Tipos y Modalidades de Pensión del Sistema de Pensiones en Chile

Tipos y Modalidades de Pensión del Sistema de Pensiones en Chile son retiro programado o renta vitalicia, retiro de vejez por edad, jubilación anticipada, invalidez por enfermedad o accidente, sobrevivencia por viudez.

Tipos y Modalidades de Pensión del Sistema de Pensiones en Chile

Conozca sobre los Tipos y las Modalidades de pensión

¿Cuáles son las modalidades de pensión disponibles? Las principales modalidades de pensión son el Retiro Programado y la Renta Vitalicia. Estas modalidades se pueden aplicar a los distintos tipos de pensión (vejez, invalidez, sobrevivencia) y existen variantes de cada una, como la Renta Vitalicia con Retiro Programado o la Renta Temporal con Renta Vitalicia Diferida. Además, es posible contratar otras opciones complementarias a la pensión principal.

En resumen: Las modalidades de pensión determinan cómo se administrarán y pagarán los fondos acumulados para la jubilación, ofreciendo flexibilidad y opciones para adaptarse a las necesidades y preferencias de cada persona.

Los tipos y modalidades de pensión

¿Cuáles son las modalidades y tipos de pensión disponibles? Por tipo de pensión se entiende a las pensiones que se obtienen por la causa por la cual se solicita. Los tipos de pensiones actualmente en Chile son: Pensión de invalidez,  Pensión de vejez, Pensión anticipada de vejez, y Pensión de sobrevivencia.  Las Modalidades de pensión se refiere a la forma de financiamiento y administración de las pensiones. Las modalidades de pensión actualmente son: Retiro Programado y Renta Vitalicia.

De esta forma, un afiliado o beneficiario de un tipo de pensión, realizará el trámite de obtención de una pensión eligiendo una modalidad de pensión o una combinación de algunas de las modalidades según las posibilidades de elección del pensionable.

       Tipos de Pensión: 

• Pensión de Vejez: es una prestación económica otorgada a los trabajadores que han cotizado al sistema previsional y han alcanzado la edad mínima establecida para acceder a la jubilación.  +info 
• Pensión Anticipada de Vejez: es una modalidad de pensión que permite al trabajador acceder a su pensión antes de cumplir la edad mínima establecida para la jubilación normal.  +info 
• Pensión de Invalidez: Una pensión que reciben personas que, sin estar en edad para jubilarse, sufran una enfermedad o debilitamiento de sus fuerzas físicas o intelectuales, que causen una disminución permanente de su capacidad de trabajo.  +info 
• Pensión de Sobrevivencia: es una prestación económica otorgada a los cónyuges o hijos dependientes de un trabajador fallecido que haya cotizado al sistema previsional. +info 

         Modalidades de pensión:

• Retiro Programado: los fondos son administrador por la AFP descontados de la cuenta de capitalización individual del afiliado.  +info 
• Renta Vitalicia Inmediata: el afiliado contrata a una Compañía de Seguros de Vida, obligándose dicha Compañía al pago de una renta mensual, fija en UF, para toda la vida del afiliado y una vez fallecido éste, a sus beneficiarios de pensión.  +info 
• Renta Vitalicia Inmediata con Retiro Programado: En este caso se dividen los fondos que el afiliado tiene en su cuenta individual de la AFP y contrata con ellos simultáneamente una renta vitalicia inmediata y una pensión por Retiro Programado.  +info 
• Renta Temporal con Renta Vitalicia Diferida:  Es el caso en que el afiliado contrata con una Compañía de Seguros de Vida el pago de una renta vitalicia mensual, fija en UF, a partir de una fecha futura, dejando en su cuenta individual de la AFP un saldo para una renta temporal, por el periodo que va entre la selección de esta modalidad y el inicio del pago de la renta vitalicia diferida.  +info 

            Fuente: Superintendencia de Pensiones.

        Para la información específica de cada tipo y modalidad, por favor pinche en el ícono +info de cada ítem

Pensión de retiro programado

El retiro programado es la modalidad de pensión más utilizada en Chile. En esta modalidad, los fondos acumulados en la cuenta individual del afiliado son administrados por la AFP, la cual paga una pensión mensual al afiliado hasta que se agoten los fondos.

La pensión mensual que recibe el afiliado en el retiro programado se calcula de acuerdo a la siguiente fórmula:

Pensión = Fondos / Factor de Conversión

Donde:
Fondos: Son los fondos acumulados en la cuenta individual del afiliado, menos costo de administración AFP.

Factor de Conversión: La pensión autofinanciada de referencia PAFE es un factor que se utiliza para determinar el monto de la pensión, teniendo en cuenta la edad del afiliado, el género, el tiempo de cotizaciones y la rentabilidad de los fondos. El factor de conversión es calculado por la Superintendencia de Pensiones.

Pensión de renta vitalicia

En la renta vitalicia, los fondos acumulados en la cuenta individual del afiliado son transferidos a una compañía de seguros, la cual paga una pensión mensual al afiliado de por vida.

Después del cálculo de la PAFE la pensión mensual que recibe el afiliado en la renta vitalicia se calcula de acuerdo a la siguiente fórmula:

Pensión = Capital / Tasa de Rentabilidad

Donde:
Capital: Son los fondos acumulados en la cuenta individual del afiliado, menos los costos de la renta vitalicia.

Tasa de Rentabilidad: Es la tasa de rentabilidad que la compañía de seguros espera obtener por los fondos del afiliado.
La tasa de rentabilidad se determina de acuerdo a la política de inversiones de la compañía de seguros.

Ventajas del retiro programado

Mayor flexibilidad: El afiliado puede elegir la frecuencia y el monto de los retiros.
Mayor control: El afiliado tiene el control de los fondos hasta que se agoten.

Desventajas del retiro programado

Menor seguridad: El afiliado corre el riesgo de que los fondos se agoten antes de su muerte.
Mayor incertidumbre: El monto de la pensión mensual puede variar en el tiempo, dependiendo de la rentabilidad de los fondos y del recálculo anual de la pensión, que en el mediano y largo plazo, baja.

Ventajas de la renta vitalicia

Mayor seguridad: El afiliado tiene la certeza de que recibirá una pensión mensual en UF. de por vida.

Menor incertidumbre: El monto de la pensión mensual es segura y no variará en el tiempo. A cambio de la prima única la compañia de seguros asume el riesgo financiero y de sobrevida, lo que permite vivir más tranquilo.

Cláusulas Adicionales: A la renta vitalicia de manera optativa se le pueden incorporar cláusulas adicionales si conviene.

Desventajas de la renta vitalicia

Menor flexibilidad: Es irrevocable por lo que se debe asesorar bien para tomar una decisión informada antes de firmar.

Menor control: El afiliado pierde el control de los fondos una vez que los transfiere a la compañía de seguros.

¿Cuál es la mejor modalidad de pensión para mí?

La elección de la modalidad de pensión es una decisión personal que debe ser tomada con cuidado, teniendo en cuenta las características y preferencias del afiliado.

En general, la renta vitalicia es una buena opción en el largo plazo para las personas que buscan seguridad y tranquilidad por la pensión en Unidades de Fomento UF.}

El retiro programado es una buena opción para las personas que buscan flexibilidad y control sobre sus fondos, con el fin de manejar mejor sus impuestos del global complementario.

Los tipos y Modalidades de Pensión del Sistema de Pensiones en Chile son retiro programado o renta vitalicia, retiro de vejez por edad, jubilación anticipada, invalidez por enfermedad o accidente, sobrevivencia por viudez.

Es importante asesorarse con un asesor previsional para tomar una decisión informada de pensión, con la mejor jubilación posible tomando en cuenta todos los datos, de acuerdo a las circunstancias e intereses del pensionable y su grupo familiar

¿Listo para una jubilación sin preocupaciones?

Contáctanos hoy mismo y descubre cómo maximizar tu pensión:

Para pensionarse con asesoría previsional y la mejor pensión posible de acuerdo con sus circunstancia e intereses considerando todos los aspectos le agradeceremos completar nuestro sencillo formulario, clicar el ícono verde WhatsApp al costado de esta pagina para chatear o mandar un mensaje, enviar un correo electrónico con su consulta, llamar por teléfono celular o coordinar una reunión personal o mediante videoconferencia.

¡Te estamos esperando!

Inicio de mi tramite Pensión de Jubilación con Asesor Previsional

Inicio de mi tramite pensión de Jubilación con asesor previsional. ¡Felicidades por tu jubilación! Un asesor previsional te acompañará en esta nueva etapa, asegurando el mejor camino hacia la mejor pensión posible de acuerdo a tus circunstancias e intereses tomado en cuenta todos los aspectos.

 Inicio de mi tramite Pensión de Jubilación con Asesor Previsional

Jubilados

Contar con un asesor previsional puede hacer que este proceso sea más fluido y le ayude a obtener la mejor pensión de jubilación. Aquí te indico los pasos a seguir:

1. Encontrar un asesor previsional:
a) Registro de Asesores Previsionales: De la Superintendencia de Pensiones.
b) AGAP: Sitio Web de la Asociación de Asesores Previsionales de Chile.
c) Más Pensión: El sitio Web más antiguo y con más datos en jubilaciones y pensiones en Chile.
d) Pida referencias: Consulte con amigos, familiares o colegas si conocen algún asesor previsional de confianza.
e) Compare opciones: Investigue diferentes asesores, compare sus servicios, experiencia y honorarios.

2. Reunirse con el asesor previsional:
Prepare su información: Reúna información relevante como su historial laboral, estado de salud, expectativas de pensión y situación familiar.
Haga preguntas: No dude en preguntar sobre la experiencia del asesor, sus honorarios, el proceso de asesoría y cualquier duda que tenga.
Evalúe la compatibilidad: Asegúrese de que se sienta cómodo con el asesor y que confía en su capacidad para ayudarle.

3. Iniciar el trámite de pensión:
Recopilación de antecedentes: Su asesor le ayudará a reunir la documentación necesaria para iniciar el trámite de pensión (Cédula de Identidad, Certificado de Afiliación a la AFP, etc.).
Elección de la modalidad de pensión: Su asesor previsional le explicará las diferentes modalidades de pensión (renta vitalicia, retiro programado) y le ayudará a elegir la que mejor se adapte a sus necesidades.
Solicitud de ofertas: Su asesor solicitará ofertas de pensión a las diferentes compañías de seguros y le ayudará a compararlas.
Tramitación de la pensión: El asesor le guiará en el proceso de pensión y en el trámite se asegurará de que todo se realice correctamente.

Beneficios de un asesor previsional:
Conocimiento experto: Un asesor conoce la normativa previsional y todas las diferentes opciones de pensión.
Análisis personalizado: Analiza su situación individual y le ofrece soluciones a su medida.
Optimización de su pensión: Le ayuda a obtener la mejor pensión posible.
Apoyo en el proceso: Le guía y acompaña durante todo el trámite de jubilación.

Recuerde:
El inicio del trámite de pensión es un paso importante. Tómese su tiempo para elegir un buen asesor previsional independiente y tomar una decisión informada de pensión.

Espero que esta información le sea útil. ¡Le deseo una feliz jubilación!

¿Qué esperas? ¡Contáctenos hoy mismo e inicie su trámite de pensión de jubilación!

Haz clic al tiro en el formulario web o llama a los números 224945500  o  +56993402000  y/o  +56993439840 y/o  +56988371995 (llamada por voz o WhatsApp). ¡Muchas gracias!

 {call2action}