condiciones si se necesitan.
Los fondos traspasados a la aseguradora constituyen la prima unica o precio de la póliza contratada y pasan a ser de su propiedad, por lo que al fallecimiento del asegurado o del último de los beneficiarios con derecho a pensión, termina la renta vitalicia y cesa la responsabilidad de la compañía de seguros, no generando derecho a herencia. Si la renta vitalicia se ha contratado con una cláusula de Período Garantizado de Pago, cumpliéndose las condiciones que ésta establece, existirían pensiones disponibles para los beneficiarios legales de pensión o designados del asegurado fallecido por las rentas garantizadas no percibidas.
Al traspasar la prima única de la prima, el dinero ya no le pertenece al pensionado, por lo que este ni nadie puede hacer uso de ese dinero que es de propiedad de la compañía de seguros, respaldada por un contrato que existe en Chile y en todos los países del mundo donde se venden seguros.
Esta modalidad de pensión es un acto voluntario de las partes, el contratante y el contratado.
Antes de firmar la aceptación de la oferta de renta vitalicia, hay que fijarse si las condiciones de la misma oferta cumplen sus expectativas y las de su grupo familiar, la tasa de venta, la clasificación de riesgo como también el endeudamiento de la compañía de seguros, de tal manera de tomar una decisión informada de pensión.
Tienen derecho a contratar Renta Vitalicia Inmediata los afiliados o beneficiarios que se definen a continuación, siempre que cuenten con fondos suficientes para obtener una pensión igual o mayor que la correspondiente Pensión Básica Solidaria vigente a la fecha de la selección de esta modalidad.
a) Afiliados que se pensionen por vejez edad.
b) Afiliados que se pensionen por vejez anticipada.
c) Afiliados declarados inválidos conforme a un único dictamen o conforme a un segundo dictamen de invalidez, de acuerdo a lo dispuesto en el artículo 4º del D.L. 3.500, de 1980.
d) Afiliados declarados inválidos previos, mediante la emisión de un primer dictamen.
e) Beneficiarios de pensión de sobrevivencia causada por un afiliado activo.
f) Beneficiarios de pensión de sobrevivencia causada por un afiliado afecto a pensiones de invalidez transitorias.
g) Pensionados o beneficiarios de pensión de sobrevivencia acogidos a la modalidad de retiro programado
Condiciones de la Renta Vitalicia Inmediata:
El contrato de Renta Vitalicia deberá ajustarse a las normas generales que dicte la Superintendencia de Valores y Seguros, y tendrá las siguientes características:
Vigencia:
El contrato entrará en vigencia a contar del primer día del mes del traspaso de la prima única, a la Compañía de Seguros.
Una vez contratada una Renta Vitalicia, es decir una vez aceptada una oferta de renta vitalicia y seleccionada la modalidad de pensión, dentro de los 35 días siguientes al término de la vigencia del certificado de saldo, de acuerdo a lo dispuesto en el Título II de este Libro, el contrato no podrá ser cancelado anticipadamente por ninguna de las partes involucradas, y sólo tendrá término a la muerte del afiliado o del último beneficiario que tuviese derecho a pensión de sobrevivencia.
No obstante lo anterior, en caso de producirse diferencias entre la Compañía de Seguros y el afiliado o sus beneficiarios, en cuanto a los términos del contrato, sin perjuicio de las acciones legales que correspondan a las partes conforme a las normas de derecho común, podrán dejarlo sin efecto por mutuo consentimiento.
El mutuo consentimiento a que se alude deberá constar por escrito en un documento en que ambas partes manifiesten su voluntad de poner término al referido contrato. Este documento será un antecedente indispensable para que el afiliado reciba pensión bajo la modalidad de retiro programado o firme un nuevo contrato de Renta Vitalicia, con la misma o con otra Compañía de Seguros, según sea el caso.
Cuando se trate de la resciliación de un contrato de renta vitalicia que aún no ha entrado en vigencia porque no se ha efectuado el traspaso de la prima única o de un contrato que si bien alcanzó a entrar en vigencia el afiliado o beneficiario no ha percibido pago de pensión, quedará nula la selección de modalidad de pensión y el afiliado podrá incluso desistirse del trámite de pensión si no ha efectuado retiros de la cuenta individual.
Cuando se trate de la resciliación de un afiliado que se encontraba en régimen de pago bajo esta modalidad, no perderá su condición de pensionado, y se mantendrá en retiro programado mientras no opte por otra modalidad. Los pagos bajo la modalidad de retiro programado se devengarán de tal modo que no produzcan pago duplicado de pensión o un mes sin pago.
¿Qué es un Seguro de Renta Vitalicia Inmediata en Chile? Póliza Seguro simple o garantizada otorga jubilación con una renta en UF. en forma inmediata o diferida y en caso de fallecimiento del asegurado otorga pensión de sobrevivencia a los beneficiarios legales, o un pago mensual del periodo garantizado de pago de la póliza a los beneficiarios designados.
Dentro de la renta vitalicia inmediata existe un seguro renta vitalicia simple o el contrato de renta vitalicia garantizada a 10, 15, 20 y 25 años.
Como con las tasas actuales el capital invertido en una renta vitalicia de compañía de seguros, se recupera en alrededor de 20 años mediante pensiones mensuales. La mayoría de las pensiones de renta vitalicia que he sugerido es la renta vitalicia inmediata garantizada a 20 años.
Evidentemente que con una renta vitalicia garantizada a 20 años deja mejor protegida a su familia. Una renta vitalicia garantizada a 20 años significa que para usted la pensión es para toda la vida, si usted fallece, a su mujer se le seguirá pagando el 100% de su pensión hasta el año 20 y de allí en adelante le baja al 60% de por vida. Si no está su mujer se les sigue pagando la pensión a sus hijos hasta el fin del período garantizado de 20 años.
En este caso la pensión de renta vitalicia es seguridad y tranquilidad hasta 20 años más si usted no está y el capital invertido en la pensión se recupera con creces.
Por el momento el único descuento en esta oferta de pensión de renta vitalicia es el 7% destinado a su Isapre o Fonasa.
Pasos a seguir para obtener la renta vitalicia
Determine si es elegible: Como se mencionó anteriormente, ciertos grupos de personas son elegibles para una renta vitalicia inmediata, es decir si cumple con los requisitos para jubilarse con algún tipo de pensión
Contrate a un asesor previsional: Este profesional puede ayudarle a entender las opciones disponibles y a tomar la mejor decisión para su situación. Como mencionaste, Luis Fernando Correa y Alejandro Mujica son ejemplos de asesores previsionales que podrían ayudarte.
Evalúe las ofertas de las compañías de seguros: Las compañías de seguros ofrecen diferentes planes de renta vitalicia con diversas tasas de interés, montos de pago y períodos de pago. Un asesor previsional registrado como los de esta Web puede ayudarlo a comparar estas ofertas y a elegir la que mejor se adapte a sus necesidades.
Seleccione y acepte una oferta: Una vez que haya evaluado sus opciones después del exclusivo Informe Final de Pensión, puede seleccionar una oferta de renta vitalicia inmediata y aceptarla. En este punto, deberá ir a la AFP para firmar la aceptación y selección de la oferta y se procederá a pagar la prima única a la compañía de seguros.
Comience a recibir pagos de pensión: Una vez que se haya procesado su contrato de renta vitalicia al llegar la prima única a la aseguradora, comenzará a recibir pagos mensuales de pensión desde el mes que llega la prima única a la AFP. El depósito en su cuenta corriente o cuenta Rut de estos pagos dependerán de los términos de su contrato.
Antes de tomar cualquier decisión, es aconsejable hablar con un asesor previsional registrado para asegurarse de que está tomando la mejor decisión de pensión acorde a sus necesidades e intereses.
Por último, es importante recordar que la decisión de optar por una renta vitalicia inmediata debe basarse en su situación personal en base al exclusivo Informe Final de Pensión que recibirá de su asesor previsional donde se tomaran en cuenta, sus necesidades, sus objetivos a largo plazo y su grupo familiar.
¿Qué es un Seguro de Renta Vitalicia Inmediata en Chile? Póliza Seguro simple o garantizada otorga jubilación con una renta en UF. en forma inmediata o diferida y en caso de fallecimiento del asegurado otorga pensión de sobrevivencia a los beneficiarios legales, o un pago mensual del periodo garantizado de pago de la póliza a los beneficiarios designados.
Para iniciar o terminar su trámite de pensión de jubilación con una renta vitalicia inmediata en UF. que compense la inflación, cotizar ofertas para la selección, seleccionar y aceptar la mejor oferta y recibir los beneficios de una pensión mensual, contáctese más temprano que tarde con los asesores previsionales registrados de esta Web.
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Renta Temporal con Renta Vitalicia Diferida en Chile es una modalidad de pensión que ofrece una mayor renta al inicio, pero que puede resultar menos conveniente a largo plazo debido a la Cláusula de Aumento Temporal de Pensión. Le otorga casi doble de renta entre 1 y 5 años en perjuicio de renta vitalicia diferida levemente inferior.
La Renta Temporal con Renta Vitalicia Diferida es una modalidad de pensión en Chile que combina dos fases:
1. Renta Temporal:
Al jubilarte, recibes una pensión más alta durante un período determinado (ej: 5, 10, 15 años).
Esta pensión se paga con los fondos acumulados en tu cuenta de AFP.
La AFP administra tus fondos y te paga la pensión mensualmente.
El monto de la pensión puede variar según la rentabilidad de tus fondos.
2. Renta Vitalicia Diferida:
Al finalizar la fase temporal, comienza la renta vitalicia.
La compañía de seguros que elegiste se hace cargo del pago de tu pensión.
Recibes una pensión fija en UF por el resto de tu vida.
El monto de la pensión se calcula según tus fondos transferidos a la aseguradora y tu esperanza de vida.
Ventajas:
Pensión más alta en los primeros años.
Seguridad de una pensión vitalicia.
Flexibilidad para elegir la duración de la fase temporal.
Desventajas:
La pensión puede ser menor en la fase vitalicia.
No se puede cambiar a otra modalidad de pensión.
Los fondos transferidos a la aseguradora no generan herencia (solo pensión de sobrevivencia).
¿Cuándo conviene?
Si necesitas una pensión más alta al inicio de tu jubilación.
Si buscas seguridad de una pensión de por vida.
Si tienes otras fuentes de ingreso para complementar tu pensión en la fase vitalicia.
Recomendaciones:
Evalúa tu situación financiera y necesidades antes de elegir.
Compara las ofertas de diferentes compañías de seguros.
Consulta con un asesor previsional para tomar la mejor decisión.
La renta vitalicia diferida es aquella modalidad de pensión por la cual el afiliado o sus beneficiarios contratan con una Compañía de Seguros de Vida el pago de una renta mensual a contar de una fecha futura determinada en el contrato de Renta Vitalicia Diferida, y convienen con la AFP, una renta temporal durante el período que media entre la fecha de la selección de la opción y la fecha en que la Renta Vitalicia Diferida comenzará a ser pagada por la Compañía de Seguros con la que se celebró el contrato.
Caraceristicas:
Volatilidad del mercado: Como mencionaste, la renta temporal puede estar sujeta a las fluctuaciones del mercado, lo que significa que tu renta temporal podría aumentar o disminuir en función del rendimiento de tus inversiones.
Seguridad a largo plazo: La renta vitalicia diferida proporciona una renta fija en el futuro, lo que puede ofrecer cierta seguridad a largo plazo. Sin embargo, debido a la inflación, el poder adquisitivo de una renta temporal que inicialmente se puede duplicar puede disminuir con el tiempo.
Impacto fiscal: Como también mencionaste, tener dos fuentes de ingresos después de jubilarte podría aumentar tu carga impositiva. Por eso, es crucial consultar con su asesor previsional antes de tomar una decisión.
Beneficiarios: En la mayoría de los casos, la renta vitalicia diferida no deja beneficios a los herederos después de la muerte del titular de la póliza, a menos que se haya establecido una "periodo garantizado e pago" o se haya beneficiarios legales de pensión de sobrevivencia.
Salud y esperanza de vida: La decisión de optar por la renta temporal con renta vitalicia diferida también puede depender de tu salud y expectativa de vida. Si esperas vivir mucho tiempo, la renta vitalicia diferida puede ser una mejor opción.
Como siempre, la elección del tipo de pensión depende en gran medida de tus circunstancias personales y objetivos financieros. Es recomendable que converses con tu asesor previsional de confianza para entender completamente las consecuencias de cada opción antes de tomar una decisión.
La Renta temporal con renta vitalicia diferida en Chile le otorga casi doble de renta entre 1 y 5 años en perjuicio de una renta vitalicia diferida levemente inferior.
Con la incorporación de la Cláusula de Aumento Temporal de Pensión, este tipo de renta vitalicia quedo obsoleta y en general no se está recomendando.
Los asesores previsionales de Mas Pensión trabajan con las buenas prácticas de a cuerdo a la normativa previsional, tienen la suficiente experiencia y trayectoria para recomendarte la mejor pensión posible en el exclusivo Informe Final de Pensión de acuerdo con tus circunstancias e intereses.
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Sabemos que elegir la mejor opción para tu jubilación puede ser complejo. La Renta Temporal con Renta Vitalicia Diferida ofrece una mayor renta al principio, pero es importante entender cómo funciona la Cláusula de Aumento Temporal de Pensión para tomar la decisión correcta.
* Entender las diferentes modalidades de pensión: Renta Temporal, Renta Vitalicia Diferida y otras opciones.
* Analizar tu situación individual: Considerando tus necesidades, objetivos y expectativas.
* Maximizar tu pensión: Obteniendo el mayor monto posible para tu renta.
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Renta vitalicia inmediata con retiro programado chile combina diversifica la inversión entre renta vitalicia inmediata y una pensión de retiro programado AFP.
¿En qué consiste la modalidad de pensión Renta Vitalicia Inmediata con Retiro Programado?
* Bajo esta alternativa de renta vitalicia combinada los afiliados pueden distribuir su saldo para contratar una renta vitalicia de un cierto monto de prima con una compañía de seguros y con la diferencia restante combinarla contratando un retiro programado AFP.
* La pensión correspondiente a la suma de los montos percibidos por cada una de las modalidades, pero siempre la renta vitalicia debe ser a lo menos igual a UF.3.-
* En los casos de pensiones vejez edad, anticipada o invalidez, si la renta vitalicia es igual o superior al 70% del promedio imponible de los últimos 120 meses anteriores a la solicitud de pensión, el saldo de la cuenta individual destinado a retiro programado puede estar en cualquier tipo de Fondo sin restricción de ningún tipo.
* Con esta opción de pensión es posible de lograr obtener un mejor excedente de libre disposición, en comparación a otras alternativas
* Por otra parte, el monto destinado al retiro programado será el saldo restante después de efectuar los siguientes cargos en el que se indica:
a) Pagos de pensiones devengadas
b) Pago de la prima de la renta vitalicia contratada
c) Pago de excedente de libre disposición.
El destino del Bono de Reconocimiento corresponderá al señalado por el interesado en la respectiva solicitud de consulta al SCOMP. El orden de prelación de los recursos restantes para el traspaso de la Prima será el siguiente:
a) Cotizaciones Obligatorias.
b) Saldo cuenta afiliado voluntario.
c) Depósitos Convenidos.
d) Cotizaciones Voluntarias considerando en primer lugar, las ultimas que ingresaron a la cuenta de capitalización individual, y así sucesivamente, hasta las más antiguas.
e) Ahorro Previsional Voluntario Colectivo, considerando en primer lugar los últimos aportes que ingresaron a la cuenta individual, y así sucesivamente, hasta los más antiguos.
En los casos de pensiones de vejez edad, anticipada e invalidez si la renta vitalicia contratada es superior al 70% del promedio de los últimos 120 meses anteriores a la solicitud de pensión, el saldo de la cuenta individual destinado al retiro programado podrá estar en cualquier tipo de Fondo sin restricción de ningún tipo.
Pensión de alto patrimonio
Renta vitalicia para pensión jubilación de alto patrimonio:
Esta jubilación para rentas altas, es una combinación de renta vitalicia inmediata de compañía de seguros con retiro programado AFP, está diseñada para las personas que cuentan con un alto capital que es necesario para poder hacerlo y poder diversificar el capital que tiene en la AFP para inicialmente disminuir los riesgos en la decisión de modalidad de pensión. Se dice que en la diversificación está la clave del éxito de la inversión.
Es una modalidad de pensión muy poco frecuente, ya que sirve mejor a las personas que tienen un alto patrimonio en la cuenta de capitalización individual en su AFP.
Ejemplo renta vitalicia combinada:
A continuación expongo parte del informe de pensión que le hice a un profesional de 81 años que optó recientemente por pensionarse con una renta vitalicia inmediata con retiro programado.
De acuerdo a lo conversado y como tiene el capital suficiente, usted optó por elegir una renta vitalicia combinada que resulta al dividir el monto del certificado de saldo por UF.21.291,82 entre un retiro programado AFP y una renta vitalicia de compañía de seguros, lo que me pareció razonable en su caso.
En esta última modalidad de pensión le recomendamos optar por un período garantizado de la póliza de 15 años, debido a que en ese tiempo es posible recuperar el 100% del capital invertido en la compañía de seguros mediante pensiones mensuales. En una renta vitalicia el riesgo financiero y de sobrevida lo asume la compañía de seguros.
Durante el período garantizado de la póliza de renta vitalicia su mujer obtendrá el 100% de su pensión en caso de su fallecimiento y después le bajará al 60% de por vida.
Saldo destinado a retiro programado UF.10.646,82 * Pensión mensual UF.99,94 durante el primer año.
Saldo destinado a renta vitalicia UF.10.645,00 * Renta vitalicia inmediata garantizada a 15 años con compañía de seguros por UF.65,12 (UF.65,12 x 180= UF.11.721,60 recuperando toda la inversión).
Una oferta levemente más alta en esta modalidad de pensión la ofreció otra aseguradora, pero cuando conversamos usted prefirió la compañía de seguros que eligió por mejor clasificación de riesgo.
Costos y beneficios de la asesoría previsional
Los costos de la asesoría previsional incluyendo impuestos en este caso fueron:
Honorarios retiro programado 0,28% UF.30,00
Comisión de renta vitalicia 0,28% UF.29,81
Que se compensaron por nuestra buena gestión de negociación ya que las ofertas finales superaron las del Certificado de Ofertas. Nuestro cliente muy contento me dijo al final del trámite, "usted me había dicho que iba a mejorar las ofertas de pensión, pero yo no sabia que iba a ser por sobre las del Scomp".
Renta Vitalicia Combinada:
Es una modalidad de pensión donde recibes pensiones simultáneas, tanto por parte de la AFP (Retiro Programado) como de la Compañía de Seguros (Renta Vitalicia).
El saldo de la cuenta, es repartido en partes iguales para los pagos simultáneos por retiro programado y renta vitalicia.
La pensión correspondiente al retiro programado estará sujeto a las disposiciones sobre monto básico de pensión.
El saldo de su cuenta que permanece en la AFP, puede ser colocado en cualquiera de los tipos de fondo, según elección del afiliado o el mecanismo de asignación que la regulación establezca.
Otorga pensiones de sobrevivencia en ambas modalidades de pensión.
Genera derecho a herencia solo respecto de los fondos destinados al pago de la pensión por retiro programado, siempre que no existan beneficiarios de pensión de sobrevivencia.
Lo correspondiente a la renta vitalicia es compatible con la opción de un periodo garantizado de pago, para las personas indicadas en la póliza de renta vitalicia garantizada.
A este mismo señor le indiqué verbalmente que los diecisiete millones de pesos que tiene en su AFP como ahorro voluntario no los incluyera en la pensión debido a que ya tributaron y si los colocábamos para su jubilación iba a volver a tributar o tributar dos veces.
* La Renta Vitalicia Inmediata con Retiro Programado es una modalidad de pensión que combina dos opciones de pago: una renta vitalicia inmediata y un retiro programado AFP. Bajo esta modalidad, los afiliados distribuyen su saldo para contratar una renta vitalicia con una compañía de seguros por un monto de prima determinado, y el saldo restante se destina al retiro programado con la AFP.
* La pensión resultante es la suma de los montos percibidos por cada una de las modalidades, pero la renta vitalicia debe ser al menos igual a la Pensión Básica Solidaria de vejez. En el caso de pensiones por vejez, anticipada o invalidez, si la renta vitalicia representa al menos el 70% del promedio imponible de los últimos 120 meses anteriores a la solicitud de pensión, el saldo de la cuenta individual destinado al retiro programado puede invertirse en cualquier tipo de Fondo sin restricciones.
* Esta modalidad de pensión ofrece la posibilidad de obtener un excedente de libre disposición mayor en comparación con otras alternativas. Además, para personas con un alto patrimonio en su cuenta de capitalización individual en la AFP, la renta vitalicia combinada puede ayudar a diversificar la inversión y reducir los riesgos asociados a la elección de modalidad de pensión.
* En el caso específico del informe de pensión mencionado, se recomienda una renta vitalicia inmediata garantizada a 15 años con una compañía de seguros, con el objetivo de recuperar el 100% del capital invertido en ese período. Durante el período garantizado, en caso de fallecimiento, el cónyuge del afiliado recibirá el 100% de la pensión, y luego se reducirá al 60% de por vida.
* En cuanto a los costos de la asesoría previsional, se mencionan los honorarios correspondientes al retiro programado y la comisión de renta vitalicia, los cuales fueron compensados por una gestión de negociación exitosa que superó las ofertas iniciales. También se destaca que los fondos de ahorro voluntario no se incluyeron en la pensión para evitar una doble tributación.
* Si deseas obtener más información o iniciar el trámite de pensión de jubilación con una renta vitalicia combinada, se sugiere contactarse con uno de los asesores previsionales de Más Pensión, quien le proporcionará asesoría previsional y orientación específica según sus necesidades.
Renta vitalicia inmediata con retiro programado chile combina diversifica la inversión entre renta vitalicia inmediata y una pensión de retiro programado AFP.
Para iniciar o terminar su trámite de pensión de jubilación tomando en cuenta todos los aspectos para pensionarse con las ventajas de una renta vitalicia combinada, incluyendo las cláusulas rentas vitalicias como una opción, cotizar ofertas para la selección, recibir un exclusivo Informe Final de Pensión, seleccionar y aceptar la oferta de pensión y recibir los beneficios de una pensión mensual, contáctese más temprano que tarde con nosotros.
Muchas gracias.
Inicio de mi tramite pensión de jubilacion con asesor previsional y la mejor renta a su alcance, le conseguiremos el mejor retiro de acuerdo con el ahorro que logró, con una renta mensual que podría ser mejor de acuerdo con sus circunstancias e intereses, tomando en cuenta todos los aspectos.
Enfrentar la jubilación puede ser un proceso complejo, lleno de incertidumbres y donde hay preguntas frecuentes que hacen los afiliados antes de jubilarse. Más Pensión especializada en brindar asesoría previsional, nos dedicamos a guiarle hacia el mejor retiro posible, maximizando los beneficios de su fondo de pensiones. Con una experiencia consolidada en el sistema previsional chileno, le ofrecemos un servicio integral para asegurar que su transición hacia la jubilación sea fluida y beneficiosa.
Asesoría Especializada: Nuestro equipo de expertos, compuesto por Correa Mujica & Reitze asesores previsionales está altamente cualificado y registrado en la Superintendencia de Pensiones. Le ayudaremos a comprender todas sus opciones y a seleccionar la modalidad de pensión que mejor se adapte a sus necesidades y expectativas.
Gestión Integral de Trámites: Nos encargamos de todo el proceso de pensión para su jubilación de tal manera que usted no tenga que preocuparse por los detalles burocráticos. Nuestro objetivo es facilitarle un camino claro y sin estrés hacia su retiro.
Maximización de Beneficios: A través de estrategias probadas y un conocimiento profundo del sistema, trabajamos para que obtenga la máxima pensión posible, basada en sus ahorros y circunstancias particulares.
Somos Confiables: Estamos acreditados e inscritos en el Registro de Asesores Previsionales.
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Somos los especialistas Luis Fernando Correa, Alejandro Mujica & Eugenio Reitze, expertos en asesoría previsional en Chile, debidamente acreditados en la Superintendencia de Pensiones con los números 247, 1013 y 1153 respectivamente, disponibles a tiempo completo para atender sus requerimientos de datos e información y gestión de su jubilación en inglés o español. Inicie su Trámite de Jubilación Hoy No espere más para comenzar a iniciar su jubilación. Contáctenos a través de nuestro formulario web o llámenos directamente a los números 224945500, +56993402000, +56993439840, o +56988371995 respectivamente (también disponible para-WhatsApp). Nuestro equipo está listo para proporcionarle la asesoría que necesita para asegurar una jubilación cómoda y segura dentro de lo que es posible. ¿Por Qué Elegirnos? Experiencia Comprobada: Más de dos décadas de servicio continuo nos respaldan, ofreciendo resultados tangibles y confiables. Transparencia Total: Mantenemos una comunicación clara y directa, asegurando que esté bien informado sobre todas sus opciones. Confiabilidad: Nuestra práctica está fundamentada en principios éticos y cumplimiento normativo, garantizando un servicio honesto y eficaz, al servivio de nuestro cliente. Más Información y Recursos Si desea profundizar en temas relacionados con la asesoría previsional, le invitamos a explorar secciones informativas en nuestro sitio web, como "¿Qué es un Asesor Previsional?", "Asesoría Previsional: Costos y Beneficios". Estos recursos están diseñados para proporcionarle una comprensión completa de cómo podemos ayudarle a alcanzar la mejor jubilación posible. ¡No espere más! ¡Contáctenos hoy y dé el primer paso hacia una jubilación segura y beneficiosa para usted y su grupo familiar! Mapa de mas pensión.cl ¿Le gusto este sitio?, ¡Recomiende esta web!. Se ve mejor y escucha en computadora. |
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