Acerca de rentas vitalicias

¿Seguro Renta Vitalicia qué es? Una pensión mensual por vida en UF. a cambio del pago de la prima única que proviene de su cuenta de capitalización individual AFP  en Chile donde la aseguradora asume el riesgo financiero y de sobrevida.

¿SEGURO RENTA VITALICIA QUÉ ES? UNA PENSIÓN MENSUAL PARA TODA LA VIDA

Seguro Renta Vitalicia Previsional

¿Qué es una Renta Vitalicia Previsional en Chile?
Es una modalidad de pensión, en la cual usted contrata los servicios de una Compañía de Seguros, para que después de la jubilación le entregue una pensión como ingreso mensual de por vida que asegura su bienestar financiero y el de sus seres queridos, reajustadas en UF, hasta su muerte o a la muerte del último de sus beneficiarios legales de pensión de sobrevivencia, o los designados de la renta vitalicia garantizada si la tomo como opción, traspasando los fondos que tiene acumulados en su AFP a la aseguradora seleccionada por usted.

Está diseñado específicamente para ofrecer a las personas un flujo de ingresos estable en Unidades de Fomento UF. que es una unidad de cuenta utilizada en Chile y se ajusta periódicamente en base a la inflación. Esta característica de protección contra la inflación ayuda a los jubilados a mantener el poder adquisitivo y estilo de vida con su pensión en el paso del tiempo durante sus años dorados, garantizando seguridad financiera y tranquilidad, permitiéndote centrarte en disfrutar de tu jubilación sin preocuparte por la incertidumbre financiera.
Las tasas de rentas vitalicias como siempre se encuentran como es tradicional alrededor de un 10% abajo del retiro programado.

Características rentas vitalicias

Características de las Rentas Vitalicias Previsionales:
La renta vitalicia previsional es un contrato Irrevocable entre una persona y una compañía de seguros.
La persona compra mediante el pago de una prima única.
Pensión Vitalicia expresada en UF.
El cálculo de la Renta Vitalicia es efectuado sólo una vez y para siempre.
Conserva el derecho de pensión para los beneficiarios legales.
Es posible incorporarle clausulas adicionales para mejorarla.
Obtiene los beneficios de salud y asignación familiar que otorga la ley.
La compañía de seguros asume el riesgo financiero y de sobre vida.
Al fallecimiento del asegurado, se otorga una cuota mortuoria equivalente a UF 15.-
Con una renta vitalicia el capital no se lo pueden expropiar debido a que ya no le pertenece, porque usted traspaso sus fondos a la aseguradora a cambio de un seguro que compro para toda su vida, con beneficiarios de pensión de sobrevivencia o con personas designadas para el periodo garantizado de pago de la póliza, inexpropiable, acorde a las leyes nacionales vigentes y a tratados internacionales firmados por el gobierno de Chile.

Las Rentas Vitalicias Previsionales se financian con:
El capital que el afiliado lleva ahorrado en su AFP
El Bono de Reconocimiento.
Aportes de capital provenientes de su cuenta de ahorro voluntario en la AFP, de Ahorro Previsional Voluntario (APV y APVC) o Depósitos Convenidos.

Las mejores compañías de seguros para su jubilación son las que le pueda recomendar su asesor previsional de trayectoria y experiencia que debe conocer, para encontrar el mejor momento para pensionar con ventajas a sus clientes.
En todo caso el mercado chileno de rentas vitalicias es seguro y hemos cotizado o pensionado personas en todas las compañías de vida que comercializan rentas vitalicias.
En cuanto a rentas vitalicias existen varias formas de renta vitalicia para su protección y la de su familia, para eso está este especialista que le recomendará la mejor cotización aplicable a su caso y negociará por usted para conseguir la mejor pensión posible, dentro de las alternativas de los tipos y en las modalidades de pensión.

¿Seguro Renta Vitalicia qué es? Una pensión mensual por vida en UF. a cambio del pago de la prima única que proviene de su cuenta de capitalización individual AFP  en Chile donde la aseguradora asume el riesgo financiero y de sobrevida.

¿Cómo se hace una renta vitalicia?
La renta vitalicia o el cambio a compañía de seguros está de moda porque es un seguro en UF. que dura para toda la vida, tiene sus ventajas y desventajas. Para estudiar su caso particular, como se hace una renta vitalicia de aseguradora, lo que le puede afectar en la tributación, cotizar y obtener la mejor pensión posible con una renta vitalicia de compañía de seguros si es lo que le conviene, u otra modalidad o tipo de pensión.

Para contratar una renta vitalicia previsional en Chile, se deben seguir los siguientes pasos:

Cotización y comparación: Un asesor previsional puede ayudarte a obtener cotizaciones de diferentes compañías de seguros para una renta vitalicia previsional. Debes proporcionar información como tu edad, género y el monto de tus ahorros previsionales en la AFP, para que su asesor previsional complete el mandato notarial y contrato de asesoría previsional.

Evaluación de las ofertas: Una vez que obtengas las cotizaciones del Scomp, es importante revisar y comparar las condiciones ofrecidas por cada compañía de seguros. Las cotizaciones se calculan en función de diversos factores, como la edad, el monto de los fondos previsionales y las características con que se calcula la pensión autofinanciada de referencia PAFE.

Selección de la compañía de seguros: Después de evaluar las ofertas, puedes seleccionar la compañía de seguros que mejor se ajuste a tus necesidades y preferencias, en base al exclusivo Informe Final de Pensión que le entregará su asesor previsional

Solicitud y traspaso de fondos: Debes firmar la aceptación y selección de la oferta en la AFP. Enseguida completar el formulario de solicitud proporcionado por la compañía de seguros seleccionada. En este formulario, se solicitarán datos personales y detalles sobre su banco cuenta corriente o cuenta Rut. Para que le sea depositada su pensión mensual a partir del mes que se traspasen los fondos AFP a la compañía de seguros. Una vez completado, debes entregar los formularios a tu asesor previsional que los llevará a la aseguradora junto con los todos los documentos del cierre.

Pago de prima única: La AFP traspasara tu capital AFP como prima única a la compañía de seguros seleccionada en diez días hábiles desde la firma en la AFP, aunque a veces el traspaso ocurre antes. La renta vitalicia comienza cuando la aseguradora recibe la prima única cotizada en UF. de parde de la AFP, en esta parte viene el “ajuste” porque si la compañía de seguros recibe menos de lo cotizado por baja de la cuota AFP, la pensión disminuiría proporcionalmente a la prima recibida y si en el ajuste llega más dinero de lo cotizado, la pensión mensual subirá equitativamente a lo recibido.

Inicio del pago de la pensión: Una vez que se haya completado el proceso de traspaso de fondos y se haya pagado la prima única, la compañía de seguros comenzará a pagar la pensión acordada. El pago de la pensión generalmente se realiza mensualmente en UF y continuará durante toda la vida del asegurado, o hasta el fallecimiento del último beneficiario legal designado.

Es importante tener en cuenta: Contratar una renta vitalicia previsional es una decisión irrevocable, por lo que es recomendable obtener asesoramiento profesional y considerar cuidadosamente todas las opciones incluyendo las cláusulas adicionales de rentas vitalicias, antes de tomar una decisión.

¿Seguro Renta Vitalicia qué es? Una pensión mensual por vida en UF. a cambio del pago de la prima única que proviene de su cuenta de capitalización individual AFP  en Chile donde la aseguradora asume el riesgo financiero y de sobrevida.

La renta vitalicia se puede considerar una apuesta a la expectativa de vida, la compañía de seguros apuesta que usted y su grupo familiar van a fallecer antes de lo calculado para quedarse con la mayor parte de la prima única recibida y usted apuesta a que usted y su cónyuge van a hace un buen negocio porque van a vivir mucho más de lo que se espera de tal manera que la aseguradora tenga que pagar pensiones hasta el día del Níspero.

Para no correr riesgos en especial en las pensiones de invalidez o con una baja expectativa de vida, el pensionable puede comprar una renta vitalicia con la cláusula de período garantizado de pago de la póliza para asegurar el retorno del 100% de la inversión de la prima única, mediante pensiones mensuales garantizadas.

Ejemplo de cotización renta vitalicia simple para cambio de modalidad de pensión 

El retiro programado es mejor a corto plazo porque otorga una mejor pensión inicial, pero a largo plazo es mejor una renta vitalicia simple si no hay otros beneficiarios de pensión.

Mi padre se jubiló en 1983 y tomó retiro programado con una pensión de $500.000 porque la renta vitalicia garantizada a 15 años que le coticé como corredor de seguros, le otorgaba $315.000 mensuales.

Al año siguiente, mi padre me pidió que le cotizara en forma urgente un cambio a renta vitalicia porque su pensión AFP le había bajado a la mitad en el recálculo anual.

Le dije, ves papá te dije que te iba a bajar.
Me dijo, sí, pero nunca me imaginé que me iba a bajar tanto.

Finalmente tomó una renta vitalicia llamada “Pensando en ella” que la vendía en forma exclusiva una compañía de seguros de esa época, que consiste en una misma pensión para ambos cónyuges si el asegurado fallece, que hoy otorga la “Cláusula adicional de aumento del porcentaje para pensión de sobrevivencia”, como mi papá falleció en año 2020, mi mamá a los 92 años sigue recibiendo una pensión mensual, que reajustada de esa épica es hoy $500.000 de pensión mensual.

La baja de las pensiones en retiro programado de 1994 nunca más ha sucedido hasta el momento. No sabemos si puede volver a pasar.

Por eso la mayoría de las personas se van a la seguridad de la renta vitalicia.

Cotización de renta vitalicia simple de hombre de 61 años, sin beneficiarios de pensión de sobrevivencia:

Prima única: UF.2.906,91
Pensión mensual: UF. 12,62

Si divides el capital por la pensión mensual te da un resultado de 230,314 meses y al dividirlo por doce da un resultado de 19,19 años.

Por lo que, si apuestas a vivir más de 19,19 años, recuperas toda la inversión hecha en la renta vitalicia.

Pensión mensual de UF. 12,62 x 240 meses o 20 años = UF. 3.028,80

Aplicar a una renta vitalicia simple, la compañía de seguros apuesta a que vas a vivir menos de lo calculado para quedarse con tu dinero, tus apuestas a que vas a vivir hasta el día del Níspero, para que la aseguradora tenga que pagarte mucho más de la inversión inicial

Luis Fernando Correa, asesor previsional 247. Diciembre 2023.

¿Cómo puedo obtener pensión renta vitalicia?

Si se contacta von un asesor previsional registrado como los de este sitio Web indicados a continuación, pueden brindarte orientación personalizada y ayudar a evaluar sus necesidades financieras y de protección familiar para tomar la mejor decisión de pensión en su caso particular.

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