¿Pensión de Referencia que es? un cálculo usado para la pensión base. La Pensión de Referencia es el cálculo legal que fija el monto objetivo a recibir en casos de invalidez o fallecimiento (sobrevivencia). Su importancia radica en que determina cuánto dinero extra debe aportar el Seguro (SIS) a tu cuenta si tus ahorros no alcanzan para cubrir dicha cifra.

¿Pensión de referencia que es? un cálculo usado para la pensión base

Pensión de Referencia: Qué es y cómo determina el monto de tu Jubilación

¿Qué es la Pensión de Referencia en Chile? Cálculo para Invalidez y Sobrevivencia.

Entender qué es la Pensión de Referencia es fundamental para cualquier afiliado al sistema de AFP en Chile. No es solo un número técnico; es el cálculo base que determina cuánto dinero recibirás tú (en caso de invalidez) o tu familia (en caso de fallecimiento).

Como Asesores Previsionales, te explicamos en detalle cómo este indicador afecta el Seguro de invalidez y sobrevivencia (SIS) y el cálculo final de tu pensión.

¿Qué es la Pensión de Referencia?

La Pensión de Referencia es un monto teórico calculado por la normativa previsional chilena. Sirve como un "objetivo" o "estándar" para determinar el capital necesario que debe existir en tu cuenta de AFP para pagar las pensiones de Invalidez y Sobrevivencia.

En términos simples: Es la pensión base ideal que deberías recibir según la ley.

¿Para qué se utiliza principalmente?

1. Pensión de Invalidez: Para calcular el monto que recibirá un afiliado declarado inválido (total o parcial) por las Comisiones Médicas.
2. Pensión de Sobrevivencia: Para definir el monto que recibirán los beneficiarios legales (cónyuge, hijos, etc.) tras el fallecimiento del afiliado.
3. Cálculo del aporte Adicional (SIS): Si tus ahorros no alcanzan para financiar esta pensión de referencia, el seguro cubre la diferencia.

Montos y Porcentajes de la Pensión de Referencia

La ley establece porcentajes específicos sobre tu Ingreso base (el promedio de tus rentas imponibles de los últimos 10 años) para definir esta pensión.

1. En caso de Invalidez del Afiliado

• Invalidez Total: La pensión de referencia equivale al 70% del Ingreso base.
• Invalidez Parcial: La pensión de referencia equivale al 50% del Ingreso base.

2. En caso de Sobrevivencia (Fallecimiento del afiliado)

Si el afiliado fallece, la pensión de referencia del causante se utiliza para calcular qué porcentaje le corresponde a cada familiar. Los beneficiarios reciben un porcentaje de esa pensión base:

El Rol Clave del Seguro de invalidez y sobrevivencia (SIS)

Este es uno de los puntos más importantes de la Asesoría Previsional.

Cuando un afiliado fallece o es declarado inválido, se calcula el capital necesario para pagar esa Pensión de Referencia definida por ley (ej. el 70% de tu sueldo).

¿Qué pasa si mis ahorros en la AFP no alcanzan para pagar esa pensión?

Aquí se activa el Aporte Adicional. El Seguro de invalidez y sobrevivencia (SIS), que se paga mes a mes en tu cotización, debe poner la diferencia en dinero directamente en tu cuenta.

Caso Real: Hemos gestionado casos donde el aporte adicional del seguro ha sido de hasta $460.000.000, monto necesario para garantizar la pensión de referencia vitalicia.

Consejo de Asesoría: Invalidez vs. Sobrevivencia

Es financieramente más conveniente pensionarse por Invalidez que dejar una pensión de Sobrevivencia.

• La invalidez total otorga el 70% del sueldo.
• La sobrevivencia otorga solo el 60% (o 50%) a la cónyuge.

Por ello, en casos de enfermedades terminales o graves, es crucial iniciar el trámite de invalidez lo antes posible.

¿Qué es la Pensión autofinanciada de referencia (PAFE)?

La PAFE es un concepto técnico utilizado mayormente para el cálculo de la PGU (Pensión Garantizada Universal) y el Aporte Previsional Solidario. Es una estimación de la pensión que una persona podría financiar solo con sus propios ahorros, sin ayuda estatal.

Se calcula como una Renta Vitalicia Inmediata considerando:

1. Edad del afiliado y su grupo familiar.
2. Saldo total acumulado en la cuenta obligatoria (más Bonos por Hijo si aplica).
3. Tasa de interés promedio de las rentas vitalicias vigentes.

Nota importante: Para calcular la PAFE no se incluyen ahorros voluntarios (APV) ni depósitos convenidos; solo el ahorro obligatorio.

Variaciones de la PAFE:

• PAFE de Vejez: Se calcula al cumplir la edad legal (60 mujeres / 65 hombres). Si no hay saldo, es cero.
• PAFE de Vejez Anticipada: Se usa para evaluar si cumples los requisitos para jubilarte antes de tiempo.
• PAFE de Invalidez Definitiva: Considera el saldo total más el Aporte Adicional del seguro y el Bono de reconocimiento.

Pensión de Referencia Garantizada

Existe una garantía legal importante. Si el Seguro de invalidez y sobrevivencia (SIS) debe hacer un aporte de capital, la Compañía de Seguros responsable de ese pago está obligada a ofrecerte una Renta Vitalicia.

Los afiliados tienen derecho a exigir que esa compañía les pague una Renta Vitalicia Inmediata no inferior al 100% de la pensión de referencia. Esto asegura que, aunque el mercado esté bajo, la aseguradora debe cumplir con el monto protegido por ley (Artículos 56 y 58 del D.L. 3.500).

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La normativa previsional es compleja y un error en la elección de la modalidad o en el cálculo de la Pensión de Referencia puede costarte millones de pesos en tu patrimonio familiar.

En Más Pensión, no trabajamos para las AFP ni para las Aseguradoras. Trabajamos para ti.

¿Por qué asesorarte con nosotros?

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• Gestión Integral: Tramitamos tu pensión con mandato notarial, encargándonos de la burocracia.
• Informe Técnico: Antes de que firmes nada, te entregamos un informe final comparando Retiro Programado vs. Rentas Vitalicias, buscando el monto más alto.
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Pensión de Referencia y Asesoría Previsional: Maximiza tu Jubilación

¿Qué es la Pensión de Referencia?

Es un concepto clave para tu futuro. La Pensión de Referencia es el cálculo legal que establece el monto objetivo a recibir en casos de invalidez o fallecimiento (sobrevivencia).

Su importancia es vital: este cálculo determina cuánto dinero extra debe aportar el Seguro de invalidez y sobrevivencia (SIS) a tu cuenta de capitalización individual si tus ahorros actuales no alcanzan para cubrir dicha cifra base.

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Inicio de mi tramite pensión de Jubilación con Asesor Previsional. ¡Felicidades por tu jubilación! Un Asesor Previsional te acompañará en esta nueva etapa, asegurando el mejor camino hacia la mejor pensión posible de acuerdo a tus circunstancias e intereses tomado en cuenta todos los aspectos.

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Contar con un Asesor Previsional puede hacer que este proceso sea más fluido y le ayude a obtener la mejor pensión de jubilación. Aquí te indico los pasos a seguir:

1. Encontrar un asesor previsional:
a) Registro de Asesores Previsionales: De la Superintendencia de Pensiones.
b) AGAP: Sitio Web de la Asociación de Asesores Previsionales de Chile.
c) Más Pensión: El sitio Web más antiguo y con más datos en jubilaciones y pensiones en Chile.
d) Pida referencias: Consulte con amigos, familiares o colegas si conocen algún Asesor Previsional de confianza.
e) Compare opciones: Investigue diferentes asesores, compare sus servicios, experiencia y honorarios.

2. Reunirse con el Asesor Previsional:
Prepare su información: Reúna información relevante como su historial laboral, estado de salud, expectativas de pensión y situación familiar.
Haga preguntas: No dude en preguntar sobre la experiencia del asesor, sus honorarios, el proceso de asesoría y cualquier duda que tenga.
Evalúe la compatibilidad: Asegúrese de que se sienta cómodo con el asesor y que confía en su capacidad para ayudarle.

3. Iniciar el trámite de pensión:
Recopilación de antecedentes: Su asesor le ayudará a reunir la documentación necesaria para iniciar el trámite de pensión (Cédula de Identidad, Certificado de Afiliación a la AFP, etc.).
Elección de la modalidad de pensión: Su asesor previsional le explicará las diferentes modalidades de pensión (renta vitalicia, retiro programado) y le ayudará a elegir la que mejor se adapte a sus necesidades.
Solicitud de ofertas: Su asesor solicitará ofertas de pensión a las diferentes compañías de seguros y le ayudará a compararlas.
Tramitación de la pensión: El asesor le guiará en el proceso de pensión y en el trámite se asegurará de que todo se realice correctamente.

Beneficios de un Asesor Previsional:
Conocimiento experto: Un asesor conoce la normativa previsional y todas las diferentes opciones de pensión.
Análisis personalizado: Analiza su situación individual y le ofrece soluciones a su medida.
Optimización de su pensión: Le ayuda a obtener la mejor pensión posible.
Apoyo en el proceso: Le guía y acompaña durante todo el trámite de jubilación.

Recuerde:
El inicio del trámite de pensión es un paso importante. Tómese su tiempo para elegir un buen asesor previsional independiente y tomar una decisión informada de pensión.

Espero que esta información le sea útil. ¡Le deseo una feliz jubilación!

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