Rentas Vitalicias

Modalidad en el sistema de pensiones en Chile

¿Renta Vitalicia Simple que es? un Seguro que paga renta de por vida a cambio de la prima única que es transferida desde la AFP a la compañía de seguros otorga una pensión en UF. más alta que otras opciones, brinda pensiones de sobrevivencia a los beneficiarios legales y la aseguradora asume riesgo financiero y de sobrevida.

 

¿Qué es una renta vitalicia inmediata simple?

 

Es una modalidad de pensión en la cual los ahorros previsionales de una persona son transferidos a una compañía de seguros. A cambio, la compañía de seguros se compromete a pagar una pensión mensual fija en UF (Unidades de Fomento) durante toda la vida del pensionado. En caso de fallecimiento, se puede designar a beneficiarios legales para que reciban una pensión de sobrevivencia.

En el caso de la renta vitalicia inmediata simple, no se establece un período garantizado de pago, lo que significa que, si el pensionado fallece y no existen beneficiarios legales de pensión de sobrevivencia, la compañía de seguros no tiene la obligación de realizar pagos adicionales ni se genera un derecho a herencia. Los fondos transferidos a la compañía de seguros se consideran como la prima única o precio de la renta contratada, y pasan a ser de propiedad de la compañía.

Esta modalidad de pensión es adecuada para personas solteras, viudas, divorciadas o anuladas sin hijos que proteger. También puede ser beneficiosa para aquellos que tienen una buena expectativa de vida y desean obtener una pensión más alta, priorizando ese aspecto sobre otras consideraciones.

Muchas personas que se jubilan solos comenten errores y uno de ellos es que toman una renta vitalicia simple sin pensar en su grupo familiar y en las consecuencias de su decisión.

La renta vitalicia simple es una apuesta a la expectativa de vida, usted apuesta a que va a vivir hasta un día muy muy lejano calculando que va a recibir mucho más que la prima única que invierte en la compañía de seguros. La aseguradora apuesta a que usted en cualquier momento usted va a fallecer, sobre todo si esta divorciado o viudo y no tiene hijos menores de 24 años, para quedarse con todo el capital no consumido de la póliza de seguro de renta vitalicia.

¿Renta Vitalicia Simple que es? un Seguro que paga renta de por vida a cambio de la prima única que es transferida desde la AFP a la compañía de seguros otorga una pensión en UF. más alta que otras opciones, brinda pensiones de sobrevivencia a los beneficiarios legales y la aseguradora asume riesgo financiero y de sobrevida.

Este año 2023 apostando a la buena expectativa de vida del pensionado debido a su buena salud, cotizamos una renta vitalicia simple con la cláusula de aumento temporal de pensión a una mujer por un numero alto de años, de tal manera que en esos años la prima única se recuperaba íntegramente mediante el tiempo apostado y si bien posteriormente la jubilación le bajará a la mitad, será un regalo por sobre lo invertido en la prima única.

¿Conviene o no contratar la renta vitalicia con período garantizado?

 

Si no quiere correr riesgos para su grupo familiar, usted debe elegir pensionarse con una renta vitalicia con un período garantizado de pago, para los beneficiarios legales o los beneficiarios libremente designados de la póliza.

La renta vitalicia se puede considerar como una apuesta, la compañía de seguros apuesta a que vas a vivir menos de lo calculado y el pensionado apuesta a que va a vivir lo necesario para recuperar la inversión inicial mediante pensiones mensuales y mucho más, pretendiendo vivir hasta el día del Níspero para que la aseguradora tenga que pagar de más.

Si el caso no es así, por una menor expectativa de vida y por ejemplo la persona fuma, es mejor contratar una renta vitalicia garantizada, a cambio de un ligero costo en pensión.

Es importante tener en cuenta que, al optar por una renta vitalicia, la decisión es irrevocable y los fondos previsionales son transferidos a la compañía de seguros. Por lo tanto, es recomendable analizar detenidamente el caso particular y consultar con su asesor previsional de confianza para tomar una decisión informada sobre tu pensión.

 

Ejemplo de cotización renta vitalicia simple para cambio de modalidad de pensión 

El retiro programado es mejor a corto plazo porque otorga una mejor pensión inicial, pero a largo plazo es mejor una renta vitalicia simple si no hay otros beneficiarios de pensión.

Mi padre se jubiló en 1983 y tomó retiro programado con una pensión de $500.000 porque la renta vitalicia garantizada a 15 años que le coticé como corredor de seguros, le otorgaba $315.000 mensuales.

Al año siguiente, mi padre me pidió que le cotizara en forma urgente un cambio a renta vitalicia porque su pensión AFP le había bajado a la mitad en el recálculo anual.

Le dije, ves papá te dije que te iba a bajar.
Me dijo, sí, pero nunca me imaginé que me iba a bajar tanto.

Finalmente tomó una renta vitalicia llamada “Pensando en ella” que la vendía en forma exclusiva una compañía de seguros de esa época, que consiste en una misma pensión para ambos cónyuges si el asegurado fallece, que hoy otorga la “Cláusula adicional de aumento del porcentaje para pensión de sobrevivencia”, como mi papá falleció en año 2020, mi mamá a los 92 años sigue recibiendo una pensión mensual, que reajustada de esa épica es hoy $500.000 de pensión mensual.

La baja de las pensiones en retiro programado de 1994 nunca más ha sucedido hasta el momento. No sabemos si puede volver a pasar.

Por eso la mayoría de las personas se van a la seguridad de la renta vitalicia.

Cotización de renta vitalicia simple de hombre de 61 años, sin beneficiarios de pensión de sobrevivencia:

Prima única: UF.2.906,91
Pensión mensual: UF. 12,62

Si divides el capital por la pensión mensual te da un resultado de 230,314 meses y al dividirlo por doce da un resultado de 19,19 años.

Por lo que, si apuestas a vivir más de 19,19 años, recuperas toda la inversión hecha en la renta vitalicia.

Pensión mensual de UF. 12,62 x 240 meses o 20 años = UF. 3.028,80

Aplicar a una renta vitalicia simple, la compañía de seguros apuesta a que vas a vivir menos de lo calculado para quedarse con tu dinero, tus apuestas a que vas a vivir hasta el día del Níspero, para que la aseguradora tenga que pagarte mucho más de la inversión inicial

Luis Fernando Correa, asesor previsional 247. Diciembre 2023.

 

¿Renta Vitalicia Simple que es? un Seguro que paga renta de por vida a cambio de la prima única que es transferida desde la AFP a la compañía de seguros otorga una pensión en UF. más alta que otras opciones, brinda pensiones de sobrevivencia a los beneficiarios legales y la aseguradora asume riesgo financiero y de sobrevida.

 

Se recomienda consultar con un asesor previsional o experto en seguros previsionales como los de MasPension.cl para obtener información más precisa y actualizada sobre la renta vitalicia, las cláusulas adicionales y sus implicaciones.

 

Muchas gracias.

 

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