renta vitalicia

  • CAMBIO A COMPAÑIA DE SEGUROS

    Contáctenos y consolide su jubilación con un seguro de renta vitalicia inexpropiable acorde a leyes nacionales e internacionales

     


    EL MOMENTO DE CAMBIO A RENTA VITALICIA

     

    Hay personas que opinan que el retiro de los fondos de las AFP es el comienzo de la expropiación a los trabajadores de sus fondos de pensiones, el fin de las AFP y crear un sistema manejado por políticos.

    En medio del debate por el retiro de los ahorros previsionales como ayuda a la crisis económica producto del coronavirus, una nueva discusión surgió en redes sociales. Esta vez, respecto a que los políticos buscan la expropiación de los fondos de pensiones.

    La reciente aprobación en la cámara baja de los retiros del 10% dejó entrever que algunos sectores de la oposición apostarán por transformar el actual sistema de capitalización individual a uno colectivo, lo que para expertos sería “expropiar los fondos de las AFP”.

    Senadores, diputados y los elegidos de la próxima asamblea constituyente han planteado quitarles los ahorros previsionales a los trabajadores y pasárselos al Estado, con un sistema de reparto que ha demostrado ser ineficiente en los paises donde se aplica, no es un problema politico s¡no matemático porque con el aumento de la expectativa de vida, es imposible de financiar a los muchos que están viejos e inactivos con los pocos que trabajan, aunque recorten el 50% de los ingresos de cada trabajador para financiar pensiones no lo van a lograr, por lo que este proyecto solo va a favorecer a los políticos y no a los trabajadores.

    La solución para las personas de esfuerzo y ordenadas que han ahorrado en las AFP, o están pensionados bajo la modalidad de pensión de retiro programado, es lograr una pensión anticipada para los que cumplen los requisitos, seleccionar o cambiarse a una renta vitalicia ahora antes que lo que quieren esos “honorables parlamentarios” o "asambleistas" las lleven a cabo.


    CAMBIO DE MODALIDAD DE PENSION


    QUIEN HEREDA UNA RENTA VITALICIA


    No es que el que escribe aquí sea alarmista, pero los honorables en argentina en dos meses hicieron un plebiscito con un resultado de 80/20 en favor de la expropiación de las AFJP y ahora que ya se gastaron esos ahorros los políticos, no tienen ni para chuparse los dedos con los ahorros que tenían.

    Como la mayoría del país ya no le quedan ahorros previsionales por los retiros por el coronavirus, en caso de un plebiscito en Chile es fácil anticipar cual va a ser el resultado.


    Para consolidar su jubilación con un seguro de renta vitalicia inexpropiable de acuerdo con las leyes nacionales y tratados internacionales vigentes, obtener su renta vitalicia inmediata o diferida simple o garantizada y asegurar su jubilación para siempre con asesoría previsional, contáctese más temprano que tarde con el asesor previsional Luis Fernando Correa, o el asesor previsional Alejandro Mujica de esta Web.


    Contacto Email:  Esta dirección de correo electrónico está siendo protegida contra los robots de spam. Necesita tener JavaScript habilitado para poder verlo.  Teléfono:  224945500



    Baie dankie.




    Asesores Previsionales Registrados Luis Fernando Correa(Reg.247) y Alejandro Mujica(Reg.1013) inscritos en el registro de asesores previsionales de la Superintendencia de Pensionesy de la Comisión para El Mercado Financiero (CFM)
     

  • COSTOS DE RENTA VITALICIA

     La comisión del asesor previsional es pagada por la compañía de seguros una vez que la AFP le transfiere los fondos acumulados

     

     

    COSTOS DE RENTA VITALICIA CON ASESOR

     

    ¿Quién le paga a un asesor previsional cuando el afiliado selecciona una renta vitalicia?


    La comisión del asesor previsional es pagada por la compañía de seguros una vez que la AFP le transfiere los fondos acumulados, esta se calcula como un 1,5% de los fondos transferidos, sujeto a un tope máximo de 60 UF, cuando se trata del primer trámite de pensión (Solicitud de pensión). Fuente: https://www.cmfchile.cl/educa/621/w3-propertyvalue-536.html

     

    ASESORÍA PREVISIONAL VALOR COSTOS Y BENEFICIOS

    En los casos de jubilación por invalidez, la mayoría de la comisión pagada a un asesor previsional proviene de la contribución del seguro AFP SIS, que hará un importante aporte adicional de capital a la cuenta de capitalización individual para obtener la pensión de referencia.

    El costo de jubilarse con asesoria previsional no es relevante, lo importante es conseguir que el dictamen de la comisión médica otorgue la pensión de invalidez, seguir la recomendación técnica de su asesor previsional proyectada en un exclusivo "informe final de pensión" y seleccionar la mejor opción de pensión para usted y su grupo familiar.

     

     

    Para pensionarse con un asesor previsional confiable para su jubilación, tener una reunión, iniciar su trámite de pensión y que pronto comience a recibir su pensión de vejez, invalidez o sobrevivencia, o para cambio de modalidad de pensión a renta vitalicia, contáctese más temprano que tarde con el asesor previsional Alejandro Mujica (No.1013), o asesor previsional Luis Fernando Correa (No. 247), de esta Web.

     

     

    Contacta:    Esta dirección de correo electrónico está siendo protegida contra los robots de spam. Necesita tener JavaScript habilitado para poder verlo.    Teléfono 224945500

     

     


    Muchísimas gracias.

     

     costos y beneficios

     

  • LA RENTA VITALICIA ESCALONADA

    Es un seguro que permite una pensión de por vida donde el primer tramo de tiempo contratado es de una doble jubilación en UF

     

    ¿CÓMO MEJORAR EL MONTO DE UNA PENSIÓN? Con la Cláusula de Aumento Temporal de Pensión.

     

    El objetivo de incorporar la cláusula adicional es proveer a los afiliados que pretenden pensionarse o para el cambio de modalidad de pension a una renta vitalicia, una alternativa a las modalidades de retiro programado y renta vitalicia diferida; en particular, una alternativa para aquellos pensionables de vejez e invalidez, que prefieren obtener una pensión de mayor monto durante los primeros años de su jubilación, como renta vitalicia mensual aumentada con el beneficio de que ésta será constante en UF durante ese período de tiempo con mayor rentabilidad y seguridad a largo plazo, con una renta temporal cierta y renta vitalicia segura

    Con fecha 28 de marzo 2022 la Comisión para el Mercado Financiero publicó la NCG 466, que actualiza la Normativa 218 instruyendo los cambios que debe realizar SCOMP, para que a partir del 5 de Septiembre de este año se comience a operar con la Cláusula Adicional de Aumento Temporal de Pensión.

     

    Las razones fundamentales que apoyan a la mencionada cláusula son:

    La renta vitalicia diferida es muy valorada por los pensionados (un 62,5% de las RV contratadas el año 2019 y un 58% durante el año 2020).

    El D.L. N° 3.500 establece que la renta vitalicia diferida que se contrate no podrá ser inferior al cincuenta por ciento del primer pago mensual de la renta temporal, ni tampoco superior al 100% de dicho primer pago.

    El legislador estableció una modalidad -la renta vitalicia diferida- que ha llegado a ser muy valorada por los pensionables, en particular, porque se permite que, durante el período de la renta temporal, la pensión sea mayor que la renta vitalicia diferida, lo que está completamente validado por el texto de la ley en la medida que la renta vitalicia no sea inferior al 50% de la primera renta temporal.

    La Ley se refiere a la "primera" renta temporal, porque las rentas temporales son esencialmente variables en el tiempo, y al seleccionar esta modalidad de pensión, sólo es conocido con exactitud este primer pago. En los períodos siguientes la renta va a sufrir modificaciones producto de su recálculo anual, o antes, si cambia significativamente la tasa de interés o los parámetros de mortalidad. Por lo anterior, puede llegar a darse que la cuenta individual llegue a agotarse antes de entrar en pago la renta vitalicia diferida, en cuyo caso la ley prevé que esta última pudiera adelantarse para superar el problema del pensionado y/o su grupo familiar.

    Por lo anterior, la CAD de Renta Escalonada que se propone es una alternativa a la Renta Temporal con Renta Vitalicia Diferida que, incluyendo algunas características de esta última (como es el tener una renta temporal de monto más elevado), pueda agregar los beneficios intrínsecos de la renta vitalicia, entre los cuales está el pagar un monto fijo en UF y, por lo tanto, no estar sujeto a variaciones inesperadas por cambios en las rentabilidades de los instrumentos financieros que respaldan dichos productos.

    Al respecto, se ha estudiado la mencionada cláusula adicional y estima que, salvo los ajustes que se señalarán más adelante, esta cláusula constituye una alternativa que reúne las condiciones y características de cobertura para ser aprobada por y depositada en la CMF lo que ya fue hecho, a efectos de que sea contratada en conjunto con las rentas vitalicias previsionales. El texto propuesto por esta Comisión se encuentra en el Título VII del presente Informe y ha sido denominado “CLÁUSULA ADICIONAL DE AUMENTO TEMPORAL DE PENSIÓN”.

    El texto de la cláusula adicional de aumento temporal de pensión fue enviado para recoger la opinión de la Superintendencia de Pensiones, el cual no tuvo reparos respecto a la cobertura propuesta, así como tampoco a su contratación con pólizas de renta vitalicia previsional.

    Esta cláusula de aumento temporal de pensión se caracteriza por:

    Contratada una renta vitalicia con aumento temporal de pensión, se abonará al causante un monto de pensión fija, vitalicio en UF. ofertado en el Certificado de Ofertas del SCOMP y, por un periodo temporal se pagará, además, un monto de pensión aumentado en el porcentaje solicitado.

    Requisitos:


    El aumento temporal de pensión con renta vitalicia podrá ser tomada al inicio de la jubilación y el porcentaje máximo en que se podrá aumentar una renta vitalicia durante el tiempo contratado, es de un 100%.
    Lo anterior significa que, durante los meses en que se aplique la renta aumentada, ésta podrá ser como máximo dos veces el monto de la renta vitalicia suscrita.
    Esta opción estará disponible para las pensiones de vejez e invalidez..

     

    Ejemplos:

     

    Doble pensión por 10 años

    Doble jubilación por 12 años


    ¿Como aumentar la pensión de jubilación?

    Con una renta vitalicia escalonada el máximo de incremento de pensión será del 100%. Este máximum es similar al que el legislador estableció en el D.L. N° 3.500 cuando se trata de una renta temporal con renta vitalicia diferida.

    Podrá ser contratada por los causantes de pensión de invalidez o vejez.

    Será contratada en úna de las modalidades de renta vitalicia inmediata, o de renta vitalicia inmediata con retiro programado.

    Podrá contratarse en conjunto con la cláusula de renta vitalicia de periodo garantizado de pago.

    Esta cláusula adicional, en conjunto con una renta vitalicia inmediata, opera de manera similar a la conocida renta temporal con renta vitalicia diferida, la diferencia es que en el periodo temporal la pensión es fijo en UF., que otorga más seguridad.

    Destacamos la renta vitalicia diferida ya que es la preferida por los pensionados en renta vitalicia y que la mayoría de las preferencias de esta modalidad consideran que la primera renta temporal sea el doble de la renta vitalicia diferida. Es decir doble jubilación por un tiempo determinado.


    ¿Que puedo hacer para aumentar el monto de mi pensión?

    La cláusula de aumento temporal de pensión ya se encuentra aprobada e incorporada en el Depósito de Pólizas de la CMF seguramente, la nueva cláusula adicional podrá contratarse una vez que el Sistema de Consulta y Ofertas de Montos de Pensión (SCOMP) haya sido modificado para tales efectos mediante norma de carácter general conjunta de la Superintendencia de Pensiones y la Comisión para el Mercado Financiero, lo que está previsto que se realice a partir del cinco de septiembre del año dos mil veintidos.

    Este es un tipo de pensión de renta vitalicia con cláusula adicional de aumento temporal de pensión la cual se contrata con una empresa de seguros de tu elección para el pago de una pensión mensual hasta la muerte y el pago de una pensión de sobrevivencia para los beneficiarios legales o las personas designadas del periodo garantizado de pago de la póliza.

    Para esto es necesario, el contrato de una renta vitalicia escalonada que tiene como característica principal el estar compuesta por dos tramos de periodo de pensión, donde el segundo tramo de pensión es del 50% del primer tramo inicial de la renta vitalicia.

    Esta nueva pension de renta vitalicia inmediata que se está creando en Chile, es para competir con la renta temporal con renta vitalicia diferida, que ha sido muy popular desde su creación porque permite obtener una renta temporal al doble en perjuicio de una renta vitalicia más baja.

    El problema de hoy con la renta vitalicia diferida es que las cuotas AFP de la renta temporal han bajado o están muy inestables, perjudicando el monto a percibir durante la renta temporal, por eso MASPENSION está recomendando en este momento la renta vitalicia inmediata garantizada.

    El cambio a renta vitalicia escalonada doble pensión permitiría un primer tramo con una pensión al doble pero estable y seguro en UF. durante el primer tramo de la póliza y en el segundo tramo descender hasta la pensión vitalicia escogida por el pensionado.

    Esta nueva cláusula adicional de aumento temporal de pensión podría ser contratada en forma voluntaria por las personas que opten por renta vitalicia garantizada.

    El mercado previsional y los afiliados que necesitan jubilarse están esperando la renta vitalicia renta vitalicia al doble con ansias. Las compañias de seguros necesitan aumentar sus ventas y los pensionables la necesitan para la tranquilidad de salir de las deudas rapido y/o para iniciar un proyecto después de jubilado.

    La decisión de pensión:Para comenzar su trámite de pensión de vejez, la jubilación por invalidez o una pensión por viudez, conversemos primero en forma personal o virtual, que tendrá como consecuencia después de el proceso de pensión, firmar la selección y aceptaciónde la oferta de manera informada, quedar pensionado y recibir una renta mensual a partir del día veinte del próximo mes o el subsiguiente.

    También está en estudio la Renta Vitalicia Escalonada Inversa, que sería una Cláusula de Aumento de la Pensión Definitiva en una fecha futura a determinar, que se espera que salga al mercado en un par de años más, que tendría ventajas tributarias para las personas que sigan trabajando después de la edad legal por un tiempo más y que se quieran pensionar desde la edad legal.

     

    ¿Como aumentar el monto de mi pension?


    Para mejorar la pensión inicial con una renta vitalicia "aumentada por el tiempo que la necesite" con la única exigencia que la renta vitalicia definitiva, le baje de a lo menos a tres Unidades de Fomento, agende y comuníquese en forma oportuna antes 05/09/2022 con el asesor previsional Luis Fernando Correa como también el asesor previsional Alejandro Mujica, los asesores previsionales registrados de este destacado sitio Web.



    Contacta:  Email:  Esta dirección de correo electrónico está siendo protegida contra los robots de spam. Necesita tener JavaScript habilitado para poder verlo.   Teléfono:  224945500



    Merci beaucoup.

     

     

     

     

  • RENTAS VITALICIAS

    Las rentas vitalicias son en UF. para toda la vida con beneficiarios legales y aseguradora asume el riesgo financiero y de sobrevida



    RENTAS VITALICIAS



    (Renta vitalicia) Es la que, en virtud de un seguro de renta, pagará el asegurador al asegurado mientras viva.

    Renta vitalicia inmediata
    En Chile la renta vitalicia inmediata es la modalidad de pago donde la Compañía de Seguros es quien te paga mensualmente tu pensión. La AFP traspasa todos tus fondos a esa entidad y son ellos los responsables de pagar de por vida el monto que fijes. Si falleces, paga Pensión de Sobrevivencia a tus beneficiarios.
    La renta vitalicia ha sido la modalidad de pensión más seleccionada por los pensionados, por la seguridad de una renta fija y reajustabilidad en UF., entre ellas la renta vitalicia diferida ha tenido preferencia.

    Renta vitalicia diferida
    Renta Temporal con Renta Vitalicia Diferida es aquella modalidad de pensión por la cual el afiliado o sus beneficiarios contratan con una Compañía de Seguros de Vida el pago de una renta mensual a contar de una fecha futura, determinada en el contrato de Renta Vitalicia Diferida, y convienen con la Administradora.
    Durante el período de renta temporal, que normalmente puede ser entre uno, dos y hasta tres años, el pensionado puede recibir hasta casi el doble de renta por parte de la AFP, el perjuicio de una leve baja en la renta vitalicia definitiva.

    Dependiendo de la forma de la Solicitud de Ofertas del Sistema de Consultas de Ofertas de Montos de Pensión SCOMP, en el Certificado de Ofertas vendrán todas las ofertas de pensión que se pidieron ya que cotizarán todas las AFP y todas las compañías de seguros que se interesen en el perfil del cliente.

    Con las cotizaciones que se consiga el asesor previsional negociando con las aseguradoras directamente para mejorar las ofertas del Scomp y el informe final de pensión, donde el asesor previsional le recomendará un tipo de pensión determinado, usted podrá aceptar la sugerencia técnica de su asesor previsional que viene firmado por él y del cual es responsable ante la ley, usted podrá aceptar la sugerencia, elegir otra oferta de pensión que  parezca más conveniente, o desistirse del trámite para dejarlo para más adelante, salvo en una pensión de invalidez que está dictaminada por la comisión médica de la Superintendencia de Pensiones, porque en ese caso es obligación aceptar una de las ofertas de pensión y quedar pensionado.

    Si no lo hace la AFP lo dejará automáticamente jubilado bajo la modalidad de retiro programado.

    Las características de la Renta Vitalicia son:

    La pensión Vitalicia se paga reajustable en UF.
    La pensión mensual de una Renta Vitalicia es calculada una sola vez, aunque se puede gestionar una pensión adicional con posterioridad.
    Es un contrato irrevocable y para siempre mientras viva.
    Los beneficiarios legales conservan el derecho de pensión. Se puede garantizar a otras personas para reemplazar la herencia.
    Ganas los beneficios en la salud y asignación familiar que otorga la ley.
    Al fallecimiento del asegurado se otorga una cuota mortuoria para los gastos del funeral equivalentes a 15 UF.
    La compañía de seguros asume el riesgo de sobrevida y el riesgo financiero de lo que eran sus fondos previsionales.

    Actualmente hay una preferencia en pensionarse bajo la modalidad de pensión de renta vitalicia debido a que todos se lo recomendarán. La renta vitalicia está de moda y por eso le adjunto estos enlaces porque lo que a usted le interesa en este momento es jubilarse con una renta vitalicia.


    Los tipos de rentas vitalicias que existen hoy son: Renta Vitalicia Inmediata, simple o garantizada hasta 10, 15, 20 y 25 años.


    Renta Vitalicia Temporal con Renta Vitalicia Diferida, en renta temporal de uno, dos y tres años con una renta vitalicia diferida simple o garantizada hasta 10, 15, 20 y 25 años.


    Renta Vitalicia Inmediata con Retiro Programado, con una parte del capital en renta temporal y la otra parte del capital en renta vitalicia inmediata simple o garantizada hasta 10, 15, 20 y 25 años.

    Pensionarse con un asesor previsional es un privilegio ya que al ser independientes de las AFP y compañías de seguros somos los únicos que podemos pensionar bajo la modalidad de pensión de retiro programado AFP, renta vitalicia de compañía de seguros, o una combinación de ambas, libres de conflictos de intereses.

    Porque en la AFP van a tratar de pensionarlo bajo la modalidad de retiro programado AFP y en una compañía de seguros o con uno de sus agentes le trataran de vender una renta vitalicia de ellos ya que le dirán que es la mejor, la más segura, la que más vende, Etc., pero no analizaran lo que es mejor para usted o su familia porque el objetivo de una aseguradora es vender y no otorgar asesoría previsional.

    Lo importante finalmente es que usted pueda tomar una decisión informada de pensión, para jubilarse lo mejor posible tanto en el monto como en su forma.

     

    EL SEGURO DE RENTA VITALICIA DECRETO LEY Nº 3.500, DE 1980

     

    I.- PRINCIPALES CARACTERÍSTICAS DEL SISTEMA DE PENSIONES DEL D.L. 3.500, DE 1980.

    El Sistema de Pensiones -en adelante el Sistema- del D.L. 3.500, de 1980, está basado en un régimen integrado por:

    - Un Pilar Contributivo o de Capitalización Individual, compuesto por el ahorro que cada trabajador pueda realizar en su vida laboral;

    - Un Pilar Solidario, a través del cual el Estado cubre a quienes no se han incorporado a un sistema previsional o a quienes, habiéndose incorporado, no han logrado ahorrar lo suficiente para obtener una pensión digna; y

    - Un Pilar Voluntario, por medio del cual se incentiva el ahorro no obligatorio para la vejez.

     

    2. ¿CUALES SON LAS PENSIONES QUE CONTEMPLA EL SISTEMA?

    El sistema contempla las siguientes pensiones:

    Pensión de vejez normal

    Pensión de vejez anticipada

    Pensión de invalidez y

    Pensión de sobrevivencia.

     

    3. ¿QUE ES LA PENSION DE VEJEZ NORMAL?

    La Pensión de Vejez Normal consiste en el derecho a percibir una cantidad de dinero mensual, una vez cumplida la edad mínima para pensionarse - 65 años si son hombres o 60 años de edad si son mujeres-, acogiéndose a alguna de las modalidades de pensión.

     

    4. ¿QUE ES LA PENSION DE VEJEZ ANTICIPADA?

    La Pensión de Vejez Anticipada es un beneficio en virtud del cual los afiliados podrán pensionarse por vejez antes de cumplir las edades legales requeridas, siempre que, acogiéndose a alguna de las modalidades de pensión, cumplan los siguientes requisitos:

    a) Obtener una pensión igual o superior al 70% del promedio de las remuneraciones imponibles percibidas y rentas declaradas, debidamente actualizadas, en los últimos diez años anteriores al mes en que se acojan a pensión; y

    b) Obtener una pensión igual o superior al 150% de la Pensión Mínima de Vejez Garantizada por el Estado.

     

    5. ¿QUE ES LA PENSION DE INVALIDEZ?

    La Pensión de Invalidez consiste en el derecho que tiene un afiliado no pensionado por el Sistema que, sin cumplir los requisitos de edad para obtener Pensión de Vejez, y a consecuencia de enfermedad o debilitamiento de sus fuerzas físicas o intelectuales, sufra un menoscabo permanente de su capacidad de trabajo y sea declarado inválido por las Comisiones Médicas respectivas, de acuerdo a lo siguiente:

    • Pensión de Invalidez Total, para afiliados con una pérdida de su capacidad de trabajo, de al menos dos tercios o 66,6%; y

    • Pensión de Invalidez Parcial, para afiliados con una pérdida de su capacidad de trabajo igual o superior al 50% e inferior a dos tercios o 66,6%.

     

    6. ¿QUE ES LA PENSION DE SOBREVIVENCIA?

    La Pensión de Sobrevivencia es un beneficio previsional que otorga el Sistema para los componentes del grupo familiar del causante o afiliado fallecido que cumplan los requisitos establecidos en la ley, entendiéndose por tales las siguientes personas:

    El o La cónyuge sobreviviente

    Los hijos

    El padre o madre de hijos de filiación no matrimonial del causante; y

    A falta de los anteriores, los padres del causante.

    La incorporación del cónyuge hombre sobreviviente no inválido y el padre de hijos de filiación no matrimonial del causante solo se aplican respecto de mujeres que:

    • Se pensionen por vejez edad, vejez anticipada o invalidez (fecha de declaración de la invalidez) a contar del 1° de octubre de 2008; y

    • Para las pensiones de sobrevivencia que generen afiliadas no pensionadas que fallezcan a contar del 1° de octubre de 2008, y pensionadas fallecidas siempre que se hubiesen pensionado a contar de la misma fecha.

    Es importante que, al momento de pensionarse, el afiliado declare la identidad de todos sus beneficiarios legales y proporcione todos los antecedentes en forma fidedigna y completa. La falsedad u ocultamiento de los beneficiarios legales, hará incurrir a su autor en un delito.

     

    7. ¿QUE ALTERNATIVAS OFRECE EL SISTEMA PARA OBTENER UNA PENSION?

    El Sistema ofrece al afiliado o a sus beneficiarios legales, en su caso, las siguientes modalidades por las cuales pueden optar para poder constituir una pensión:

    Renta Vitalicia Inmediata

    Renta Vitalicia Variable

    Renta Temporal con Renta Vitalicia Diferida

    Retiros Programados; o

    Renta Vitalicia Inmediata con Retiro Programado.

     

    8. ¿QUE ES UNA RENTA VITALICIA INMEDIATA?

    Es aquella modalidad de pensión por la cual la Compañía de Seguros se obliga al pago, de por vida, de una Renta Vitalicia al afiliado, y a pagar pensiones de sobrevivencia a sus beneficiarios, según corresponda, desde la fecha de vigencia de la póliza.

    La pensión percibida bajo la modalidad de Renta Vitalicia es fija en el tiempo y se calcula en Unidades de Fomento.

     

    9. ¿QUE ES UNA RENTA VITALICIA VARIABLE?

    En virtud de este contrato de Seguro de Renta Vitalicia, parte de la pensión esta constituida por un componente variable, el cual podrá expresarse en moneda de curso legal, en moneda extranjera o en un índice asociado a carteras de inversión que sea autorizado por la Superintendencia de Valores y Seguros, componente que esta sujeto a la variación propia del índice o moneda que se utilice, u otra moneda o índice autorizado por la Superintendencia de Valores y Seguros, reajustándose en la variación de la respectiva unidad.

     

    10. ¿QUE ES LA RENTA TEMPORAL CON RENTA VITALICIA DIFERIDA?

    Es aquella modalidad de pensión por la cual la Compañía de Seguros se obliga al pago de una Renta Vitalicia mensual, de por vida, a contar de una fecha futura, determinada en el contrato de seguro, reteniendo en su cuenta individual los fondos suficientes para obtener de la Administradora de Fondos de Pensiones una Renta Temporal durante el período que medie entre la fecha de selección de modalidad de pensión y la fecha en que la Renta Vitalicia Diferida comienza a ser pagada por la Compañía de Seguros con la que se celebró el contrato.

    La Renta Temporal es aquel retiro, convenido con la AFP, que realiza el afiliado con cargo a los fondos mantenidos en su cuenta de capitalización individual, después de contratada una Renta Vitalicia Diferida. La Renta Temporal será una cantidad anual expresada en U.F. y se pagará en doce mensualidades.

    La Renta Vitalicia Diferida que se contrate no podrá ser inferior al 50% del primer pago mensual de la renta temporal, ni tampoco superior al 100% de dicho primer pago. El monto definitivo de la Renta Temporal es calculado por la Administradora después que ésta traspasa la prima única para la renta vitalicia.

     

    11. ¿QUE ES EL RETIRO PROGRAMADO?

    Es aquella modalidad de pensión que obtiene el afiliado con cargo al saldo que mantiene en su cuenta de capitalización individual como resultado de retirar anualmente una cantidad expresada en Unidades de Fomento (U.F.) que resulte de dividir cada año, el saldo efectivo de la cuenta de capitalización individual por el capital necesario para pagar una unidad de pensión al afiliado y, fallecido éste, a sus beneficiarios.

    Actualmente, la pensión percibida bajo la modalidad de Retiro Programado varía anualmente.

     

    12. ¿QUE ES LA RENTA VITALICIA INMEDIATA CON RETIRO PROGRAMADO?

    Es aquella modalidad de pensión por la cual el afiliado contrata con una Compañía de Seguros de Vida una Renta Vitalicia Inmediata con una parte del saldo de la cuenta de capitalización individual, acogiéndose con la parte restante a la modalidad de Retiro Programado. En este caso, la pensión corresponderá a la suma de los montos percibidos por cada una de las modalidades. Sólo podrán optar por esta modalidad aquellos afiliados que puedan obtener una Renta Vitalicia Inmediata que sea igual o mayor que la Pensión Mínima de Vejez Garantizada por el Estado.

     

    13. ¿QUE ES EL RETIRO DE EXCEDENTE DE LIBRE DISPOSICIÓN?

    Es aquel saldo que queda en la cuenta de capitalización individual del afiliado, después de hacer efectiva su pensión de acuerdo a alguna de las modalidades que contempla el Sistema, y siempre que cumpla los siguientes requisitos:

    Tener 10 años de afiliación en cualquier sistema previsional.

    Para el caso de optar por la modalidad Renta Vitalicia Inmediata o Diferida, obtener una pensión al menos igual al 70% del promedio de sus remuneraciones imponibles percibidas y rentas declaradas y mayor o igual al 150% de de la Pensión Mínima de Vejez Garantizada por el Estado, y

    Para el caso de optar por la modalidad de Retiro Programado, Tener un saldo superior al mínimo. El saldo mínimo es el capital necesario para pagar, al pensionado y sus beneficiarios, una pensión equivalente a 70% del promedio de sus remuneraciones imponibles percibidas y rentas declaradas y mayor o igual al capital necesario para pagar al afiliado el equivalente al 150% de de la Pensión Mínima de Vejez Garantizada por el Estado.

     

    II. PRINCIPALES CONDICIONES DEL SEGURO DE RENTA VITALICIA DEL D.L. 3.500, DE 1980.

     

    1. ¿QUE CUBRE EL SEGURO DE RENTA VITALICIA PREVISIONAL?

    En virtud de éste contrato de seguro el asegurador pagará una Renta Vitalicia mensual al asegurado, y, a su muerte, las pensiones de sobrevivencia que corresponda a sus beneficiarios legales.

    Las pensiones de sobrevivencia de los hijos no inválidos no son vitalicias, sino que el pago de la renta se mantendrá hasta que cumplan de dieciocho años, o veinticuatro años en caso que cursen estudios regulares de enseñanza básica, media, técnica o superior al momento de fallecimiento del causante o con posterioridad.

     

    2. ¿ SE CONTEMPLA PAGO DE CUOTA MORTUORIA?

    Al fallecimiento del asegurado, la compañía pagará por una sola vez, una cuota mortuoria equivalente a 15 U.F., a quien demuestre haberse hecho cargo de los gastos de funeral del asegurado. Con todo, cuando el afiliado hubiere seleccionado la modalidad de Renta Vitalicia Inmediata con Retiro Programado, la cuota mortuoria deberá ser pagada con recursos de la cuenta de capitalización individual y de la Compañía de Seguros en proporción a la distribución inicial del saldo entre ambas modalidades de pensión.

    Por su parte, si el afiliado hubiere seleccionado la modalidad de Renta Vitalicia Diferida y la aseguradora estuviese pagando la renta diferida, ésta pagará por una sola vez a la persona que demuestre haberse hecho cargo de los gastos de funeral una cuota mortuoria equivalente a quince (15) unidades de fomento.

    Si quien hubiere realizado los gastos del funeral fuere una persona distinta del cónyuge, hijos o padres del afiliado fallecido, sólo tendrá derecho a tal pago hasta la concurrencia del monto efectivo de su gasto, con el límite de 15 unidades de fomento, quedando el saldo hasta completar dicha cifra a disposición del o la cónyuge sobreviviente y, a falta de éste, a los hijos o los padres del afiliado.

     

    3. ¿DONDE CONSTAN Y QUIEN FIJA LAS CONDICIONES DEL SEGURO?

    El contrato de Seguro de Renta Vitalicia debe constar en una póliza de seguro cuyas Condiciones Generales deben ajustarse a las condiciones depositadas en la Superintendencia de Valores y Seguros, no pudiendo estas ser modificadas por las partes.

    4. ¿QUE POLIZA DE SEGURO TENGO CONTRATADA?

    Según sea su condición personal, las pólizas que se aplican son:

    a) Para Seguro de Rentas Vitalicias contratados antes de 18 de Agosto de 2004:

    a. Póliza de Renta Vitalicia Inmediata POL288001;

    b. Póliza de Renta Vitalicia Diferida POL288002;

    c. Cláusula de Renta Vitalicia con Período Garantizado de Pago CAD293006.

    b) Para Seguro de Rentas Vitalicias contratados después de 18 de Agosto de 2004

    a. Póliza de Renta Vitalicia Inmediata POL204048;

    b. Póliza de Renta Vitalicia Diferida POL204049;

    c. Cláusula de Renta Vitalicia con Período Garantizado de Pago CAD204050;

    d. Cláusula de Aumento de Porcentaje de Pensión de Sobrevivencia CAD204051.

    c) Para aquellas personas que se pensionen a contar del 01 de Octubre de 2008:

    a. Póliza de Renta Vitalicia Inmediata POL208048;

    b. Póliza de Renta Vitalicia Diferida POL208049;

    c. Cláusula Adicional de Aumento de porcentaje de Pensión de Sobrevivencia CAD208050;

    d. Cláusula de Renta Vitalicia con Período Garantizado de Pago CAD208061.

     

    5. ¿EN QUE CONSISTE LA IRREVOCABILIDAD DEL SEGURO DE RENTA VITALICIA?

    El contrato de Seguro de Renta Vitalicia Inmediata y Renta Vitalicia Diferida tienen carácter irrevocable, esto es, una vez celebrado no puede ser terminado o dejado sin efecto anticipadamente por las partes. Iniciada su vigencia la póliza permanecerá vigente hasta la muerte del asegurado, o el último de sus beneficiarios con derecho a pensión de sobrevivencia, si los hubiere.

     

    6. ¿CUÁL ES LA DURACION DEL CONTRATO DE SEGURO DE RENTA VITALICIA?

    El contrato de Renta Vitalicia tiene vigencia a contar desde la fecha en que se efectúe el traspaso de la prima única por parte de la Administradora de Fondos de Pensiones en que se encuentre incorporado el afiliado, y corresponderá al primer día del mes de efectuado dicho traspaso.

    El seguro permanece vigente hasta la muerte del asegurado o del último de sus beneficiarios con derecho a pensión de sobrevivencia, si los hubiere.

     

    7. ¿EN QUE CONSISTE Y COMO SE PAGA LA PRIMA DEL SEGURO?

    El precio del Seguro de Renta Vitalicia es una prima única, constituida por los fondos acumulados en la cuenta individual del afiliado, la que es pagadera de una sola vez por la Administradora de Fondos de Pensiones en la cual se encuentra el afiliado.

     

    8. ¿CÓMO SE REAJUSTAN LAS PENSIONES?

    Las pensiones mensuales que otorga el contrato de Seguro de Renta Vitalicia son reajustables y se establecen en unidades de fomento (U.F.).

     

    9. ¿QUÉ CONDICIONES MINIMAS DEBEN REUNIR LAS PENSIONES?

    El monto de la pensión o renta mensual deberá ser constante en el tiempo -lo cual se aplicará al componente fijo de la Renta Vitalicia Variable- y su pago no podrá fraccionarse. Las pensiones determinadas por el contrato de Seguro de Renta Vitalicia no podrán ser inferiores a las pensiones que establezca la ley.

     

    10. ¿PUEDE HABER AJUSTES DE LAS PENSIONES?

    Las rentas mensuales convenidas podrán sufrir modificaciones, en el caso que el monto traspasado desde la administradora a la compañía por concepto de prima única fuere distinto respecto al monto cotizado, por las causas señaladas en las condiciones generales de la póliza de Renta Vitalicia. Dicho ajuste y la razón que lo justifica deberá ser informada al pensionado mediante carta certificada enviada a su domicilio dentro del plazo de 5 días hábiles contado desde la fecha de traspaso de los fondos por parte de la AFP.

     

    11. ¿PUEDE HABER RECALCULO DE LAS PENSIONES?

    Si los antecedentes considerados por la aseguradora para la realización de sus ofertas sufren modificaciones por errores no imputables a ella, estará obligado a recalcular la pensión si ello significa un aumento y podrá hacerlo si significa una disminución.

    En caso que la diferencia sea imputable a la aseguradora, solo podrá efectuar un recalculo si ello significa un aumento de la pensión.

    También operará el recalculo si con posterioridad a la celebración del contrato surgen otras personas con derecho a pensión de sobrevivencia. Dicho recalculo se efectuará en función de la reserva matemática que mantenga la compañía de seguros al momento de acreditarse nuevos beneficiarios, determinada de acuerdo a las normas prescritas por la Superintendencia de Valores y Seguros.

     

    12. ¿QUÉ DESCUENTOS PUEDEN EFECTUARSE A LAS PENSIONES?

    Las compañías se encuentran obligadas a efectuar descuentos a las pensiones siempre que éstos tengan el carácter de obligatorios, esto es, aquellos que tienen su origen en disposiciones legales, reglamentarias y en resoluciones judiciales ejecutoriadas que expresamente los autoricen y ordenen.

    Entre los descuentos legales a las pensiones, están la cotización uniforme del 7% de la pensión, en la parte que no exceda de 60 U.F., destinadas a financiar prestaciones de salud, y el impuesto de segunda categoría que corresponda

    También mediante resolución judicial ejecutoriada, puede ordenarse la retención de hasta el 50% del monto de su pensión a fin de pagar las pensiones alimenticias que los tribunales determinen.

    Asimismo, las compañías se encuentran obligadas a practicar los descuentos correspondientes a las sumas adeudadas a una Caja de Compensación por concepto de aporte, crédito social y otras prestaciones adicionales o complementarias.

    Con todo, cabe destacar que las compañías de seguro de vida que paguen pensiones de renta vitalicia no se encuentran obligadas a practicar descuentos de naturaleza voluntaria.

     

    13. ¿CÓMO SE DETERMINA EL MONTO DE LAS PENSIONES?

    Las pensiones que ofrecen las Compañías de Seguros de Vida, se determinan en función del monto de dinero que dispone el afiliado en su cuenta individual en la AFP, de las tasas de interés para la inversión de los fondos, de las expectativas de vida del afiliado y de los beneficiarios de pensión sobrevivencia si los hubiere, y del monto de la comisión de intermediación o retribución por venta que se pague con ocasión de la comercialización de la Renta Vitalicia. Lo anterior es sin perjuicio de los beneficios del Sistema de Pensiones Solidarias a que pueda acceder el pensionado.

     

    14. ¿DESDE CUANDO SE DEVENGA EL DERECHO AL PAGO DE LAS PENSIONES?

    Las Pensiones de Vejez e Invalidez del Seguro de Renta Vitalicia Inmediata se devengarán a contar del primer día del mes en que entre en vigencia la póliza y las de pensiones de sobrevivencia a contar desde la fecha de la muerte del asegurado.

    En la modalidad de Renta Vitalicia Diferida el pago de la Renta Diferida se efectuará por la Compañía de Seguros a contar de la fecha convenida entre las partes.

     

    15. ¿EN QUE CONSISTE LA GARANTIA ESTATAL POR PENSION MINIMA?

    El beneficio de la Garantía Estatal por Pensión Mínima, en un beneficio financiado por el Estado que asegura, a las personas que cumplan los requisitos establecidos en la ley, que el monto de sus pensiones no será inferior a la Pensión Mínima establecida por el Estado para los diversos tipos de pensiones (Pensión de Vejez, Invalidez y Sobrevivencia).

    Las Compañías de Seguros de Vida que tengan pensionados que perciben una pensión mensual inferior a la mínima que les corresponda, deben ajustarlas previa verificación del cumplimiento de los requisitos por parte del pensionado. Si en un caso concreto, una persona no cumple con todos los requisitos para el beneficio de la garantía estatal, una vez verificada esta circunstancia, la compañía podrá suspender el beneficio, y descontar de la pensión mensual los montos pagados indebidamente, de conformidad a las normas que regulan la materia.

    La Pensión Mínima Garantizada es incompatible con los beneficios del Sistema de Pensiones Solidarias, por tanto, las personas que se encuentren percibiendo la Pensión Mínima Garantizada y que cumplan con los requisitos establecidos para acceder al Sistema de Pensiones Solidarias, continuarán percibiendo la Pensión Garantizada, salvo que renuncien a aquella en la respectiva solicitud.

    También podrán acceder a esta Garantía Estatal, todas aquellas personas que hasta el 31 de Diciembre de 2023, cumplan con los requisitos para tener derecho a ella.

     

    16. ¿ EN QUE CONSISTE LA GARANTIA ESTATAL EN CASO DE QUIEBRA DE LA COMPAÑÍA DE SEGUROS?

    En caso de cesación de pagos o de quiebra de una compañía de seguros el Estado garantiza el 100% de la pensión mínima. Respecto de Rentas Vitalicias superiores a la Pensión Mínima, la garantía estatal cubrirá el 75% del exceso por sobre la pensión mínima, con un tope mensual de 45 unidades de fomento.

     

    17. ¿PUEDO UN AFILIADO QUE CONTRATA UNA RENTA VITALICIA ESTAR AFILIADO O AFILIARSE A UNA CAJA DE COMPENSACION?

    Si, un pensionado bajo la modalidad de renta vitalicia puede estar afiliado o afiliarse a una Caja de Compensación, y acceder a todos los beneficios que éstas le otorguen.

     

    III. TIPOS DE SEGUROS DE RENTA VITALICIA

     

    1. ¿CUALES SON LOS DISTINTOS DE TIPOS DE SEGUROS DE RENTA VITALICIA?

    Según el tipo de pensión las rentas vitalicias pueden ser:

    Renta Vitalicia de Vejez Normal

    Renta Vitalicia de Vejez Anticipada

    Renta Vitalicia de Invalidez, o

    Renta Vitalicia de Sobrevivencia.

     

    2. ¿EN QUE CONSISTE LA RENTA VITALICIA DE VEJEZ NORMAL?

    Corresponde a la Renta Vitalicia que puede contratar un afiliado que se pensiona por vejez al cumplir 65 años si es hombre o 60 años de edad si es mujer.

    Para poder optar por esta modalidad el afiliado debe tener fondos suficientes en su cuenta individual para contratar una pensión igual o superior a la Pensión Mínima de Vejez Garantizada por el Estado.

     

    3. ¿EN QUE CONSISTE LA RENTA VITALICIA DE VEJEZ ANTICIPADA?

    Corresponde a la Renta Vitalicia que puede contratar un afiliado antes de cumplir la edad legal mínima para requerida para pensionarse por vejez.

    Para poder ejercer esta opción el afiliado debe tener fondos suficientes en su cuenta individual para contratar una pensión igual o superior al 70% del promedio de las remuneraciones percibidas y rentas declaradas en los últimos 10 años anteriores al mes de presentación de la solicitud de pensión, actualizadas según la variación del IPC; e igual o superior al 150 % de la Pensión Mínima de Vejez Garantizada por el Estado .

    Con todo, a contar del 1° de Julio de 2012, para optar a la Pensión de Vejez Anticipada, será necesario que el afiliado tenga fondos suficientes para contratar una pensión igual o superior al 80% de la Pensión Máxima con Aporte Solidario.

     

    4. ¿EN QUE CONSISTE LA RENTA VITALICIA DE INVALIDEZ?

    Corresponde a la renta vitalicia que pueden contratar los afiliados declarados inválidos por la Comisión Médica a que se refiere el art. 11 del D.L. 3.500, de 1980, y que tienen derecho a una pensión de:

    Invalidez Total, para afiliados con una pérdida de su capacidad de trabajo de, al menos, dos tercios; o

    Invalidez Parcial, para afiliados con una pérdida de su capacidad de trabajo igual o mayor al 50% e inferior a dos tercios.

     

    5. ¿EN QUE CONSISTE LA RENTA VITALICIA DE SOBREVIVENCIA?

    Corresponde a las pensiones que pueden ser contratadas por los componentes del grupo familiar de un afiliado fallecido, señalados en la ley como beneficiarios de Pensión de Sobrevivencia.

    Estas personas son:

    La o el cónyuge sobreviviente;

    Los hijos;

    El padre o madre de hijos de filiación no matrimonial; y

    A falta de los anteriores, los padres del causante.

    En todo caso, para poder contratar una Renta Vitalicia de Sobrevivencia, deberá existir acuerdo de la totalidad de los beneficiarios con derecho a pensión de sobrevivencia del afiliado fallecido.

    La incorporación del cónyuge hombre sobreviviente no inválido y el padre de hijos de filiación no matrimonial del causante solo se aplican respecto de mujeres que:

    Se pensionen por vejez edad, vejez anticipada o invalidez (fecha de declaración de la invalidez) a contar del 1° de octubre de 2008; y

    Para las pensiones de sobrevivencia que generen afiliadas no pensionadas que fallezcan a contar del 1° de octubre de 2008, y pensionadas fallecidas siempre que se hubiesen pensionado a contar de la misma fecha.

    Es importante que, al momento de pensionarse, el afiliado declare la identidad de todos sus beneficiarios legales y proporcione todos los antecedentes en forma fidedigna y completa. La falsedad u ocultamiento de los beneficiarios legales, hará incurrir a su autor en un delito.

     

    6. ¿QUE REQUISITOS DEBEN REUNIR LOS BENEFICIARIOS PARA TENER DERECHO A PENSION DE SOBREVIVENCIA?

    Los requisitos que deben reunir las personas que deseen acogerse a pensión de sobrevivencia, son los siguientes:

    a) Cónyuge sobreviviente: Haber contraído matrimonio con el causante a lo menos seis meses antes del fallecimiento, o tres años antes si el causante era pensionado de vejez o invalidez. Estos requisitos no serán aplicables si al momento de la defunción, la mujer estuviese embarazada, o quedasen hijos comunes;

    b) Hijos (matrimoniales o extramatrimoniales): Deben ser solteros y menores de dieciocho años. No obstante, son también beneficiarios los hijos mayores de dieciocho años y menores de veinticuatro años, que cursen estudios regulares de enseñanza básica, media, técnica o superior al momento de fallecimiento del causante o con posterioridad. Con todo, el hijo inválido, sea total o parcial, tendrá derecho a recibir pensión de sobrevivencia vitalicia, si la causa de la invalidez se produjo antes de cumplir las edades señaladas;

    c) Padre o madre de hijos de filiación no matrimonial: Debe ser soltero o viudo y vivir a expensas del causante al momento de su fallecimiento; y

    d) Padres: Deberán ser beneficiarios de asignación familiar respecto del causante, reconocidos por el organismo competente, y sólo tendrán derecho a pensión a falta de todos los demás beneficiarios.

     

    7. ¿CUALES SON LAS PENSIONES QUE CORRESPONDEN A LOS BENEFICIARIOS DE PENSION DE SOBREVIVENCIA?

    La pensión de referencia de los beneficiarios de pensión de sobrevivencia acreditados de acuerdo a la ley, es equivalente a los siguientes porcentajes de la pensión de referencia del afiliado causante:

    Cónyuge sin hijos comunes con derecho a pensión 60%

    Cónyuge con hijos comunes con derecho a pensión 50%;

    Padre o madre de hijos de filiación no matrimonial sin hijos comunes con derecho a pensión 36%;

    Padre o madre de hijos de filiación no matrimonial con hijos comunes con derecho a pensión 30%;

    Hijos no inválidos 15% El porcentaje de 15%, que corresponde a cada hijo se reduce, al 11% tratándose de hijos declarados inválidos parciales antes cumplir 24 años de edad; y

    Padres (sólo a falta de otros beneficiarios) 50%

    El afiliado al momento de pensionarse deberá declarar la identidad de todos sus beneficiarios legales y proporcionar todos los antecedentes en forma fidedigna y completa, ya que su falsedad u ocultamiento, hará incurrir a su autor en el delito a que hace referencia el artículo 13º de D.L. 3.500.

     

    8. HAY SITUACIONES ESPECIALES QUE AFECTEN LOS PORCENTAJES DE PENSION DE SOBREVIVENCIA DE LOS BENEFICIARIOS?

    Si dos o más personas invocaren la calidad de cónyuge a la fecha de fallecimiento del causante, se dividirán entre ellos el porcentaje que a cada una le correspondiere por este concepto, con derecho a acrecer entre ellos. Igual norma rige si son dos o más las madres o padres de hijos no matrimoniales.

    En caso de no existir cónyuge con derecho a pensión al momento del fallecimiento de un afiliado causante, las pensiones de referencia de los hijos se incrementarán distribuyéndose entre todos ellos un 50% de la pensión de referencia del causante, a excepción de los hijos de filiación no matrimonial que tuvieren una madre de filiación no matrimonial con derecho a pensión.

    Cláusula Alternativa de Pensión de Sobrevivencia

    En virtud de ésta cláusula, pueden establecerse para determinados beneficiarios de Pensiones de Sobrevivencia porcentajes superiores a los mínimos legales, siempre y cuando las pensiones resultantes sean al menos dos veces superiores a las Pensiones Mínimas Garantizadas por el Estado, y guarden entre ellas las mismas proporciones que establece la ley.

    A contar del 1° de Julio de 2009 para optar a esta cláusula, será necesario que las pensiones resultantes sean al menos dos veces superiores a la Pensión Básica Solidaria de Vejez y cumplan los demás requisitos antes señalados.

     

    9. ¿CÓMO SE ACREDITA LA EXISTENCIA DE BENEFICIARIOS DE PENSION DE SOBREVIVENCIA?

    Cada afiliado deberá acreditar la existencia de sus eventuales beneficiarios, por los medios legales pertinentes, ante la respectiva administradora de fondos de pensiones, aun cuando ésta ya haya realizado el traspaso de los fondos del afiliado a la compañía de seguros obligada al pago de la pensión.

    En todo caso, los beneficiarios deben individualizarse en el certificado de ofertas y en la póliza de seguro de Renta Vitalicia, y corresponder a las personas que fueren declaradas como tales ante la Administradora de Fondos de Pensiones respectiva.

    Si con posterioridad a la celebración del contrato surgen otras personas con derecho a pensión de sobrevivencia, se incluirán como beneficiarios legales, recalculándose las pensiones determinadas inicialmente incluyendo a todos los beneficiarios en los porcentajes establecidos en la ley. Dicho recalculo se efectuará en función de la reserva matemática que mantenga la compañía de seguros al momento de acreditarse nuevos beneficiarios, determinada de acuerdo a las normas prescritas por la Superintendencia de Valores y Seguros.

     

    10. ¿CUÁL ES LA DURACION DE LAS PENSIONES DE LOS BENEFICIARIOS DE PENSION DE SOBREVIVENCIA?

    Las pensiones de los beneficiarios de pensión de sobrevivencia son vitalicias, salvo para el caso de los hijos no inválidos que tienen derecho a pensiones temporales hasta que cumplan 18 años o hasta que cumplan 24 si acreditan estudios.

    La invalidez de los hijos inválidos puede producirse después del fallecimiento del causante, pero antes de que cumplan las edades máximas antes señaladas.

     

    11. ¿LA RENTA VITALICIA CONSTITUYE HERENCIA?

    La Renta Vitalicia no genera derechos de herencia ya que los fondos traspasados a la compañía de seguros constituyen la prima única, es decir es el precio que se paga por recibir mensualmente la pensión contratada en forma vitalicia, por lo que en caso de muerte del titular sólo se origina el derecho a pensión de sobrevivencia para los beneficiarios de ésta si existieren, en los porcentajes que señala la ley. Lo anterior es sin perjuicio de la contratación de una Cláusula Adicional de Período Garantizado, en cuyo caso se contempla que la pensión garantizada se pague a los herederos del asegurado siempre y cuando no existan beneficiarios legales ni designados.

     

    IV. OTROS ASPECTOS DEL SEGURO DE RENTA VITALICIA.

     

    1. ¿QUIENES PUEDEN INTERVENIR EN LA VENTA DE SEGUROS DE RENTAS VITALICIAS?

    En la venta de Seguros de Renta Vitalicia pueden intervenir agentes de ventas, corredores de seguros, asesores previsionales o entidades de asesoría previsional.

    El agente de ventas es un vendedor de la compañía de seguros y su actuación se limita a la venta de seguros de Renta Vitalicia de la respectiva compañía para la cual se desempeña.

    El Asesor Previsional o Entidades de Asesoría Previsional tienen como función el otorgar servicios de asesoría previsional a los afiliados y beneficiarios del Sistema. Su objeto es que los afiliados o beneficiarios reciban toda la información del sistema de pensiones que les sea relevante para la toma de decisiones, en relación con las prestaciones y beneficios que contempla el D.L. Nº 3.500.

    Para poder prestar una asesoría previsional deberá celebrarse un contrato de prestación de servicios entre el asesor previsional o entidad de asesoría y el afiliado o sus beneficiarios. Para mayor información respecto del contrato de asesoría previsional, puede revisar el Apéndice I Anexos 1 y 2 N de la Norma de Carácter General N° 221.

    Las personas autorizadas para actuar como asesores previsionales deben encontrarse inscritas en el Registro conjunto que para estos efectos mantendrán la Superintendencia de Pensiones y la Superintendencia de Valores y Seguros.

     

    2. ¿QUE HACER EN CASO DE EXISTIR UNA IRREGULARIDAD EN LA VENTA DEL SEGURO DE RENTA VITALICIA?

    Cualquier irregularidad o infracción específica imputable a alguna persona determinada que tenga la calidad de corredor de seguros, agente de ventas o asesor previsional, debe ser denunciada a la Superintendencia de Valores y Seguros, a fin de investigar los hechos y determinar las eventuales responsabilidades del caso.

     

    3. ¿SE PUEDEN DAR "INCENTIVOS" PARA LA CONTRATACION DE UNA RENTA VITALICIA?

    El ofrecimiento de parte de la compañía, de agentes de ventas, de corredores de seguros, de asesores previsionales o de entidades de asesoría previsional de sumas de dinero distintas a la pensión mensual, o de cualquier bien u objeto de valor como estímulos o "regalos" para la decisión de contratación de la renta vitalicia, está PROHIBIDO y puede perjudicar su pensión. Además, ello se considera una falta grave y puede ser sancionada por la Superintendencia.

    Comisión de Intermediación.

    La normativa vigente establece que la comisión de referencia que debe utilizarse es la que se encontraba vigente al momento de la Solicitud de Pensión o Solicitud de Cambio de Modalidad de Pensión. Esto es, un 1,5% del saldo destinado a Renta Vitalicia, para Solicitudes anteriores al 1 de Octubre de 2008 y para Solicitudes a contar de esa fecha será la señalada en el Decreto Supremo N° 1.207, de 24 de Septiembre de 2008, que establece que la comisión de referencia será igual a la comisión máxima fijada por el mismo Decreto Supremo; esto es, para aquellas personas que seleccionen la modalidad de Renta Vitalicia, será un 1,5% de los fondos destinados a esa modalidad de pensión, con un tope de 60 Unidades de Fomento y, con ocasión del cambio de modalidad de pensión de Retiro Programado a Renta Vitalicia, será el 1,5% menos el porcentaje pagado por una asesoría previa aplicado al saldo destinado a financiar la nueva modalidad de pensión, con un tope de 60 UF, menos las Unidades de Fomento efectivamente pagadas en la primera asesoría. En caso de seleccionarse la modalidad de Retiro Programado,el honorario máximo será de 1,2% del saldo destinado a pensión, con tope UF 36.

    Con todo, el pago efectivo de la comisión sólo existirá si interviene un asesor previsional, un corredor o un agente de ventas.

    A su vez, si la comisión o retribución por venta efectivamente pagada resulta ser inferior al porcentaje considerado como comisión de referencia, se debe incrementar linealmente a la pensión neta ofertada, en base al monto de la comisión efectivamente pagada.

     

    4. ¿LAS COMISIONES QUE CANCELAN LAS COMPAÑIAS DE SEGUROS A LOS INTERMEDIARIOS QUE GESTIONAN LAS RENTAS VITALICIAS SON DEDUCIDAS DE LOS FONDOS DE LOS COTIZANTES?

    La comisión que las compañías de seguros pagan por concepto de intermediación representa un gasto de ésta que se expresa en función de la prima única unitaria y de acuerdo a parámetros técnicos y comerciales; por lo tanto, en términos económicos se descuenta del monto total de la prima respectiva.

    De este modo, en la práctica mientras mayor es la comisión, menor es la pensión cotizada.

     

    V. CLAUSULA ADICIONAL DE PERIODO GARANTIZADO DE PAGO

     

    1. ¿QUE ES LA CLÁUSULA ADICIONAL DE PERÍODO GARANTIZADO DE PAGO?

    La cláusula de período garantizado de pago de una pensión, es una cobertura temporal y adicional al seguro de renta vitalicia que puede ser contratada como beneficio complementario al momento de contratar una renta vitalicia inmediata o diferida.

     

    2. ¿CUAL ES LA COBERTURA DE LA CLÁUSULA ADICIONAL DE PERÍODO GARANTIZADO DE PAGO?

    Mediante la contratación de la cláusula de período garantizado de pago, la compañía de seguros con la cual se contrata una renta vitalicia, se obliga al pago total de la pensión convenida correspondiente al asegurado, durante un período de años que se acuerda expresamente, bajo algunas de las modalidades que a continuación se especifican, si el asegurado fallece antes del término de dicho lapso:

    1. Si existen beneficiarios legales, esto es, los componentes del grupo familiar del causante, entendiéndose por tales la cónyuge sobreviviente o el cónyuge sobreviviente inválido, los hijos, la madre de los hijos de filiación no matrimonial y los padres, siempre y cuando éstos cumplan con los requisitos establecidos en la ley, la suma de sus pensiones serán, al menos, equivalente al 100% de la pensión mensual del asegurado. Esto sólo si la suma de las pensiones de los beneficiarios son inferiores a la suma garantizada.

    2. Si no existen beneficiarios legales, el total de la pensión garantizada se pagará a las personas que expresamente se haya señalado en la póliza para dicho efecto, y a falta de éstos, a los herederos del asegurado. En este caso, se podrá convenir con la compañía que dichas rentas sean pagadas en mensualidades hasta completar el período garantizado de pago o de una sola vez, al contado, para lo cual se determinará el valor presente de las pensiones no percibidas utilizando los factores de actualización incluidos en la póliza.

     

    3. ¿QUÉ VENTAJA TIENE CONTRATAR UNA RENTA VITALICIA CON CLÁUSULA DE PERÍODO GARANTIZADO DE PAGO?

    La cláusula de período garantizado de pago es un beneficio temporal que en caso de fallecimiento del asegurado durante el periodo garantizado cubre a los beneficiarios legales los cuales pueden aumentar su pensión, si corresponde. Si no existen beneficiarios legales con derecho a pensión de sobrevivencia, las rentas garantizadas y no percibidas por el asegurado fallecido se pagarán a los beneficiarios designados en la póliza respectiva, y en su defecto a los herederos legales del asegurado garantizado.

     

    4. ¿COMO PUEDEN PAGARSE LAS RENTAS GARANTIZADAS NO PERCIBIDAS?

    Las pensiones garantizas y no percibidas podrán ser pagadas en mensualidades iguales y sucesivas hasta completar el período garantizado de pago, o de una sola vez al contado si no existen beneficiarios con derecho a pensión de sobrevivencia, según se estime conveniente. En este último caso de aplicará un factor de actualización indicado en el cuadro que debe entregar la compañía al momento de la cotización que forma parte de las condiciones de la póliza respectiva.

     

    RECOMENDACIONES

    Al contratar una renta vitalicia es importante considerar que el contrato es IRREVOCABLE, por lo que previo a dar la conformidad a las condiciones ofrecidas por la Compañía de Seguros es importante tener en cuenta las siguientes recomendaciones:

    LEA detenidamente el CERTIFICADO DE OFERTAS, asegurándose de comprender cada una de las ofertas recibidas y que ellas se ajusten al requerimiento efectuado al solicitarse la consulta respectiva, requiriéndose, en su caso, toda la información que estime necesaria al efecto de parte del corredor de seguros o asesor previsional que lo asista, o del agente de ventas de la compañía de seguros. Lo anterior aplica también al FORMULARIO DE COTIZACIÓN EXTERNA.

    VERIFIQUE que los datos contenidos en la Solicitud de Ofertas son fidedignos y que ellos se ajustan a los términos y condiciones convenidos al solicitar ofertas de rentas vitalicias.

    INCORPORE en la declaración de beneficiarios que suscriba en la AFP a todos los beneficiarios con derecho a pensión de sobrevivencia. El no hacerlo lo expone a cometer un delito, además de perjudicar su pensión y la de los beneficiarios legales.

    EXIJA que la oferta de pensión de la Compañía de Seguros se contenga en el CERTIFICADO DE OFERTAS o en el FORMULARIO DE COTIZACIÓN EXTERNA, establecido por la Superintendencia de Valores y Seguros, y que éste contenga todos los datos requeridos.

    CONSIDERE la Clasificación de Riesgo de la compañía. La clasificación de riesgo refleja la solvencia de la compañía para responder a sus obligaciones en el largo plazo y es realizada por dos Clasificadoras de Riesgo distintas e independientes. Tenga presente que una mejor clasificación de riesgo, disminuye las posibilidades de incumplimiento de la compañía. Las categorías de clasificación de riesgo son, de mejor a peor clasificación, las siguientes: AAA (mejor clasificación), AA, A, BBB, BB, B, C, D (peor clasificación). Sólo compañías con clasificación BBB o superior pueden vender rentas vitalicias.

    COMPRUEBE que las personas que intervienen en el ofrecimiento del seguro, se encuentran inscritos en los registros que lleva la Superintendencia, ya sea como agentes de ventas de una compañía determinada, como corredor de seguros o asesor previsional. Tales personas deben ser individualizadas en el Certificado de Ofertas, en el Formulario de Cotización Externa o en la solicitud de remate y en el formulario de Aceptación de la Oferta. Ambos registros, pueden consultarlos a través de la página Registros y Pólizas del sitio Web de la Superintendencia.

    DENUNCIE y no trate con personas no autorizadas para intervenir en la comercialización de rentas vitalicias. En caso de dudas puede consultar en el registro respectivo o directamente en la Superintendencia.

    TENGA PRESENTE que las compañías de seguros pagan una comisión a los corredores de seguros, asesores previsionales o entidades de asesoría previsional por su labor de asesoría, quienes deben actuar en forma independiente con distintas compañías, y en algunos casos a sus agentes de ventas, quienes sólo pueden actuar para una compañía de seguros determinada.

    EVITE influencias o presiones al momento de elegir la modalidad de pensión, recordando que la decisión de pensionarse dada la relevancia para su futuro no debe tomarse apresuradamente.

    RECUERDE que el ofrecimiento de cualquier incentivo o beneficio distinto de la pensión está prohibido y puede perjudicarle en su pensión. No acepte ofrecimientos en este sentido y denúncielo a la Superintendencia cuando ocurran.

    REVISE el Formulario de Aceptación de la Oferta antes de dar su conformidad y suscribirlo, recuerde que el contrato de seguro de renta vitalicia es IRREVOCABLE. En caso de dudas absténgase de firmar y previamente consulte con el asesor previsional, corredor de seguros o agente de ventas respectivo.

    En cuanto a rentas vitalicias existen varias formas de renta vitalicia para su protección y la de su familia, para eso está este especialista que le recomendará la mejor cotización aplicable a su caso y negociará por usted para conseguir la mejor pensión posible, dentro de las alternativas.

     

    Renta Vitalicia Inmediata, Simple o Garantizada a 10, 15, 20 y 25 años.

    Renta Vitalicia Temporal con Renta Vitalicia Diferida a 1, 2 y 3 años. La renta temporal puede tener una renta duplicada o al doble, en perjuicio de una renta vitalicia levemente más baja.

    Renta Vitalicia Inmediata con Retiro Programado, o Renta Vitalicia Combinada.

    En un seguro de renta vitalicia el riesgo financiero y de sobrevida lo asume la compañía de seguros.

    Lo importante finalmente es que usted pueda tomar una decisión informada de pensión, para jubilarse lo mejor posible tanto en el monto como en su forma.

    Para coordinar una runión personal, cotizar las ofertas para la selección y luego recibir los beneficios del depósito de su pensión mensual de una renta vitalicia, contáctese más temprano que tarde con un asesor previsional tal como Luis Fernando Correa o el asesor previsionalAlejandro Mujica, de este antiguo sitio WEB.



    Contacto Email:  Esta dirección de correo electrónico está siendo protegida contra los robots de spam. Necesita tener JavaScript habilitado para poder verlo.      Teléfono:  224945500

     

     

    Muchas gracias.

  • SEGURO DE INVALIDEZ SOBREVIVENCIA

    El seguro AFP otorgará mejor pensión a personas que se jubilen por invalidez o sobrevivencia de viudez contribuyendo con más dinero a su favor

     

    LA IMPORTANCIA DE COTIZAR

     

    En general los trabajadores no conocen este seguro de invalidez y sobrevivencia que pagan todos los meses y que se paga dentro de la cotización mensual AFP, sirve para financiar las pensiones de invalidez y una pensión de sobrevivencia, es decir cuando una persona no puede seguir trabajando por debilitamiento de sus fuerzas físicas como consecuencia de enfermedad o accidente no laboral, ya que esos otros los administra la mutual correspondiente.

    En la práctica, cuando el pensionable no cuenta con el capital necesario para obtener la pensión de referencia equivalente al 70% del promedio imponible de los últimos 10 años, la compañía de seguros que administra el seguro de invalidez y sobrevivencia que tomo la AFP y que el afiliado paga en cada cotización mensual, contribuye con el capital necesario para obtener la pensión de referencia y hace un aporte importante de capital de acuerdo a la normativa previsional.

    Personalmente he gestionado cierta pension por invalidez cuyo aporte a la cuenta de capitalización individual por el llamado seguro AFP, desde treinta millones de pesos hasta doscientos cuarenta y cinco millones de pesos.

    Mientras más haya cotizado el afiliado en su AFP en los últimos 10 años y mientras más joven sea la persona, mayor será la contribución del seguro de invalidez y sobrevivencia contratado por la AFP.

    Normalmente en los casos que me ha tocado participar como asesor previsional, guiando a las personas a jubilarse por invalidez por una enfermedad o accidente no laboral, las contribuciones del seguro AFP han sido sobre cien millones de pesos en general.

    Por eso es muy importante mantener las cotizaciones mensuales en su AFP para todos incluyendo a los trabajadores independientes, ya que es más completo, mucho más económico porque es un seguro colectivo y es mucho mejor que tomar un seguro de vida en forma particular con una compañía de seguros de vida, en mi opinión personal. Un seguro de vida particular puede servir para complementar el seguro AFP.

    Este seguro cubre una pensión equivalente al 70% del promedio imponible de los últimos 10 años en caso de invalidez total y el 50% en caso de invalidez parcial. Si la persona no tienen el capital necesario para financiar esa pensión, el seguro tomado por la AFP contribuye con un aporte de capital para financiar la pensión necesaria en los casos de invalidez y sobrevivencia.

     

    Cualquier consulta para tramites de pensión por invalidez o una pensión de viudez, con los beneficios del SIS, por favor hágasela llegar más temprano que tarde a un asesor previsional de trayectoria y experiencia como los de este sitio Web.

     

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    Muchas gracias.

     

     

     

  • SEGURO RENTA VITALICIA QUE ES

    Es una modalidad de pensión para toda la vida con beneficiarios de pensión de sobrevivencia y del periodo garantizado de pago

    ¿Qué es una Renta Vitalicia Previsional en Chile?

    Es una modalidad de pensión, en la cual usted contrata los servicios de una Compañía de Seguros, para que le entregue una pensión de por vida que asegura su bienestar financiero y el de sus seres queridos, expresada en UF, hasta su muerte o a la muerte del último de sus beneficiarios legales, o los designados de la renta vitalicia garantizada si la tomo como opción, traspasando los fondos que tiene acumulados en su AFP a la aseguradora seleccionada por usted.

    Las tasas de rentas vitalicias han subido y se encuentran como es tradicional alrededor de un 10% abajo del retiro programado.

    Características de las Rentas Vitalicias Previsionales:

    La renta vitalicia previsional es un contrato Irrevocable entre una persona y una compañía de seguros.

    La persona compra mediante el pago de una prima única un flujo de ingreso o una renta vitalicia.

    Pensión Vitalicia expresada en UF.

    El cálculo de la Renta Vitalicia es efectuado sólo una vez y para siempre.

    Conserva el derecho de pensión para los beneficiarios legales.

    Es posible de favorecer a terceros mediante un período garantizado de pago.

    Obtiene los beneficios de salud y asignación familiar que otorga la ley.

    La compañía de seguros asume el riesgo financiero y de sobre vida.

    Al fallecimiento del asegurado, se otorga unacuota mortuoria equivalente a UF 15.-

    Con una renta vitalicia el capital no se lo pueden expropiar debido a que ya no le pertenece, porque usted traspaso sus fondos a la aseguradora a cambio de un seguro que compro para toda su vida, con beneficiarios de pensión de sobrevivencia o con personas designadas para el periodo garantizado de pago de la póliza, inexpropiable, acorde a las leyes nacionales vigentes y a tratados internacionales firmados por el gobierno de Chile.

    Las Rentas Vitalicias Previsionales se financian con:

    El capital que el afiliado lleva ahorrado en su AFP

    El Bono de Reconocimiento.

    Aportes de capital provenientes de su cuenta de ahorro voluntario en la AFP, de Ahorro Previsional Voluntario (APV y APVC) o Depósitos Convenidos.

    Bajo el punto de vista del riesgo habría que elegir entre seguridad y rentabilidad o una combinación de ambas. Todo el mundo sabe que a mayor riesgo hay más rentabilidad.

    Si busca seguridad, se puede pensionar con las compañías que tienen una mejor clasificación de riesgo (AA+) que tienen mejor infraestructura

    Si quiere jugárselas por una mejor tasa de venta las compañías de seguros con menor clasificación de riesgos son más agresivas y en general se encuentra entre los primeros lugares de las cotizaciones del Scomp. También aseguradoras (AA),  han tenido buenas ventas por mejores tasas de venta.

    En todo caso las tasas de ventas de las compañias de seguros que influyen en una mejor jubilación tienen un ritmo que un asesor previsional de trayectoria y experiencia debe conocer, para encontrar el mejor momento para pensionar con ventajas a sus clientes.

    Si prefiere una combinación entre mejor riesgo y rentabilidad, compañias de seguros intermedias, pueden otorgar atractivas ofertas. Habría que ver porque cualquier compañía ocasionalmente sube la tasa de venta por motivos muy diferentes al mercado financiero y por eso como asesor previsional, estoy siempre atento a esos cambios para beneficiar a las personas que estoy pensionando.

    En todo caso el mercado chileno de rentas vitalicias es seguro y yo he cotizado o pensionado personas en todas las compañías de vida que comercializan rentas vitalicias.

    En cuanto a rentas vitalicias existen varias formas de renta vitalicia para su protección y la de su familia, para eso está este especialista que le recomendará la mejor cotización aplicable a su caso y negociará por usted para conseguir la mejor pensión posible, dentro de las alternativas de los tipos y en las modalidades de pensión.

     

    ¿Cómo se hace una renta vitalicia?

    La renta vitalicia o el cambio a compañia de seguros está de moda porque es un seguro en UF. que dura para toda la vida, tiene sus ventajas y desventajas. Para estudiar su caso particular, como se hace una renta vitalicia de aseguradora, lo que le puede afectar en la tributación, cotizar y obtener la mejor pensión posible con una renta vitalicia de compañía de seguros si es lo que le conviene, u otra modalidad o tipo de pensión,

     

    Para fijar una reunión preliminar para su jubilación con asesoría previsional y seguridad, iniciar su trámite para finalmente recibir su pensión de vejez, invalidez o sobrevivencia, le agradeceremos contactarse más temprano que tarde con el asesor previsional Alejandro Mujica No.1013, o asesor previsional Luis Fernando Correa Nro. 247, de esta Web.

     

     

    Contacta: Esta dirección de correo electrónico está siendo protegida contra los robots de spam. Necesita tener JavaScript habilitado para poder verlo.     Teléfono 224945500

     

     

    ଆପଣଙ୍କୁ ଅନେକ ଧନ୍ୟବାଦ

     

     

     

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