Período garantizado de pago de la póliza es cláusula adicional optativa de renta vitalicia que reemplaza a la herencia

RENTA VITALICIA INMEDIATA CON PERÍODO GARANTIZADO DE PAGO

Renta vitalicia inmediata garantizada durante 240 meses. ¿Renta vitalicia con herencia? Queremos destacar la Renta Vitalicia Garantizada, porque si bien es cierto en la renta vitalicia no existe la herencia, el período garantizado que tiene la puede reemplazar con ventajas.

¿Qué es una renta vitalicia garantizada?

La RVG que es una Cláusula de Renta Vitalicia con Período Garantizado de Pago, como por ejemplo una renta vitalicia garantizada a 20 años, es un seguro que garantiza una renta mensual a las personas libremente designadas por el asegurado debido a que como en la renta vitalicia no existe la herencia, el período garantizado de pago técnicamente reemplaza a la herencia porque cumple la misma finalidad y a largo plazo es más rentable.

El período garantizado se pondrá a disposición inmediata de los beneficiarios de pensión indicados en la póliza, como por ejemplo los hijos a falta de cónyuge o pareja, solo contra Certificado de Defunción, en comparación con la herencia de los fondos previsionales AFP que pasan a ser parte de la posesión efectiva y para recuperarlos hay que contratar un abogado, pagarle y esperar un buen tiempo antes de se haga efectivo, tal vez entre 6 meses y a veces mucho más.

A la edad legal para jubilarse con las tasas de venta normales de renta vitalicia, un hombre en + - 18 años puede recuperar el total de la prima única invertida en la compañía de seguros mediante pensiones mensuales, la renta vitalicia garantizada a 20 años es una opción segura para las personas que les interesa dejar protegido a su cónyuge o pareja y familia en caso de fallecimiento.

En el supuesto de pensión para mujeres en un caso similar, a los 65 años y como una mujer vive más podrá recuperar la prima única en alrededor de 20 años mediante pensiones mensuales.

Como características de la renta vitalicia garantizada, la pensión es para toda la vida del titular y en caso de fallecimiento del titular el 100% de la pensión mensual se le seguirá pagando a su cónyuge o la persona libremente designada hasta el año 20, después de ese período al cónyuge le bajará la pensión al 60% de por vida y los demás beneficiarios designados como los hijos, hasta el fín del período garantizado de pago de la póliza si no están sus padres.

En una renta vitalicia garantizada, después de los beneficiarios legales de pensión, uno puede dejar como beneficiario a quien quiera, ya que es una decisión libre y soberana del pensionado que puede modificar mientras viva, comunicando el cambio personalmente en la compañía de seguros, o por medio de una carta certificada ante notario.

En general el pensionado deja como beneficiarios del periodo garantizado de pago a sus hijos, que significa que sus hijos van a recibir la jubilación hasta el fin del periodo garantizado, en las partes que previamente quedaron estipuladas.

También las personas designadas del periodo garantizado de la póliza cuando corresponda tienen la opción de rescatar todo el capital de una sola vez, con una tasa de descuento indicada en el Certificado de Ofertas del Scomp que fluctúa entre el 4% hasta el 7% dependiendo de la compañía de seguros que haya estado pagando la pensión de renta vitalicia garantizada.

Esta opción hay que estudiarla con cuidado, porque al ser renta podría estar afecta a impuestos y le puede influir en la declaración a la renta.

Si no tienen hijos también pueden dejar libremente a cualquier persona o institución designada por el asegurado y que también puede cambiarse a voluntad del asegurado mientras esté con vida.

Ejemplo de cotización real hombre de 65 años

Renta vitalicia inmediata garantizada a 20 años:

Prima única UF. 5.860,27 capital invertido

Pensión mensual UF. 26,68

Garantía UF. 26,68 x 240 meses= UF. 6.403,20 capital recuperado

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Por lo que, en 20 años de período garantizado de pago, una familia recupera más del 100% de la prima única, lo que lo hace una inversión segura.

En una renta vitalicia garantizada el riesgo financiero y de sobrevida, lo asume la compañía de seguros y no usted como en el caso de retiro programado de AFP. La renta vitalicia garantizada le otorga una pensión estable en UF que no le bajará cada año como en el retiro programado.

Que significa periodo garantizado de pago

Un periodo garantizado de 10 años no es de preferencia en MASPENSION debido a que si fallece la pareja matrimonio y los hijos son mayores de 24 años, la familia pierde el 50% del capital que se traspasó a la aseguradora. Así lo hemos comprobado con hijos que nos han llamado después del periodo garantizado, para ver si se puede hacer algo después su papá tomo una póliza con estas características y su madre ya había fallecido.

Con 15 años de periodo garantizado de pago en una renta vitalicia tomada a los 65 años, se recupera alrededor del 80% invertido dentro del periodo garantizado, si la persona es mayor cuando toma la renta vitalicia podría la familia podría recuperar la mayor parte o todo el capital invertido en la compañía de seguros. Habría que cotizarlo.

Con 20 años de periodo garantizado de pago en una renta vitalicia, normalmente la familia recuperará todo el capital invertido en la compañía de seguros mediante sus pagos mensuales, cuando la póliza se contrató a los 65 años.

Con un periodo garantizado de pago de 25 años, una familia quedará mejor protegida en el largo plazo, si tomamos en cuenta el caso de una persona joven que vaya a fallecer pronto y el capital que se recuperará mediante pensiones mensuales en el tiempo, será mucho más del capital inicialmente invertido.

Cuando mayor es el periodo garantizado de la póliza, un poco menor será la pensión mensual y eso se observa en las cotizaciones.

En una renta vitalicia garantizada al traspasar la prima única a la compañía de seguros el dinero ya no le pertenece al pensionado, por lo que este no hay riesgo político porque nada ni nadie puede hacer uso de ese dinero que es de propiedad de la compañía de seguros, respaldada por un contrato que existe en Chile y en todos los países del mundo donde se venden seguros.

Este tipo de renta vitalicia es una opción voluntaria de las partes, el contratante y el contratado.

Como el seguro de renta vitalicia es irrevocable, antes de firmar la selección y aceptación de la oferta, hay que fijarse muy bien si las características de la oferta cumplen sus expectativas y las de su grupo familiar, considerando entre otras cosas la tasa de venta, la clasificación de riesgo y el endeudamiento de la compañía de seguros, de tal manera de tomar una decisión informada de pensión.

Desde finales del año 2021 como las tasas de rentas vitalicias subieron, ha sido posible recomendar rentas vitalicias garantizadas con menos de veinte años para hombres y mujeres, ya que en este periodo ha sido posible proyectar toda la recuperación del capital invertido en la aseguradora, mediante pensiones mensuales garantizadas.

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Esperamos sus consultas.

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