Preguntas frecuentes sobre la pensión antes de la jubilación. Resuelva sus dudas sobre requisitos, modalidades y cálculo de pensión en Chile con esta completa guía de preguntas frecuentes. Descubra cómo maximizar su jubilación y proteger su patrimonio familiar apoyándose en la estrategia de un Asesor Previsional experto.

Preguntas frecuentes sobre la pensión antes de la jubilación

Guía Completa de Jubilación en Chile: Preguntas Frecuentes y Asesoría Previsional

Tomar la decisión de jubilarse es uno de los hitos financieros más importantes de la vida. Ante la complejidad del sistema chileno, surgen muchas dudas.

A continuación, presentamos una recopilación estructurada de las preguntas más frecuentes sobre la pensión antes de la jubilación. Nota: Aunque estas respuestas ofrecen un panorama general, la clave para maximizar sus ingresos es contar con una estrategia personalizada diseñada por un Asesor Previsional independiente.

1. Requisitos y Primeros Pasos

¿Cuál es la edad legal de jubilación en Chile?

La edad legal para pensionarse por vejez es:

• Mujeres: 60 años.
• Hombres: 65 años.

¿Cómo iniciar el trámite de jubilación?

El proceso es más sencillo de lo que parece. Para comenzar la solicitud de pensión de vejez, solo necesitas tu cédula de identidad vigente. Puedes iniciar el trámite presencialmente en tu AFP o a través de su sitio web. Sin embargo, para navegar las ofertas y modalidades, se recomienda hacerlo acompañado de un asesor.

¿Cómo saber cuánto dinero tengo acumulado en mi AFP?

Debes ingresar al sitio web de tu AFP con tu RUT y clave de acceso. Allí podrás descargar tu "Certificado de Saldo" o revisar tu cuenta de capitalización individual. Si no tienes clave, puedes solicitarla presencialmente en cualquier sucursal.

¿Cuánto demora el pago de la primera pensión?

Los plazos varían según la modalidad elegida y la eficiencia de la entidad:

• Retiro Programado (AFP): Aproximadamente 10 días hábiles tras la selección de modalidad.
• Renta Vitalicia (Compañía de Seguros): Generalmente, al mes siguiente del traspaso de los fondos (la prima) a la aseguradora.

2. Cálculo y Montos de Pensión

¿Cuánto dinero recibiré al jubilarme?

No existe un monto único. Tu pensión dependerá de:

1. El saldo total acumulado (ahorro obligatorio + bonos + APV).
2. Tu expectativa de vida y la de tus beneficiarios.
3. La rentabilidad de los fondos (en Retiro Programado) o las tasas de venta (en Renta Vitalicia).

¿Cómo simular mi pensión AFP?

Existen herramientas básicas en el sitio web de la Superintendencia de Pensiones y en las páginas de las AFP. No obstante, el simulador es solo una referencia. El monto real y vinculante se obtiene a través del SCOMP (Sistema de Consultas y Ofertas de Montos de Pensión), un proceso que gestiona tu Asesor Previsional para obtener las ofertas firmes de todas las AFP y Compañías de Seguros.

¿Cómo puedo aumentar mi pensión?

Existen dos caminos principales:

1. Durante la vida laboral: Realizando Ahorro Previsional Voluntario (APV), Depósitos Convenidos o postergando la edad de jubilación.
2. Al momento de jubilar: Eligiendo la modalidad de pensión más eficiente tributaria y financieramente según tu perfil familiar, o negociando mejor las tasas de Renta Vitalicia mediante un asesor.

3. Modalidades de Pensión: ¿Cuál elegir?

¿Cuál es la diferencia entre Retiro Programado y Renta Vitalicia?

Esta es la decisión más crítica:

• Retiro Programado (AFP): La AFP administra tus fondos. La pensión se recalcula anualmente y disminuye con el tiempo a medida que se agota el saldo y aumenta tu edad. Mantienes la propiedad de los fondos y genera herencia.
• Renta Vitalicia (Aseguradora): Traspasas tus fondos a una Compañía de Seguros a cambio de una pensión fija mensual en UF de por vida. Pierdes la propiedad de los fondos (no hay herencia, salvo cláusulas especiales), pero ganas estabilidad y eliminas el riesgo de longevidad (que el dinero se acabe antes de morir).

¿Cuál es la mejor modalidad de pensión?

No existe una respuesta única.

• El Retiro Programado puede ser mejor si tienes mala salud o quieres dejar herencia líquida a corto plazo.
• La Renta Vitalicia suele ser preferible si buscas seguridad, estabilidad de ingresos y protegerte contra la inflación de por vida.
• Recomendación: La elección debe basarse en el Informe Final de Pensión analizado junto a tu asesor.

¿Es posible cambiarse de modalidad?

• De Retiro Programado a Renta Vitalicia: SÍ, puedes cambiarte en cualquier momento, siempre que cumplas con el saldo mínimo.
• De Renta Vitalicia a Retiro Programado: NO, la Renta Vitalicia es irrevocable. Una vez firmado el contrato, no hay vuelta atrás.

4. Casos Especiales y Beneficios Adicionales

¿Cómo jubilarse anticipadamente?

La Jubilación anticipada permite pensionarse antes de la edad legal, pero exige requisitos financieros altos:

1. Obtener una pensión igual o superior al 70% del promedio de tus remuneraciones de los últimos 10 años.
2. Que dicha pensión sea superior al 80% de la Pensión Máxima con Aporte Solidario.
   También existe la Jubilación anticipada por trabajos pesados, que rebaja la edad legal según los años cotizados en dicha categoría.

¿Es posible obtener una "doble pensión" o aumentar los ingresos iniciales?

Técnicamente no es una "doble pensión", pero existen mecanismos como la Cláusula de Aumento Temporal de Pensión en las Rentas Vitalicias. Esto permite recibir un monto mensual más alto durante los primeros años de jubilación (cuando uno es más activo) y un monto menor después. Es ideal para pagar créditos hipotecarios o financiar proyectos al inicio del retiro.

¿Qué pasa si sigo trabajando después de jubilarme?

En Chile es totalmente legal trabajar y estar jubilado (salvo ciertos cargos públicos).

• Ventaja: No estás obligado a cotizar el 10% para pensión (aumenta tu sueldo líquido), aunque debes seguir pagando el 7% de salud.
• Opción: Si decides seguir cotizando voluntariamente, puedes reliquidar tu pensión anualmente para aumentarla (en Retiro Programado) o generar una Pensión adicional.

¿Qué es el Excedente de libre disposición?

Si tu pensión calculada es muy alta (supera el 70% de tu sueldo promedio y UF. 12 doce Unidades de Fomento), la ley permite retirar el saldo sobrante de una sola vez como "Excedente de libre disposición", libre de impuestos hasta 800 UTM de una sola vez o hasta 1.200 UTM retiradas en sesi años.

5. Protección Familiar y Herencia

¿Cómo protejo a mi familia si fallezco?

• Pensión de Sobrevivencia: En todas las modalidades, si tienes beneficiarios legales (cónyuge, hijos menores o estudiantes hasta 24 años), ellos reciben una pensión mensual.
• Cláusulas Adicionales (Renta Vitalicia): Puedes contratar un "Período Garantizado". Si falleces dentro de ese periodo, la aseguradora paga el 100% de la pensión a tus beneficiarios designados hasta el fin del período contratado, no el porcentaje estándar de sobrevivencia.

¿Quién hereda mis ahorros previsionales?

• En Retiro Programado: Si no hay beneficiarios de pensión de sobrevivencia, el saldo remanente en la AFP constituye herencia y se entrega a tus herederos legales (hijos, cónyuge, padres, etc.).
• En Renta Vitalicia: Al traspasar la propiedad de los fondos a la aseguradora, no hay herencia. Solo se pagan pensiones de sobrevivencia a beneficiarios legales o pagos garantizados si se contrató esa cláusula específica.

6. La Importancia de la Asesoría Previsional

¿Qué es un Asesor Previsional y por qué contratar uno?

Es un profesional regulado por la Superintendencia de Pensiones que te representa ante las AFP y Aseguradoras. Su función es imparcial y busca maximizar tu pensión. A diferencia de los agentes de venta de las compañías (que defienden los intereses de su empresa), el asesor defiende tus intereses.

¿Cuánto cuesta y quién paga al asesor?

Los honorarios están regulados por ley y operan bajo la modalidad de "éxito" (solo se pagan si te pensionas):

• Retiro Programado: Máximo 1,2% del saldo (Tope 36 UF). Se descuenta de tus fondos.
• Renta Vitalicia: Máximo 1,5% del monto traspasado (Tope 60 UF). Lo paga la Compañía de Seguros (no sale de tu bolsillo directo).
• Nota: Si te asesoras, las tasas de pensión suelen ser mejores debido a la gestión competitiva en el SCOMP, lo que usualmente compensa el costo del servicio. Si optas por el Remate de la Renta Vitalicia el costo lo asume la aseguradora.

¿Dónde encontrar un asesor confiable?

Busca siempre asesores inscritos en el Registro de la Superintendencia de Pensiones. Puedes verificar su vigencia en el sitio web de la Superintendencia o consultar el directorio de la Asociación Gremial de Asesores Previsionales (AGAP).

¡Asegura tu futuro con una decisión informada de pensión!

La normativa previsional es compleja y una mala decisión es, en muchos casos, irreversible. No deje su futuro a la chuña.

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¿Tiene dudas sobre los requisitos, modalidades o el cálculo de su pensión? Sabemos que el proceso de jubilación puede ser abrumador. Nuestra misión es transformar esa incertidumbre en seguridad financiera, ayudándole a proteger su patrimonio familiar y obtener la mejor pensión posible.

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Hemos simplificado nuestro servicio para enfocarlo en lo que realmente importa: su bienestar económico.

• Asesoría Imparcial y Técnica: Analizamos objetivamente el Retiro Programado (AFP) y las distintas opciones de Renta Vitalicia para que tome la mejor decisión, sin presiones de terceros.
• Gestión Integral del Trámite: Nos encargamos de todo el proceso administrativo mediante mandato notarial, desde la solicitud inicial hasta la firma final.
• Maximización de su Pensión: Realizamos un análisis experto para cotizar y negociar las mejores tasas del mercado, incluyendo cláusulas adicionales que beneficien a su familia.
• Informe final de pensión Personalizado: Antes de firmar o seleccionar cualquier oferta en la AFP (SCOMP), le entregaremos un informe técnico escrito detallando qué opción le conviene más financieramente. Usted tiene el control: puede aceptar nuestra sugerencia, elegir otra o desistir.
• Estrategia a su Medida: No hay dos jubilaciones iguales. Diseñamos un plan financiero que se alinee con sus metas de vida y necesidades de liquidez.

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Jubilados

Contar con un Asesor Previsional puede hacer que este proceso sea más fluido y le ayude a obtener la mejor pensión de jubilación. Aquí te indico los pasos a seguir:

1. Encontrar un asesor previsional:
a) Registro de Asesores Previsionales: De la Superintendencia de Pensiones.
b) AGAP: Sitio Web de la Asociación de Asesores Previsionales de Chile.
c) Más Pensión: El sitio Web más antiguo y con más datos en jubilaciones y pensiones en Chile.
d) Pida referencias: Consulte con amigos, familiares o colegas si conocen algún Asesor Previsional de confianza.
e) Compare opciones: Investigue diferentes asesores, compare sus servicios, experiencia y honorarios.

2. Reunirse con el Asesor Previsional:
Prepare su información: Reúna información relevante como su historial laboral, estado de salud, expectativas de pensión y situación familiar.
Haga preguntas: No dude en preguntar sobre la experiencia del asesor, sus honorarios, el proceso de asesoría y cualquier duda que tenga.
Evalúe la compatibilidad: Asegúrese de que se sienta cómodo con el asesor y que confía en su capacidad para ayudarle.

3. Iniciar el trámite de pensión:
Recopilación de antecedentes: Su asesor le ayudará a reunir la documentación necesaria para iniciar el trámite de pensión (Cédula de Identidad, Certificado de Afiliación a la AFP, etc.).
Elección de la modalidad de pensión: Su asesor previsional le explicará las diferentes modalidades de pensión (renta vitalicia, retiro programado) y le ayudará a elegir la que mejor se adapte a sus necesidades.
Solicitud de ofertas: Su asesor solicitará ofertas de pensión a las diferentes compañías de seguros y le ayudará a compararlas.
Tramitación de la pensión: El asesor le guiará en el proceso de pensión y en el trámite se asegurará de que todo se realice correctamente.

Beneficios de un Asesor Previsional:
Conocimiento experto: Un asesor conoce la normativa previsional y todas las diferentes opciones de pensión.
Análisis personalizado: Analiza su situación individual y le ofrece soluciones a su medida.
Optimización de su pensión: Le ayuda a obtener la mejor pensión posible.
Apoyo en el proceso: Le guía y acompaña durante todo el trámite de jubilación.

Recuerde:
El inicio del trámite de pensión es un paso importante. Tómese su tiempo para elegir un buen asesor previsional independiente y tomar una decisión informada de pensión.

Espero que esta información le sea útil. ¡Le deseo una feliz jubilación!

¿Qué esperas? ¡Contáctenos hoy mismo e inicie su trámite de pensión de jubilación!

Haz clic al tiro en el formulario web o llama a los números 224945500  o  +56993402000  y/o  +56993439840 y/o  +56988371995 (llamada por voz o WhatsApp). ¡Muchas gracias!

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