Cambio de modalidad de pensión de Retiro Programado a Renta Vitalicia. Aquí detallamos cómo el traspaso de Retiro Programado a Renta Vitalicia te permite blindar tu pensión con un monto fijo en UF para siempre, evitando que tus ingresos bajen año tras año. Te sugerimos realizar este cambio junto a un Asesor Previsional independiente, quien podrá negociar mejores beneficios y coberturas que si lo hicieras directo con la AFP.

Cambio de modalidad de pensión de Retiro Programado a Renta Vitalicia

Cambio de Retiro Programado a Renta Vitalicia: Asegure una Pensión Estable en UF

¿Pensando en el Cambio de modalidad de pensión? Descubre cuándo conviene pasar de Retiro Programado a Renta Vitalicia, los requisitos y cómo mejora tu jubilación con asesoría experta. ¿Ha notado que su pensión baja año tras año? Si está jubilado bajo la modalidad de Retiro Programado, es probable que haya experimentado la incertidumbre del recálculo anual. Afortunadamente, esta decisión no es final.

Usted tiene el derecho legal de cambiarse a una Renta Vitalicia. Esta guía le explica cómo transformar sus ahorros variables en un ingreso fijo, estable y reajustable en UF de por vida, protegiendo su futuro económico y el de su familia.

Diferencias Clave: Retiro Programado vs. Renta Vitalicia

Para tomar una decisión informada, es crucial entender la diferencia estructural entre administrar sus propios fondos o transferir el riesgo a una aseguradora.

1. Retiro Programado (AFP)

• Propiedad: Usted mantiene la propiedad de los fondos.
• Riesgo: Usted asume el riesgo de longevidad (vivir más de lo calculado) y el riesgo financiero (rentabilidad de los fondos).
• Monto: La pensión se recalcula anualmente. Tendencia a la baja: A medida que pasan los años y disminuye el saldo, la pensión mensual decrece.
• Herencia: Si fallece, el saldo restante constituye herencia (pero requiere posesión efectiva y trámites largos).

2. Renta Vitalicia (Compañía de Seguros)

• Contrato: Usted traspasa sus fondos a una Compañía de Seguros.
• Estabilidad: La compañía asume el riesgo financiero y de sobrevida. Le paga una pensión mensual fija en UF de por vida.
• Irrevocabilidad: Una vez firmada, no puede volver a la AFP ni cambiarse de compañía.
• Protección Familiar: No genera herencia tradicional, pero existen cláusulas (como el Periodo Garantizado) que aseguran el pago a beneficiarios designados sin necesidad de posesión efectiva.

¿Por qué cambiarse de Retiro Programado a Renta Vitalicia?

Cambio de Retiro Programado a Renta Vitalicia | Requisitos y Asesoría

Muchos pensionados eligen inicialmente el Retiro Programado por inercia o por recomendación de la AFP. Sin embargo, el cambio a Renta Vitalicia ofrece ventajas estratégicas a largo plazo:

1. Fin a la incertidumbre: Olvídese del recálculo anual. Su pensión no bajará nunca más, independientemente de cómo se comporten los mercados financieros.
2. Poder adquisitivo constante: Al estar expresada en Unidades de Fomento (UF), su jubilación se reajusta automáticamente con la inflación.
3. Cláusulas especiales: Puede optar por modalidades como el Aumento Temporal de Pensión (recibir el doble de pensión los primeros años) o la Renta vitalicia garantizada (asegurar el retorno del capital a su familia ante un fallecimiento prematuro).

Dato Importante: El cambio de modalidad se ha acelerado desde 2022 gracias a las nuevas cláusulas que permiten personalizar los pagos según las necesidades de liquidez del pensionado.

¿Cuándo puedo realizar el cambio?

Puede solicitar el cambio en cualquier momento.

• Requisito principal: Que el saldo de su cuenta permita financiar una pensión igual o superior a 3 UF (aprox. $110.000 - $115.000, valor referencial).
• Desde la AFP: Si está en Retiro Programado, es dueño de sus fondos y puede licitarlos en el sistema SCOMP.

El Rol del Asesor Previsional vs. La AFP

¿Por qué su AFP prefiere que se quede en Retiro Programado?

Es común que las personas se pensionen en Retiro Programado porque hicieron el trámite solas o con ejecutivos de la AFP.

• Conflicto de interés: Las AFP cobran comisiones de administración (aprox. 1,25%) sobre su pensión mientras mantenga los fondos allí.
• Falta de ofertas: Al hacer el trámite solo, el Certificado de Ofertas (SCOMP) suele mostrar opciones genéricas.
• Bonos: Algunos ejecutivos reciben incentivos por retener a los afiliados.

La Ventaja de un Asesor Previsional Independiente

Un asesor registrado en la Superintendencia de Pensiones trabaja para usted, no para la AFP ni para una aseguradora específica.

• Negociación: Gestionamos ofertas en el SCOMP para obtener una tasa de interés mayor a la ofrecida en ventanilla.
• Imparcialidad: Comparamos todas las compañías del mercado para encontrar la que ofrezca mayor solvencia y mejor pensión.
• Sin costo directo: La normativa establece que la comisión del asesor se descuenta del saldo, no de su bolsillo directo, y está regulada por ley.

Pasos para el Cambio de Modalidad

El proceso es delicado y, dado que la Renta Vitalicia es irreversible, debe hacerse con precisión técnica:

1. Contacto y Diagnóstico: Evaluamos su liquidación de pensión actual, su saldo y su situación familiar.
2. Solicitud de Ofertas: Ingresamos sus datos al SCOMP (Sistema de Consultas y Ofertas de Montos de Pensión) para que las aseguradoras compitan por sus fondos.
3. Análisis Comparativo: Recibirá un "Informe final de pensión". Aquí comparamos si le Conviene una renta vitalicia Simple, Garantizada o con Aumento Temporal.
4. Selección y Firma: Si la oferta supera sus expectativas, se firma la aceptación y la aseguradora comienza a pagarle al mes siguiente.

Preguntas Frecuentes (FAQ)

¿Es verdad que en Renta Vitalicia se pierde la herencia?

En la Renta vitalicia simple no hay herencia, pero existe la Cláusula de Periodo Garantizado. Si usted fallece dentro del periodo contratado (ej. 10, 15 o 20 años), la compañía paga el 100% de la pensión a sus beneficiarios designados hasta completar el periodo. Esto reemplaza a la herencia y se paga de inmediato contra certificado de defunción, sin abogados ni posesión efectiva.

¿Puedo volver a la AFP si no me gusta la Renta Vitalicia?

No. La ley establece que la selección de Renta Vitalicia es irrevocable. Por eso es vital asesorarse por expertos de Más Pensión antes de firmar, para proyectar escenarios y estar 100% seguro.

¿Qué pasa si mi pensión en la AFP ya bajó mucho?

Aun así puede cotizar. Dependerá de las tasas de venta actuales de las aseguradoras y de su saldo restante. Un asesor puede calcular si es el momento óptimo para "congelar" la baja y fijar el monto en UF.

¿Listo para asegurar su tranquilidad?

En Más Pensión, somos el sitio web con mayor trayectoria en asesoría para la jubilación en Chile. No somos empleados de las AFP; somos asesores expertos enfocados en maximizar su bienestar.

¿Por qué elegirnos?

• Experiencia: Años negociando las mejores tasas del mercado.
• Transparencia: Le explicamos la "letra chica" antes de que firme nada.
• Gestión Integral: Nos encargamos de la burocracia desde la solicitud hasta su primer pago.

🛡️ Cambio de Retiro Programado a Renta Vitalicia: Asegura tu Futuro

¿Notas que tu pensión disminuye cada año? En la modalidad de Retiro Programado, tus fondos dependen de la rentabilidad del mercado y tu esperanza de vida, lo que genera incertidumbre.

La solución es el traspaso a Renta Vitalicia. Esta modalidad te permite blindar tu pensión con un monto fijo en UF para siempre, garantizando que tu poder adquisitivo no se pierda con la inflación y que tus ingresos dejen de bajar.

Importante: No hagas este trámite solo con la AFP. Un Asesor Previsional independiente puede negociar tasas, beneficios y cláusulas que la AFP no te ofrecerá directamente.

¿Qué hacemos por ti? Tu Jubilación al Máximo

Hemos simplificado nuestro servicio en 4 pilares para garantizarte la mejor pensión posible:

• 🔍 Análisis Experto e Imparcial: No trabajamos para las AFP ni para las aseguradoras; trabajamos para ti. Buscamos el máximo monto posible de pensión comparando todas las ofertas del mercado.
• 📈 Estrategia a tu Medida: No todos los jubilados son iguales. Diseñamos una planificación financiera personalizada considerando tus beneficiarios, salud y necesidades de liquidez.
• 📑 Gestión Integral (Sin Burocracia): Nos encargamos de todo el proceso mediante mandato notarial. Desde la solicitud en la AFP hasta la selección de la oferta, nosotros gestionamos el "papeleo".
• ✅ Informe Final de Pensión: Antes de que firmes nada, te entregamos un informe técnico por escrito detallando qué te conviene más y por qué. Tienes el control total: puedes aceptar nuestra sugerencia, elegir otra o desistir del trámite sin costo.

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• Independencia Total: Al no ser empleados de una AFP, nuestra única meta es mejorar tu bienestar económico.

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Inicio de mi tramite Pensión de Jubilación con Asesor Previsional

Inicio de mi tramite pensión de Jubilación con asesor previsional. ¡Felicidades por tu jubilación! Un asesor previsional te acompañará en esta nueva etapa, asegurando el mejor camino hacia la mejor pensión posible de acuerdo a tus circunstancias e intereses tomado en cuenta todos los aspectos.

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Jubilados

Contar con un asesor previsional puede hacer que este proceso sea más fluido y le ayude a obtener la mejor pensión de jubilación. Aquí te indico los pasos a seguir:

1. Encontrar un asesor previsional:
a) Registro de Asesores Previsionales: De la Superintendencia de Pensiones.
b) AGAP: Sitio Web de la Asociación de Asesores Previsionales de Chile.
c) Más Pensión: El sitio Web más antiguo y con más datos en jubilaciones y pensiones en Chile.
d) Pida referencias: Consulte con amigos, familiares o colegas si conocen algún asesor previsional de confianza.
e) Compare opciones: Investigue diferentes asesores, compare sus servicios, experiencia y honorarios.

2. Reunirse con el asesor previsional:
Prepare su información: Reúna información relevante como su historial laboral, estado de salud, expectativas de pensión y situación familiar.
Haga preguntas: No dude en preguntar sobre la experiencia del asesor, sus honorarios, el proceso de asesoría y cualquier duda que tenga.
Evalúe la compatibilidad: Asegúrese de que se sienta cómodo con el asesor y que confía en su capacidad para ayudarle.

3. Iniciar el trámite de pensión:
Recopilación de antecedentes: Su asesor le ayudará a reunir la documentación necesaria para iniciar el trámite de pensión (Cédula de Identidad, Certificado de Afiliación a la AFP, etc.).
Elección de la modalidad de pensión: Su asesor previsional le explicará las diferentes modalidades de pensión (renta vitalicia, retiro programado) y le ayudará a elegir la que mejor se adapte a sus necesidades.
Solicitud de ofertas: Su asesor solicitará ofertas de pensión a las diferentes compañías de seguros y le ayudará a compararlas.
Tramitación de la pensión: El asesor le guiará en el proceso de pensión y en el trámite se asegurará de que todo se realice correctamente.

Beneficios de un asesor previsional:
Conocimiento experto: Un asesor conoce la normativa previsional y todas las diferentes opciones de pensión.
Análisis personalizado: Analiza su situación individual y le ofrece soluciones a su medida.
Optimización de su pensión: Le ayuda a obtener la mejor pensión posible.
Apoyo en el proceso: Le guía y acompaña durante todo el trámite de jubilación.

Recuerde:
El inicio del trámite de pensión es un paso importante. Tómese su tiempo para elegir un buen asesor previsional independiente y tomar una decisión informada de pensión.

Espero que esta información le sea útil. ¡Le deseo una feliz jubilación!

¿Qué esperas? ¡Contáctenos hoy mismo e inicie su trámite de pensión de jubilación!

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