El valor presente de tomar una decisión informada de pensión bien en comparación al costo de cometer un error en la pensión final es incomparable


 
¿ES OBLIGATORIO CONTRATAR UN ASESOR PREVISIONAL PARA PENSIONARSE?

 

No es obligatorio contratar a un Asesor de Pensiones para jubilarse, pero es muy conveniente. Toda persona merece tomar la decisión más informada sobre su jubilación, por lo que contar con un experto que te guíe en el proceso y te ayude a tomar las decisiones más beneficiosas para ti y tu familia puede ser sumamente beneficioso.

Las distintas AFP y/o compañías de seguros cobran diferentes tarifas por la administración del proceso de pensión. Las AFP recaudan hasta un 1,25% de la pensión mensual como costos de administración y las aseguradoras cobran por diferencias en la tasa de ventas. Los asesores previsionales reciben honorarios y comisiones que están definidos en la normativa previsional. Ningún participe del sistema previsional que cotiza ofertas de pensión en el Scomp, trabaja gratis, todos cobran de alguna manera ya que en conjunto tenemos que pagar cuentas para vivir y los gerentes de las entidades tienen que rendir cuentas a sus directorios.

Además, contratar a un Asesor Previsional con conocimientos y experiencia puede valer la pena, ya que conoce datos e información relevante que no está dentro de tu área de especialización, lo que puede beneficiarte en la pensión mensual, en los impuestos, en la forma de jubilar que influye en el cómo puede beneficiar o no a los beneficiarios de tu pensión de sobrevivencia. Todo esto tiene el valor presente costos y beneficios.

Entonces, ¿cuánto cobra un Asesor o Entidad de Pensiones? Cobrará por los gastos de administración, honorarios y comisiones que afectarán a tu pensión en función del capital que tengas en tu AFP y con quién hayas elegido tramitar tu jubilación. Las comisiones y honorarios inicialmente afectarán ligeramente a la pensión, pero si divides la comisión por tu esperanza de vida, el pago al asesor con tope sería menor que a la AFP y/o aseguradora en el largo plazo. Las AFP no tienen un tope por lo que en el largo plazo son más caras.

Al momento de seleccionar la modalidad de pensión, en el caso de renta vitalicia, 1,5% del saldo destinado a financiar la modalidad de pensión, con un tope de 60 Unidades de Fomento y en el caso de retiro programado, 1,2% del referido saldo con un tope de 36 Unidades de Fomento. Por lo tanto, si contratas un Asesor Previsional, su costo será como máximo del 1,5% del total de tu pensión. Si a un asesor previsional le pagaron un honorario de 1,2% por una pensión de retiro programado, el cambio a renta vitalicia genera una comisión del 0,3% porque los honorarios y comisiones nunca pueden superar el 1,5% en total.

Un asesor previsional puede recibir un honorario y/o comisión, a cambio de una mejor pensión final en su forma para el pensionado y su grupo familiar, la mejor pensión no es siempre la más alta de las ofertas, la mayoría de las veces no, considerando el estado de salud y la expectativa de vida del asegurado y su grupo familiar.

La comisión de referencia y comisión máxima para los asesores previsionales y agentes de venta se fija por Decreto Supremo conjunto de los Ministerio de Hacienda, Trabajo y Previsión Social y rige por 24 meses o mientras no se emita un nuevo decreto, una vez cumplido este plazo.

 

Costos de asesor previsional en retiro programado:

Con un capital de UF. 2.000 x 1,2% honorario UF.24 implica una comisión de 1,2%

Con un capital de UF. 5.000 x 1,2% honorario UF.36 implica baja de comisión a 0,72%

Con un capital de UF. 8.000 x 1,2% honorario UF.36 implica baja de comisión a 0,45%

Con un capital de UF.10.000 x 1,2% honorario UF.36 implica baja de comisión a 0,36%

 

Costos de asesor previsional en renta vitalicia:

Con un capital de UF. 2.000 x 1,5% comisión UF.30, la comisión es de 1,5%

Con un capital de UF. 5.000 x 1,5% comisión con tope UF.60 tiene una baja de comisión a 1,2%

Con un capital de UF. 8.000 x 1,5% comisión con tope UF.60 tiene baja de comisión a 0,75%

Con un capital de UF.10.000 x 1,5% comisión con tope UF.60 tiene baja de comisión a 0,60% que inicialmente le afectará en un 0,6% en pensión.

 

Para poner esto en perspectiva, en agosto de 2021, una persona pudo realizar un cambio de modalidad de pensión con una comisión de 0,08% para su asesor previsional, porque la comisión base en este caso era 0,3% ya que anteriormente se había pagado 1,2%.- Ningún honorario y comisión juntos pueden superar el 1,5% con tope de UF.60.-}

 

Cuanto cobra la AFP por la jubilación en retiros programados y renta temporal:

AFP Capital 1.25% sobre la pensión mensual sin tope.
AFP Cuprum 1.25%
AFP Habitat 0.95%
AFP Modelo 1.20%
AFP Planvital 0.00%
AFP Provida 1.25%
AFP UNO 1.20%

 

Las AFP han logrado colocar en el Certificado de Ofertas la siguiente leyenda

 

En atención a que en su proceso de pensión utilizó los servicios de un asesor previsional, las ofertas de Renta Vitalicia Inmediata consideran un pago máximo promedio al asesor de UF. xx,xx ($ xx,xx). Su pensión podría aumentar en la medida que este pago sea inferior al señalado.

Pero omiten destacar que ellos como entidad también cobran como gastos de administración y sus utilidades son mucho mayores que las de un asesor previsional.

También podrían destacar que si eligen otra AFP que indica que no cobra su pensión aumentará, pero, aunque diga que no cobra la otra entidad le cobrará igual de manera indirecta, porque nadie trabaja sin ganar algo.

Todos los partícipes del sistema previsional chileno cobran de alguna manera porque nadie trabaja gratis.

La única AFP que no cobra por la administración en nuestra opinión puede cobrar de otra manera, por ejemplo, si es que le pagan una prima por colocar el capital a trabajar en ciertas entidades determinadas, ese compromiso implicaría tener un coste en la libertad para elegir donde invertir con más provecho el capital, eso podría tener un costo en la rentabilidad  de sus fondos previsionales y así el pensionado pagaría finalmente un costo en pensión.

 

Puede que contratar a un asesor registrado en pensiones no sea obligatorio, pero es muy recomendable para cualquiera que quiera asegurarse de que su proceso de jubilación transcurre con la mayor fluidez posible y para garantizar el mejor resultado para tu persona y el grupo familiar, con la mejor jubilación posible acorde a sus circunstancias e intereses tomando en cuenta toda perspectiva y con una decisión informada de pensión.

 

¡Le estamos esperando!

 

 

Muchas gracias.

 

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