Tipos y Modalidades de Pensión del Sistema de Pensiones en Chile son retiro programado o renta vitalicia, retiro de vejez por edad, jubilación anticipada, invalidez por enfermedad o accidente, sobrevivencia por viudez.
Conozca sobre los tipos y las modalidades de pensión
Los tipos 4 tipos y modalidades de pensión
Por tipo de pensión se entiende a las pensiones que se obtienen por la causa por la cual se solicita. Los tipos de pensiones actualmente en Chile son: Pensión de invalidez, Pensión de vejez, Pensión anticipada de vejez, y Pensión de sobrevivencia. Las Modalidades de pensión se refiere a la forma de financiamiento y administración de las pensiones. Las modalidades de pensión actualmente son: Retiro Programado y Renta Vitalicia.
De esta forma, un afiliado o beneficiario de un tipo de pensión, realizará el trámite de obtención de una pensión eligiendo una modalidad de pensión o una combinación de algunas de las modalidades según las posibilidades de elección del pensionable.
Tipos de Pensión:
- Pensión de Vejez: es una prestación económica otorgada a los trabajadores que han cotizado al sistema previsional y han alcanzado la edad mínima establecida para acceder a la jubilación. +info
- Pensión Anticipada de Vejez: es una modalidad de pensión que permite al trabajador acceder a su pensión antes de cumplir la edad mínima establecida para la jubilación normal. +info
- Pensión de Invalidez: Una pensión que reciben personas que, sin estar en edad para jubilarse, sufran una enfermedad o debilitamiento de sus fuerzas físicas o intelectuales, que causen una disminución permanente de su capacidad de trabajo. +info
- Pensión de Sobrevivencia: es una prestación económica otorgada a los cónyuges o hijos dependientes de un trabajador fallecido que haya cotizado al sistema previsional. +info
Modalidades de pensión:
- Retiro Programado: los fondos son administrador por la AFP descontados de la cuenta de capitalización individual del afiliado. +info
- Renta Vitalicia Inmediata: el afiliado contrata a una Compañía de Seguros de Vida, obligándose dicha Compañía al pago de una renta mensual, fija en UF, para toda la vida del afiliado y una vez fallecido éste, a sus beneficiarios de pensión. +info
- Renta Vitalicia Inmediata con Retiro Programado: En este caso se dividen los fondos que el afiliado tiene en su cuenta individual de la AFP y contrata con ellos simultáneamente una renta vitalicia inmediata y una pensión por Retiro Programado. +info
- Renta Temporal con Renta Vitalicia Diferida: Es el caso en que el afiliado contrata con una Compañía de Seguros de Vida el pago de una renta vitalicia mensual, fija en UF, a partir de una fecha futura, dejando en su cuenta individual de la AFP un saldo para una renta temporal, por el periodo que va entre la selección de esta modalidad y el inicio del pago de la renta vitalicia diferida. +info
Fuente: Superintendencia de Pensiones.
Para la información específica de cada tipo y modalidad, por favor pinche en el ícono +info de cada ítem
Pensión de retiro programado
El retiro programado es la modalidad de pensión más utilizada en Chile. En esta modalidad, los fondos acumulados en la cuenta individual del afiliado son administrados por la AFP, la cual paga una pensión mensual al afiliado hasta que se agoten los fondos.
La pensión mensual que recibe el afiliado en el retiro programado se calcula de acuerdo a la siguiente fórmula:
Pensión = Fondos / Factor de Conversión
Donde:
Fondos: Son los fondos acumulados en la cuenta individual del afiliado, menos costo de administración AFP.
Factor de Conversión: La pensión autofinanciada de referencia PAFE es un factor que se utiliza para determinar el monto de la pensión, teniendo en cuenta la edad del afiliado, el género, el tiempo de cotizaciones y la rentabilidad de los fondos. El factor de conversión es calculado por la Superintendencia de Pensiones.
Pensión de renta vitalicia
En la renta vitalicia, los fondos acumulados en la cuenta individual del afiliado son transferidos a una compañía de seguros, la cual paga una pensión mensual al afiliado de por vida.
Después del cálculo de la PAFE la pensión mensual que recibe el afiliado en la renta vitalicia se calcula de acuerdo a la siguiente fórmula:
Pensión = Capital / Tasa de Rentabilidad
Donde:
Capital: Son los fondos acumulados en la cuenta individual del afiliado, menos los costos de la renta vitalicia.
Tasa de Rentabilidad: Es la tasa de rentabilidad que la compañía de seguros espera obtener por los fondos del afiliado.
La tasa de rentabilidad se determina de acuerdo a la política de inversiones de la compañía de seguros.
Ventajas del retiro programado
Mayor flexibilidad: El afiliado puede elegir la frecuencia y el monto de los retiros.
Mayor control: El afiliado tiene el control de los fondos hasta que se agoten.
Desventajas del retiro programado
Menor seguridad: El afiliado corre el riesgo de que los fondos se agoten antes de su muerte.
Mayor incertidumbre: El monto de la pensión mensual puede variar en el tiempo, dependiendo de la rentabilidad de los fondos y del recálculo anual de la pensión, que en el mediano y largo plazo, baja.
Ventajas de la renta vitalicia
Mayor seguridad: El afiliado tiene la certeza de que recibirá una pensión mensual en UF. de por vida.
Menor incertidumbre: El monto de la pensión mensual es segura y no variará en el tiempo. A cambio de la prima única la compañia de seguros asume el riesgo financiero y de sobrevida, lo que permite vivir más tranquilo.
Cláusulas Adicionales: A la renta vitalicia de manera optativa se le pueden incorporar cláusulas adicionales si conviene.
Desventajas de la renta vitalicia
Menor flexibilidad: Es irrevocable por lo que se debe asesorar bien para tomar una decisión informada antes de firmar.
Menor control: El afiliado pierde el control de los fondos una vez que los transfiere a la compañía de seguros.
¿Cuál es la mejor modalidad de pensión para mí?
La elección de la modalidad de pensión es una decisión personal que debe ser tomada con cuidado, teniendo en cuenta las características y preferencias del afiliado.
En general, la renta vitalicia es una buena opción en el largo plazo para las personas que buscan seguridad y tranquilidad por la pensión en Unidades de Fomento UF.}
El retiro programado es una buena opción para las personas que buscan flexibilidad y control sobre sus fondos, con el fin de manejar mejor sus impuestos del global complementario.
Los tipos y Modalidades de Pensión del Sistema de Pensiones en Chile son retiro programado o renta vitalicia, retiro de vejez por edad, jubilación anticipada, invalidez por enfermedad o accidente, sobrevivencia por viudez.
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