Pensión autofinanciada de referencia PAFE en Chile es un cálculo estimado de la pensión base que una persona obtendría financiando exclusivamente con sus ahorros obligatorios, excluyendo aportes voluntarios. Este indicador es fundamental para determinar el acceso y monto de beneficios estatales como la PGU, además de servir como referencia para evaluar ofertas de jubilación.

Pensión autofinanciada de referencia PAFE en Chile

Pensión autofinanciada de referencia (PAFE): La Clave para Planificar tu Jubilación en Chile

Entender el sistema de pensiones chileno puede ser complejo, pero hay indicadores que funcionan como una brújula financiera. Uno de los más importantes es la Pensión autofinanciada de referencia (PAFE).

Si estás cerca de la edad de jubilación o planificando tu futuro, conocer tu PAFE no es opcional; es fundamental. Este indicador no solo te dice dónde estás parado hoy, sino que influye directamente en los beneficios estatales a los que puedes acceder, como la Pensión Garantizada Universal (PGU).

En Más Pensión, hemos preparado esta guía completa para que entiendas qué es la PAFE, cómo se calcula y, lo más importante, cómo utilizarla a tu favor.

¿Qué es la Pensión autofinanciada de referencia (PAFE)?

La Pensión autofinanciada de referencia (PAFE) es un monto teórico estimado que calcula la pensión base que una persona podría financiar exclusivamente con sus ahorros obligatorios.

Técnicamente, la normativa (Decreto Ley Nº 3.500 de 1980) la define como el cálculo de una Renta Vitalicia Inmediata sin condiciones especiales de cobertura. Es decir, responde a la pregunta: "Si me jubilara hoy con lo que tengo ahorrado en mi cuenta obligatoria, ¿cuánto recibiría mensualmente de por vida?"

Este cálculo es utilizado por la Superintendencia de Pensiones y las AFP como un estándar para determinar accesos a beneficios y comparar ofertas.

Componentes del Cálculo: ¿De qué depende tu PAFE?

Para calcular la PAFE, se consideran variables estrictas. No es un número al azar, sino el resultado de cruzar tu capital con tu realidad demográfica.

1. Saldo Acumulado Obligatorio

Es la base del cálculo. Incluye el total ahorrado en tu Cuenta de Capitalización Individual más el Bono de reconocimiento (si corresponde) devengado a la fecha.

• Importante: A mayor ahorro, mayor será tu PAFE.

2. Factores Personales (Edad y Género)

Se utilizan tablas de mortalidad para estimar tu expectativa de vida.

• La lógica: Mientras mayor sea tu edad al pensionarte, menor es la expectativa de vida restante, lo que técnicamente permite que el mismo fondo financie una pensión mensual mayor.

3. Grupo Familiar

Este es un factor que muchos olvidan. Si tienes beneficiarios legales (cónyuge, hijos menores o estudiantes, hijos con invalidez), el cálculo de la PAFE cambia.

• El impacto: El fondo debe proyectarse no solo para tu vida, sino para las pensiones de sobrevivencia de tus beneficiarios. Si tienes beneficiarios, la PAFE tiende a ser menor para asegurar esa cobertura futura.

4. Tasa de Interés Técnica

Para el cálculo se utiliza una tasa de interés promedio. Específicamente, la tasa implícita de las Rentas Vitalicias de vejez observadas en los últimos seis meses anteriores a tu jubilación.

¿Qué NO se incluye en la PAFE? (Dato de Asesoría)

Este punto es vital para tu estrategia financiera. La PAFE se calcula solo con el ahorro obligatorio. Quedan excluidos de este cálculo referencial:

• Cotizaciones Voluntarias (Cuenta 2).
• Depósitos de Ahorro Previsional Voluntario (APV).
• Ahorro Previsional Voluntario Colectivo (APVC).
• Depósitos Convenidos.

El consejo del experto: Esto significa que tus ahorros voluntarios son un "extra" real que mejorará tu pensión final por sobre la PAFE calculada.

¿Para qué sirve realmente la PAFE?

Más allá de ser un dato técnico, la PAFE tiene tres utilidades prácticas para tu bolsillo:

1. La Llave para la PGU

Esta es su función más crítica hoy en día. La PAFE se utiliza para determinar el monto de tu Pensión Base. Dependiendo del valor de tu PAFE, el Estado calcula cuánto aporte recibirás de la Pensión Garantizada Universal (PGU). Si tu PAFE es muy baja, la PGU entra a complementar tus ingresos.

2. Comparador de Mercado

Al momento de solicitar ofertas de pensión (SCOMP), la PAFE actúa como un "piso" o referencia neutra. Te permite evaluar si las ofertas que te hacen las Compañías de Seguros (Renta Vitalicia) o la AFP (Retiro Programado) son competitivas en relación con el promedio del mercado.

3. Evaluación de Suficiencia

Te permite un "baño de realidad". Al consultar tu PAFE años antes de jubilar, puedes ver si el monto proyectado te permitirá mantener tu calidad de vida o si necesitas inyectar recursos mediante APV.

¿Dónde puedo consultar mi PAFE?

No necesitas hacer cálculos matemáticos complejos. Puedes obtener este dato fácilmente:

1. Certificado de Saldo: En tu cartola cuatrimestral o certificado de la AFP.
2. Simuladores Online: En el sitio web de la Superintendencia de Pensiones o de tu propia AFP.
3. Asesoría Directa: Solicitando una proyección a tu Asesor Previsional de confianza.

¿Necesitas mejorar tu pensión o entender tus números?

La PAFE es solo una estimación, pero tu jubilación es una realidad que se construye con decisiones inteligentes. El monto final de tu pensión puede variar según la modalidad que elijas (Renta Vitalicia o Retiro Programado) y la estrategia de retiro que implementes.

En Más Pensión, no solo te explicamos qué es la PAFE; te ayudamos a optimizarla.

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Sabemos que jubilarse es uno de los momentos más trascendentales de tu vida. No se trata solo de un trámite, sino de asegurar tu tranquilidad y seguridad económica futura. En Más Pensión, somos expertos en el sistema de AFP y Rentas Vitalicias, y estamos aquí para ayudarte a obtener el mejor resultado posible.

¿Qué es la Pensión autofinanciada de referencia (PAFE)?

Entender este concepto es vital para tu futuro. La Pensión autofinanciada de referencia (PAFE) es un cálculo estimado de la pensión base que obtendrías financiando tu retiro exclusivamente con tus ahorros obligatorios (excluyendo aportes voluntarios).

¿Por qué es importante la PAFE?

• Acceso a Beneficios: Es el indicador clave para determinar si calificas para ayudas estatales como la PGU (Pensión Garantizada Universal).
• Punto de Comparación: Sirve como la "vara de medir" para evaluar si las ofertas de retiro programado o renta vitalicia que recibes son convenientes.

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1. Análisis y Maximización de Pensión

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Olvídate de las filas y el papeleo. A través de un mandato notarial y contrato de asesoría, gestionamos todo el proceso ante la AFP y aseguradoras, desde la solicitud inicial hasta el pago de tus fondos.

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Jubilados

Contar con un asesor previsional puede hacer que este proceso sea más fluido y le ayude a obtener la mejor pensión de jubilación. Aquí te indico los pasos a seguir:

1. Encontrar un asesor previsional:
a) Registro de Asesores Previsionales: De la Superintendencia de Pensiones.
b) AGAP: Sitio Web de la Asociación de Asesores Previsionales de Chile.
c) Más Pensión: El sitio Web más antiguo y con más datos en jubilaciones y pensiones en Chile.
d) Pida referencias: Consulte con amigos, familiares o colegas si conocen algún asesor previsional de confianza.
e) Compare opciones: Investigue diferentes asesores, compare sus servicios, experiencia y honorarios.

2. Reunirse con el asesor previsional:
Prepare su información: Reúna información relevante como su historial laboral, estado de salud, expectativas de pensión y situación familiar.
Haga preguntas: No dude en preguntar sobre la experiencia del asesor, sus honorarios, el proceso de asesoría y cualquier duda que tenga.
Evalúe la compatibilidad: Asegúrese de que se sienta cómodo con el asesor y que confía en su capacidad para ayudarle.

3. Iniciar el trámite de pensión:
Recopilación de antecedentes: Su asesor le ayudará a reunir la documentación necesaria para iniciar el trámite de pensión (Cédula de Identidad, Certificado de Afiliación a la AFP, etc.).
Elección de la modalidad de pensión: Su asesor previsional le explicará las diferentes modalidades de pensión (renta vitalicia, retiro programado) y le ayudará a elegir la que mejor se adapte a sus necesidades.
Solicitud de ofertas: Su asesor solicitará ofertas de pensión a las diferentes compañías de seguros y le ayudará a compararlas.
Tramitación de la pensión: El asesor le guiará en el proceso de pensión y en el trámite se asegurará de que todo se realice correctamente.

Beneficios de un asesor previsional:
Conocimiento experto: Un asesor conoce la normativa previsional y todas las diferentes opciones de pensión.
Análisis personalizado: Analiza su situación individual y le ofrece soluciones a su medida.
Optimización de su pensión: Le ayuda a obtener la mejor pensión posible.
Apoyo en el proceso: Le guía y acompaña durante todo el trámite de jubilación.

Recuerde:
El inicio del trámite de pensión es un paso importante. Tómese su tiempo para elegir un buen asesor previsional independiente y tomar una decisión informada de pensión.

Espero que esta información le sea útil. ¡Le deseo una feliz jubilación!

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