Contratar un Asesor Previsional para jubilarse: ¿Obligatorio o conveniente? Si bien la ley no te obliga a contratar un Asesor Previsional para jubilarte, hacerlo puede ser una decisión muy inteligente. La jubilación es un momento crucial en la vida, y contar con un experto que te oriente en el proceso y te ayude a tomar las decisiones más adecuadas para tu futuro y el de tu familia puede marcar una gran diferencia.

Es importante entender que todos los actores involucrados partícipes del sistema previsional, desde las AFP hasta las compañías de seguros y los Asesores Previsionales, cobran por sus servicios. Las AFP cobran hasta un 1,25% de la pensión mensual por administración, las aseguradoras cobran por diferencias en la tasa de ventas, y los Asesores Previsionales reciben honorarios y comisiones establecidos por ley. Nadie trabaja gratis, y todos los participantes del sistema deben cubrir sus costos y generar ingresos.

Un Asesor Previsional experimentado puede ser invaluable, ya que posee conocimientos y acceso a información relevante que quizás tú desconozcas. Esto puede traducirse en beneficios concretos, como una pensión mensual más alta, optimización de impuestos, y una elección de modalidad de jubilación que beneficie tanto a ti como a tus beneficiarios en caso de fallecimiento. Considera que cada decisión tiene un impacto económico a corto y largo plazo, y un asesor puede ayudarte a evaluar los costos y beneficios de cada opción.

En resumen, aunque no es obligatorio contratar un Asesor Previsional, hacerlo puede ser una inversión muy valiosa para asegurar una jubilación tranquila y financieramente sólida.

Cuanto cobra el Asesor Previsional

El costo en jubilaciones y pensiones se compone de gastos de administración, honorarios y comisiones, los cuales impactarán tu pensión dependiendo de tus fondos acumulados en la AFP y la entidad con la que decidas tramitar tu jubilación. Aunque las comisiones y honorarios pueden afectar inicialmente tu pensión, si se divide entre tu esperanza de vida, el pago al asesor (con tope) podría resultar menor a largo plazo que los costos de la AFP o aseguradora, ya que estas últimas no tienen un límite máximo.

Al elegir la modalidad de pensión, el asesor cobrará un 1,5% del saldo (con un tope de 60 UF) para renta vitalicia, o un 1,2% (con tope de 36 UF) para retiro programado. Por lo tanto, el costo máximo será el 1,5% del total de tu pensión. Si ya pagaste un 1,2% por asesoría en retiro programado, al cambiar a renta vitalicia solo se cobrará un 0,3% adicional, ya que el total nunca puede superar el 1,5%.

El Asesor Previsional puede recibir honorarios y/o comisiones a cambio de ayudarte a obtener la mejor pensión posible para ti y tu familia. Esto no siempre significa la pensión más alta, sino la que mejor se adapte a tu salud, expectativa de vida y la de tus beneficiarios.

Las comisiones de referencia y máximas para asesores se fijan por decreto y tienen una vigencia de 24 meses o hasta que se emita un nuevo decreto.

La Asesoría Previsional te permite tomar una decisión informada sobre tu pensión, evitando errores que podrían perjudicarte a ti o a tu familia al realizar el trámite solo y sin comprender todas las implicancias. Considera que el costo de la asesoría puede ser una inversión valiosa a largo plazo.

Costos de Asesor Previsional en retiro programado:

Con un capital de UF. 2.000 x 1,2% honorario UF.24 implica una comisión de 1,2%

Con un capital de UF. 5.000 x 1,2% honorario UF.36 implica baja de comisión a 0,72%

Con un capital de UF. 8.000 x 1,2% honorario UF.36 implica baja de comisión a 0,45%

Con un capital de UF.10.000 x 1,2% honorario UF.36 implica baja de comisión a 0,36%

Costos de Asesor Previsional en renta vitalicia:

Con un capital de UF. 2.000 x 1,5% comisión UF.30, la comisión es de 1,5%

Con un capital de UF. 5.000 x 1,5% comisión con tope UF.60 tiene una baja de comisión a 1,2%

Con un capital de UF. 8.000 x 1,5% comisión con tope UF.60 tiene baja de comisión a 0,75%

Con un capital de UF.10.000 x 1,5% comisión con tope UF.60 tiene baja de comisión a 0,60% que inicialmente le afectará en un 0,6% en pensión.

El Verdadero Costo de una Asesoría Previsional en Chile

Para poner esto en perspectiva, en agosto de 2021, una persona pudo realizar un Cambio de modalidad de pensión con una comisión de 0,08% para su Asesor Previsional, porque la comisión base en este caso era 0,3% ya que anteriormente se había pagado 1,2%.- Ningún honorario y comisión juntos pueden superar el 1,5% con tope de UF.60.-

Una Asesoría Previsional y el costo de los servicios de la pensión de jubilación en Chile tiene valor presente de poder tomar una decisión informada de pensión, al comparar el costo de firmar la aceptación selección en la AFP sin entender y cometer un error en la forma de la pensión final por hacer el trámite solo/a, que le podría perjudicar a usted o a su familia.

Cuanto cobra la AFP por la jubilación en retiros programados y renta temporal:

AFP Capital 1.25% sobre la pensión mensual sin tope.
AFP Cuprum 1.25%
AFP Habitat 0.95%
AFP Modelo 1.20%
AFP Planvital 0.00%
AFP Provida 1.25%
AFP UNO 1.20%

Transparencia en los costos de pensión

Las AFP han incluido en el Certificado de Ofertas una leyenda que informa sobre el pago máximo promedio al Asesor Previsional, sugiriendo que la pensión podría aumentar si este costo fuera menor. Sin embargo, omiten mencionar sus propios gastos de administración y el hecho de que sus utilidades superan con creces las de un asesor.

Además, podrían resaltar que al elegir otra AFP que aparentemente "no cobra", tu pensión aumentaría. No obstante, la realidad es que todas las entidades cobran de alguna forma, aunque sea indirectamente. Nadie trabaja gratis en el sistema previsional chileno.

Incluso la AFP que dice no cobrar por administración podría estar recibiendo beneficios de otras maneras, como primas por invertir en ciertas entidades. Esto podría limitar su libertad para buscar las inversiones más rentables, impactando potencialmente la rentabilidad de tus fondos y, en última instancia, tu pensión.

La Asesoría Previsional independiente es crucial para tomar una decisión informada sobre tu pensión, evaluando costos y beneficios. Firmar la aceptación en la AFP sin comprender las implicancias puede llevar a errores que te perjudiquen a ti y a tu familia. Recuerda: "Pastelero a tus pasteles", cada entidad busca su propio beneficio.

Costos Ocultos en las AFP: La Importancia de la Asesoría Previsional

* Las AFP, en nuestra opinión no son totalmente transparentes sobre sus costos en pensiones. Su objetivo principal es administrar los fondos y ese trabajo lo hacen bien. Las AFP solo hacen el trámite de pensión y no otorgan Asesoría Previsional.

* Todas las entidades en el sistema previsional cobran de alguna manera.

* La Asesoría Previsional es clave para tomar decisiones informadas y evitar errores costosos.

* No te dejes seducir por mensajes que ocultan la realidad de los costos.

Resumen costos y beneficios Asesor Previsional

* Asesoramiento personalizado sobre las diferentes opciones de jubilación disponibles, teniendo en cuenta las circunstancias individuales de cada persona.

* Cálculo de la pensión probable para cada opción.

* Orientación sobre los requisitos para acceder a los beneficios previsionales del Estado.

* Tramitación de la jubilación ante la AFP o la compañía de seguros.

Los costos de contratar a un Asesor Previsional incluyen:

Honorarios y comisiones, que se calculan en función del saldo de la cuenta de capitalización individual de la persona.
En general, los costos de contratar a un Asesor Previsional son relativamente bajos en comparación con los beneficios potenciales. Por ejemplo, si una persona tiene un saldo de $1.000.000 en su cuenta de capitalización individual, los honorarios y comisiones de un Asesor Previsional podrían ascender a un máximo de $15.000. Sin embargo, si el asesor ayuda a la persona a elegir la mejor modalidad de pensión, la persona podría recibir una pensión mensual significativamente mejor o más alta.

Las AFP también cobran por la administración de la pensión, y en varios casos sus tarifas son mucho más altas que las de los Asesores Previsionales. Por ejemplo, algunas AFP cobran un 1,25% sobre la pensión mensual sin tope.

Puede que contratar a un asesor registrado en pensiones no sea obligatorio, pero es muy recomendable para cualquiera que quiera asegurarse de que su proceso de jubilación transcurre con la mayor fluidez posible y para garantizar el mejor resultado para tu persona y el grupo familiar, con la mejor jubilación posible acorde a sus circunstancias e intereses tomando en cuenta toda perspectiva y con una decisión informada de pensión.

En conclusión, contratar a un Asesor Previsional es una decisión que puede ser muy beneficiosa para las personas que están pensando en jubilarse. Los Asesores Previsionales pueden ayudar a las personas a tomar la mejor decisión para su jubilación, y pueden ahorrarles dinero a largo plazo.

¿Vale la pena la inversión Asesoría Previsional?

¿Cuánto cobra un asesor previsional? La única desventaja aparente es que los servicios de un Asesor Previsional implican el pago de una comisión que, sea cual sea la modalidad de pensión escogida, saldrá de tus ahorros en forma indirecta y de la contribución del seguro SIS a tu cuenta de capitalización individual en los casos de Pensión de invalidez por enfermedad y sobrevivencia por viudez.

En cambio, al ir directamente a una de las mejores compañía de seguros para la jubilación evitas este costo, lo que supone una ventaja para tí.

Esta suposición te puede afectar en los beneficios en cuanto a la parte tributaria, la forma de jubilar y en usar bien las cláusulas adicionales de la renta vitalicia para que calcen en los tiempos adecuados, con tus intereses y los de tu grupo familiar.

Los conocimientos para conseguir la mejor pensión posible la brinda en forma exclusiva e integral, con libertad y sin conflictos de intereses un asesor previsional, sino fuese así y no tuviésemos esos conocimientos técnicos del cómo hacerlo, los asesores previsionales registrados aquí presente no existiríamos.

Defina su Futuro con Confianza: Consulte a Nuestros Expertos en Más Pensión

No espere hasta el último minuto para tomar decisiones que impactarán significativamente su vida después del trabajo. En Más Pensión, nuestros Asesores Previsionales están comprometidos a ayudarlo a obtener la mejor pensión posible para usted y su familia.

Asesoría Previsional costos y beneficios de la pensión de jubilación en Chile. Asesoría Previsional: La Clave para una Pensión Informada en Chile. La elección de la pensión de jubilación es una decisión crucial que afecta directamente el futuro financiero de los chilenos. En este contexto, la Asesoría Previsional se vuelve fundamental para navegar por el complejo sistema de pensiones y tomar decisiones informadas.

Contamos con un equipo de expertos altamente calificados y actualizados en las últimas leyes y regulaciones previsionales. Le brindaremos la asesoría personalizada que necesita para tomar decisiones informadas sobre su futuro económico.

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Inicio de mi tramite pensión de Jubilación con asesor previsional. ¡Felicidades por tu jubilación! Un asesor previsional te acompañará en esta nueva etapa, asegurando el mejor camino hacia la mejor pensión posible de acuerdo a tus circunstancias e intereses tomado en cuenta todos los aspectos.

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Jubilados

Contar con un asesor previsional puede hacer que este proceso sea más fluido y le ayude a obtener la mejor pensión de jubilación. Aquí te indico los pasos a seguir:

1. Encontrar un asesor previsional:
a) Registro de Asesores Previsionales: De la Superintendencia de Pensiones.
b) AGAP: Sitio Web de la Asociación de Asesores Previsionales de Chile.
c) Más Pensión: El sitio Web más antiguo y con más datos en jubilaciones y pensiones en Chile.
d) Pida referencias: Consulte con amigos, familiares o colegas si conocen algún asesor previsional de confianza.
e) Compare opciones: Investigue diferentes asesores, compare sus servicios, experiencia y honorarios.

2. Reunirse con el asesor previsional:
Prepare su información: Reúna información relevante como su historial laboral, estado de salud, expectativas de pensión y situación familiar.
Haga preguntas: No dude en preguntar sobre la experiencia del asesor, sus honorarios, el proceso de asesoría y cualquier duda que tenga.
Evalúe la compatibilidad: Asegúrese de que se sienta cómodo con el asesor y que confía en su capacidad para ayudarle.

3. Iniciar el trámite de pensión:
Recopilación de antecedentes: Su asesor le ayudará a reunir la documentación necesaria para iniciar el trámite de pensión (Cédula de Identidad, Certificado de Afiliación a la AFP, etc.).
Elección de la modalidad de pensión: Su asesor previsional le explicará las diferentes modalidades de pensión (renta vitalicia, retiro programado) y le ayudará a elegir la que mejor se adapte a sus necesidades.
Solicitud de ofertas: Su asesor solicitará ofertas de pensión a las diferentes compañías de seguros y le ayudará a compararlas.
Tramitación de la pensión: El asesor le guiará en el proceso de pensión y en el trámite se asegurará de que todo se realice correctamente.

Beneficios de un asesor previsional:
Conocimiento experto: Un asesor conoce la normativa previsional y todas las diferentes opciones de pensión.
Análisis personalizado: Analiza su situación individual y le ofrece soluciones a su medida.
Optimización de su pensión: Le ayuda a obtener la mejor pensión posible.
Apoyo en el proceso: Le guía y acompaña durante todo el trámite de jubilación.

Recuerde:
El inicio del trámite de pensión es un paso importante. Tómese su tiempo para elegir un buen asesor previsional independiente y tomar una decisión informada de pensión.

Espero que esta información le sea útil. ¡Le deseo una feliz jubilación!

¿Qué esperas? ¡Contáctenos hoy mismo e inicie su trámite de pensión de jubilación!

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