Retirar Excedente de libre disposición AFP ¿cómo se calcula? Es el monto sobrante que un afiliado puede retirar de su AFP si asegura una pensión superior al 70% de su promedio de rentas y mayor a 12 UF. Su cálculo se obtiene restando al saldo total de la cuenta el capital necesario para financiar dicha pensión y el Bono de reconocimiento.

Retirar Excedente de libre disposición AFP ¿cómo se calcula?

Excedente de libre disposición AFP: Guía Completa de Cálculo y Retiro

¿Sabías que al jubilarte podrías retirar parte de tus ahorros previsionales en efectivo y libre de impuestos?

Esta es una de las preguntas más frecuentes entre quienes están próximos a la jubilación en Chile. El Excedente de libre disposición (ELD) es un beneficio financiero potente, pero calcularlo y gestionarlo requiere precisión. Un error en el cálculo puede significar retirar menos dinero del que te corresponde o afectar gravemente tu pensión mensual futura.

En esta guía, preparada por expertos en Asesoría Previsional, te explicamos qué es, cómo se calcula realmente y cómo puedes acceder a este beneficio de forma inteligente.

¿Qué es el Excedente de libre disposición (ELD)?

El Excedente de libre disposición es el monto de dinero acumulado en tu cuenta de capitalización individual (AFP) que sobra después de haber financiado una buena pensión.

En términos simples: si has ahorrado lo suficiente para asegurar una jubilación que cumpla con los requisitos legales de monto y cobertura, la ley te permite retirar el dinero restante ("el sobrante") para usarlo en lo que desees: pagar deudas, invertir, viajar o simplemente disfrutar.

Nota importante: El ELD no es un préstamo, es tu dinero. Sin embargo, su retiro está condicionado a asegurar primero tu estabilidad futura.

Requisitos para retirar el Excedente de libre disposición

Para acceder a este beneficio, no basta con tener ahorros; debes cumplir con tres requisitos simultáneos exigidos por la normativa previsional chilena:

1. 10 Años de Afiliación: Debes tener al menos 10 años de afiliación en cualquier sistema previsional chileno (AFP o el antiguo sistema de Cajas de Previsión).
2. Pensión Mínima de 12 UF: La pensión que obtengas con el capital restante debe ser igual o superior a 12 UF (Aprox. $456.000, valor sujeto a la UF del día).
3. Tasa de Reemplazo del 70%: La pensión resultante debe ser igual o superior al 70% del promedio de tus remuneraciones imponibles de los últimos 10 años (debidamente actualizadas).

¿Qué significa la Tasa de Reemplazo?

Es el porcentaje de tu sueldo promedio que recibirás como jubilación. Si tu sueldo promedio de los últimos 10 años fue de $1.000.000, tu pensión financiada por la AFP (sin contar el excedente) debe ser de al menos $700.000. Si tu capital solo alcanza para $600.000, no hay excedente que retirar.

¿Cómo se calcula el Excedente de libre disposición?

A diferencia de fórmulas simplificadas que circulan en internet, el cálculo real es una operación financiera que considera el Capital Necesario Unitario (CNU).

La fórmula lógica es la siguiente:

ELD = (Saldo Total Acumulado) - (Capital Necesario para financiar la Pensión)

Donde:

• Saldo Total Acumulado: Incluye tu Cuenta Obligatoria + Bono de reconocimiento (si lo tienes) + Ahorro Previsional Voluntario (APV).
• Capital Necesario: Es la cantidad de dinero que la ley exige que dejes guardado para garantizar la pensión del 70% de tu sueldo promedio (o 12 UF, lo que sea mayor).

El rol clave del APV en el cálculo

Aquí es donde la estrategia brilla. Si tu saldo obligatorio no alcanza para cubrir el requisito del 70%, puedes utilizar tu Ahorro Previsional Voluntario (APV) para completar el capital necesario. Si, por el contrario, tu saldo obligatorio ya cubre ese 70%, todo tu APV podría transformarse en Excedente de libre disposición, con importantes beneficios tributarios.

Beneficios Tributarios: ¿Cuánto impuesto se paga?

Retirar el ELD tiene una ventaja fiscal única en Chile, establecida en el artículo 21 transitorio del DL 3.500. Dependiendo de cómo retires el dinero, puedes estar exento de impuestos hasta ciertos topes:

Cualquier monto que supere estas cifras pagará impuestos, pero de forma separada a tu pensión o sueldo, lo que permite una planificación tributaria eficiente.

Modalidades de Retiro: ¿Cómo recibo mi dinero?

Al momento de pensionarte, y tras realizar la Solicitud de Ofertas en el SCOMP (Sistema de Consultas y Ofertas de Montos de Pensión), podrás elegir cómo llevarte el excedente:

• Pago Único: Recibes todo el dinero disponible en una sola transferencia. Ideal para pagar créditos hipotecarios o realizar inversiones grandes.
• Giro Diferido: Dejas el excedente en la AFP y lo vas retirando parcialmente según tu necesidad, manteniendo la rentabilidad de los fondos.

¿Por qué necesitas Asesoría Previsional para el ELD?

Calcular el excedente no es automático. Las AFP entregan una simulación estándar, pero un Asesor Previsional busca maximizar tu retiro sin poner en riesgo tu vejez.

Riesgos de hacerlo sin asesoría:

1. Cálculo erróneo del promedio: Si se calculan mal tus rentas de los últimos 10 años, podrías no cumplir el requisito del 70% y perder la oportunidad de retirar dinero.
2. Impacto en la pensión: Retirar el máximo posible bajará tu pensión mensual. ¿Es conveniente bajar tu ingreso mensual de por vida a cambio de efectivo hoy? Un asesor proyectará ese escenario.
3. Elección de modalidad: Elegir entre Renta Vitalicia o Retiro Programado cambia el factor de cálculo del excedente. Las compañías de seguros y las AFP utilizan tasas de interés distintas que afectan el monto final del ELD.

¿Por qué elegir a "Más Pensión"?

En Más Pensión, somos el sitio web pionero en Chile especializado en jubilación, con más de 20 años de experiencia.

• Independencia Total: Trabajamos para ti, no para las AFP ni Compañías de Seguros.
• Maximización: Buscamos la oferta que te permita el mayor excedente posible sin sacrificar tu seguridad mensual.
• Gestión Tributaria: Te orientamos para que tu retiro pague $0 pesos en impuestos o el mínimo legal posible.

Conclusión y Próximos Pasos

Retirar el Excedente de libre disposición es una decisión financiera de alto impacto. No dejes que un cálculo automático defina tu futuro. Tienes el derecho a informarte, comparar y planificar.

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No adivines con tu patrimonio. Permítenos realizar un estudio personalizado de tu caso.

Retiro de Excedente de libre disposición AFP: Asesoría Experta

¿Sabías que podrías retirar parte de tus ahorros previsionales al jubilar? El Excedente de libre disposición es el monto sobrante que un afiliado puede retirar de su AFP, siempre y cuando cumpla con los requisitos legales.

¿Cómo se calcula el Excedente?

El cálculo se obtiene restando al saldo total de tu cuenta individual el capital necesario para financiar tu pensión y el Bono de reconocimiento (si aplica). Para acceder a este retiro, debes asegurar una pensión que cumpla dos condiciones:

4. Ser superior al 70% del promedio de tus rentas imponibles de los últimos 10 años.
5. Ser mayor a 12 UF.

¿Cómo te ayudamos a conseguirlo?

En lugar de tramitar tu pensión a ciegas, te ofrecemos una Asesoría Previsional integral para maximizar tus beneficios.

• 🔍 Análisis Experto de Pensión: Calculamos el máximo monto posible de excedente sin poner en riesgo tu estabilidad futura.
• 📊 Comparativa de Ofertas: Cotizamos en el SCOMP (Sistema de Consultas y Ofertas de Montos de Pensión) tanto Retiro Programado (AFP) como todas las opciones de Renta Vitalicia (Compañías de Seguros).
• 📝 Informe Final de Pensión: Antes de que firmes cualquier aceptación en la AFP, te entregamos un informe escrito detallando qué opción te conviene más matemáticamente y por qué.
• 🤝 Gestión Integral del Trámite: Mediante un mandato notarial y contrato de asesoría, gestionamos todo el proceso por ti, desde la solicitud hasta el retiro de fondos.

¿Por qué elegirnos como tus Asesores Previsionales?

Tu futuro no es un juego. Nos diferenciamos por nuestra experiencia y transparencia en el mercado chileno.

• Asesoría 100% Imparcial: Trabajamos para ti, no para las AFP ni para las aseguradoras. Buscamos tu mejor interés.
• Asesores Registrados: Contamos con profesionales acreditados ante la Superintendencia de Pensiones.
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Jubilados

Contar con un Asesor Previsional puede hacer que este proceso sea más fluido y le ayude a obtener la mejor pensión de jubilación. Aquí te indico los pasos a seguir:

1. Encontrar un asesor previsional:
a) Registro de Asesores Previsionales: De la Superintendencia de Pensiones.
b) AGAP: Sitio Web de la Asociación de Asesores Previsionales de Chile.
c) Más Pensión: El sitio Web más antiguo y con más datos en jubilaciones y pensiones en Chile.
d) Pida referencias: Consulte con amigos, familiares o colegas si conocen algún Asesor Previsional de confianza.
e) Compare opciones: Investigue diferentes asesores, compare sus servicios, experiencia y honorarios.

2. Reunirse con el Asesor Previsional:
Prepare su información: Reúna información relevante como su historial laboral, estado de salud, expectativas de pensión y situación familiar.
Haga preguntas: No dude en preguntar sobre la experiencia del asesor, sus honorarios, el proceso de asesoría y cualquier duda que tenga.
Evalúe la compatibilidad: Asegúrese de que se sienta cómodo con el asesor y que confía en su capacidad para ayudarle.

3. Iniciar el trámite de pensión:
Recopilación de antecedentes: Su asesor le ayudará a reunir la documentación necesaria para iniciar el trámite de pensión (Cédula de Identidad, Certificado de Afiliación a la AFP, etc.).
Elección de la modalidad de pensión: Su asesor previsional le explicará las diferentes modalidades de pensión (renta vitalicia, retiro programado) y le ayudará a elegir la que mejor se adapte a sus necesidades.
Solicitud de ofertas: Su asesor solicitará ofertas de pensión a las diferentes compañías de seguros y le ayudará a compararlas.
Tramitación de la pensión: El asesor le guiará en el proceso de pensión y en el trámite se asegurará de que todo se realice correctamente.

Beneficios de un Asesor Previsional:
Conocimiento experto: Un asesor conoce la normativa previsional y todas las diferentes opciones de pensión.
Análisis personalizado: Analiza su situación individual y le ofrece soluciones a su medida.
Optimización de su pensión: Le ayuda a obtener la mejor pensión posible.
Apoyo en el proceso: Le guía y acompaña durante todo el trámite de jubilación.

Recuerde:
El inicio del trámite de pensión es un paso importante. Tómese su tiempo para elegir un buen asesor previsional independiente y tomar una decisión informada de pensión.

Espero que esta información le sea útil. ¡Le deseo una feliz jubilación!

¿Qué esperas? ¡Contáctenos hoy mismo e inicie su trámite de pensión de jubilación!

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