Preguntas frecuentes sobre la pensión antes de la jubilación

Preguntas frecuentes sobre la pensión antes de la jubilación. Este artículo ofrece respuestas generales a preguntas frecuentes sobre jubilaciones y pensiones. Sin embargo, para obtener una solución a medida de tu situación particular, te recomendamos consultar con un asesor previsional independiente y libre de conflictos de intereses. De esta manera, podrás asegurarte de obtener la mejor pensión posible.

Preguntas frecuentes sobre la pensión antes de la jubilación

¿Pensando en jubilar? ¡Resuelva sus dudas!

Hemos recopilado las preguntas más frecuentes de los afiliados antes de jubilar. Encuentre aquí respuestas concisas para aclarar sus inquietudes.

Si busca información más detallada y personalizada, consulte con un asesor previsional experto en pensiones y jubilaciones.

¿Cómo aumentar mi pensión en Chile?

Previamente haciendo cotizaciones voluntarias en AFP, APV APVC Depósitos Convenidos, en la jubilación con las cláusulas adicionales de renta vitalicia.

¿Cómo elegir la mejor opción para jubilar en Chile?

Es la que te sugiera el exclusivo Informe Final de Pensión del asesor previsional que contrataste.

¿Cómo jubilarme antes de tiempo en Chile?

La jubilación anticipada es difícil de conseguir, pero si te pensionas por invalidez o cotizaste trabajos pesados podrás pensionarte antes de la edad legal.

¿Cómo proteger financieramente a mi familia si estoy pensionado y fallezco?

Si te preocupa el futuro de tus seres queridos después de tu fallecimiento, existen opciones para protegerlos incluso si ya estás pensionado.

Si estas pensionado en retiro programado con un cambio de modalidad de pensión y algunas de las cláusulas adicionales de renta vitalicia, los tuyos podrán quedar más seguros.

¿Cómo puedo saber cuánto dinero tengo acumulado en mi AFP?

Con tu Rut y las claves podrás entrar a tu cuenta de capitalización individual, sino tendrás que ir personalmente a tu AFP.

¿Cómo simular mi pensión AFP en Chile?

Hay una calculadora de pensión en aquí: Accede al simulador de pensiones en el sitio Web de la Superintendencia de Pensiones, también algunas aseguradoras de pensiones los tienen.

¿Es posible obtener una doble pensión en Chile?

En Chile, la posibilidad de obtener una doble pensión ha sido un tema de interés para muchos futuros jubilados. Anteriormente, la opción más conocida era la Renta Vitalicia Diferida, pero con la introducción de la Cláusula de Aumento Temporal de Pensión, esta alternativa ha quedado relegada.

¿Qué es la Cláusula de Aumento Temporal de Pensión?

Esta cláusula permite a los afiliados al sistema de pensiones chileno recibir un aumento en su pensión por un período determinado. Este aumento se calcula en base a los fondos acumulados en la cuenta de capitalización individual y puede ser una opción atractiva para quienes buscan maximizar sus ingresos durante los primeros años de jubilación.

¿Cómo iniciar tu trámite de jubilación en Chile?

¡Solo necesitas tu cédula de identidad!

Jubilarse en Chile es un proceso sencillo y rápido, y solo necesitas un documento para comenzar: tu cédula de identidad o pasaporte vigente.

¿Cuál es la diferencia entre retiro programado y renta vitalicia?

En el retiro programado, la AFP administra tus fondos y recibes pagos mensuales variables según la rentabilidad y tu expectativa de vida. Mantienes la propiedad de los fondos y puedes cambiar de AFP o modalidad. En la renta vitalicia, entregas tus fondos a una aseguradora a cambio de una pensión fija en UF de por vida. Esta opción es irrevocable y no permite heredar los fondos, pero ofrece la seguridad de sus cláusulas adicionales y más estabilidad. A corto plazo es mejor el retiro programado y a largo plazo es mucho más rentable la renta vitalicia.

¿Cuál es la edad de jubilación en Chile?

60 años para las mujeres.

65 años para los hombres.

¿Cuál es la mejor modalidad de pensión para la jubilación?

La mejor modalidad de pensión para tu jubilación dependerá de tus circunstancias personales, necesidades y preferencias. No existe una respuesta única para todos, ya que cada modalidad tiene ventajas y desventajas.

¿Cuáles son las modalidades de pensión disponibles?

1. Retiro Programado.

2. Renta Vitalicia.

¿Cuáles son los requisitos de jubilación anticipada y las implicaciones?

En Chile, puedes jubilarte antes de la edad legal cumpliendo ciertos requisitos:

Tipo de Jubilación Anticipada:

Voluntaria Tener una pensión alta (70% de tu ingreso promedio en 10 años y al menos 12 UF) Menor que la pensión legal.

Trabajos pesados Haber realizado trabajos considerados pesados, con cotizaciones adicionales y al menos 20 años cotizados. Depende del trabajo específico.

Considera que la jubilación anticipada implica:

Pensión más baja por el uso extendido de los fondos.

Posible pérdida de beneficios sociales para mayores.

Evalúa si la pensión te permitirá mantener tu calidad de vida.

Es importante informarse y evaluar cuidadosamente antes de optar por la jubilación anticipada.

¿Cuáles son los tipos de pensión?

Pensión de Vejez.

Jubilación anticipada.

Pensión de Invalidez.

Pensión de Sobrevivencia.

¿Cuándo puedo pensionarme en Chile? Requisitos, condiciones y excepciones.

En Chile, puedes jubilarte por vejez al cumplir la edad legal (60 años mujeres, 65 años hombres) o anticipadamente si cumples ciertos requisitos de ingresos o has realizado trabajos pesados. También puedes acceder a una pensión por invalidez si tu capacidad de trabajo se reduce en un 50% o más, o a una pensión de sobrevivencia si eres cónyuge, conviviente civil o hijo del afiliado fallecido. Para jubilarte por vejez, debes estar afiliado a una AFP y haber cotizado el tiempo mínimo requerido.

¿Cuándo y cómo puedo acceder a un retiro programado?

Edad Mujeres 60 años, Hombres 65 años.

Cotización Mínimo 10 años cotizados en el sistema previsional chileno.

Solicita tu pensión de vejez en tu AFP o con un asesor previsional.

Elige la modalidad de retiro programado en el formulario de solicitud.

Firma el contrato con tu AFP, el cual define las condiciones de tu pensión.

La AFP sigue administrando tus fondos previsionales.

Recibirás una pensión mensual calculada en base a tu saldo acumulado y expectativa de vida.

Tienes la flexibilidad de cambiar de AFP o modalidad de pensión más adelante, si así lo deseas.

Este resumen solo presenta los aspectos generales del retiro programado. Te recomendamos consultar con tu AFP o tu asesor previsional para obtener más detalles y una asesoría personalizada.

¿Cuánto demora obtener mi pensión?

El tiempo para obtener tu pensión en Chile depende de la modalidad que elijas y tu AFP. En general, el trámite puede tomar días o semanas:

Retiro Programado: 10 días hábiles después de firmar el contrato con tu AFP.

Renta Vitalicia: Al mes siguiente de transferir fondos a la aseguradora.

La espera puede verse afectada por otros factores como tener la documentación completa, trámites adicionales y la AFP a la que estás afiliado.

Para agilizar el proceso, se recomienda iniciar el trámite con anticipación, reunir toda la documentación requerida y consultar con tu AFP los plazos estimados y requisitos específicos.

¿Cuánto dinero recibiré al jubilarme?

El monto de tu pensión en Chile dependerá de tu sueldo promedio, años cotizados y edad de jubilación. Un cálculo estimado puede hacerse considerando estos factores, pero el monto real puede variar según tu historial laboral y la modalidad de pensión elegida. Es recomendable consultar con tu AFP para una estimación más precisa y personalizada.

¿Cuánto tengo que pagar si contrato un asesor previsional?

Un honorario de 1,2% con tope de UF.36 en caso de retiro programado y una comisión en caso de renta vitalicia de 1,5% con tope de UF.60. Si una persona se pensiono primero en retiro programado y pago el honorario, en caso de renta vitalicia la comisión será el 0,3% ya que no puede superar el 1,5%

¿Quién paga los honorarios del asesor previsional?

En el caso del retiro programado, los honorarios son descontados directamente de tus fondos previsionales.

En el caso de la renta vitalicia, las comisiones son pagadas por la compañía de seguros.

Mas información de honorarios y comisiones de la asesoría previsional se encuentra en Asesoría Previsional Costos y Beneficios de la Pensión de Jubilación.

¿Dónde encontrar asesoría previsional personalizada en mi zona?

La Asociación Gremial de Asesores Previsionales (AGAP) con la cual estamos relacionados te facilita la búsqueda. En su página web, encontrarás un directorio completo de asesores previsionales registrados y certificados, organizados por región. Solo tienes que ingresar a su sitio web y buscar la sección de "Asesores" para acceder al directorio.

¿Dónde puedo encontrar información sobre el Retiro Programado?

Superintendencia de Pensiones (SP): El sitio web de la SP ofrece información completa y actualizada sobre el Retiro Programado. Puedes encontrarla en la sección "Modalidades de pensión" o en el "Compendio de Pensiones".

Comisión para el Mercado Financiero (CMF): La CMF también ofrece información sobre el Retiro Programado en su sección "CMF Educa", donde encontrarás explicaciones claras y sencillas sobre este y otros temas relacionados con las pensiones.

Sitio web de tu AFP: Cada AFP tiene una sección en su sitio web dedicada al Retiro Programado, donde podrás encontrar información específica sobre cómo funciona esta modalidad en esa AFP, los requisitos, las comisiones y los beneficios adicionales que ofrecen.

Asesores previsionales: Si necesitas asesoría personalizada, puedes consultar con un asesor previsional independiente o contratado por tu AFP. Ellos te pueden explicar en detalle cómo funciona el Retiro Programado y ayudarte a evaluar si es la mejor opción para ti.

Más Pensión Ciber Web: Los asesores previsionales registrados de este sitio Web se encuentran aqui presentes para sacarte de todas tus dudas, incluyendo el retiro programado.

¿Es posible el cambio de modalidad de pensión y cuando hacerlo?

En Chile, puedes cambiar de retiro programado a renta vitalicia en cualquier momento, siempre que la pensión calculada sea igual o mayor UF.3. Sin embargo, el cambio de renta vitalicia a retiro programado no es posible.

Antes de realizar cualquier cambio, es recomendable buscar asesoría previsional considerando los costos y beneficios asociados, como las comisiones involucradas.

¿Existen opciones de ahorro voluntario?

Cuenta de Ahorro Voluntario, es una herramienta de ahorro ofrecida por las AFP en Chile. Permite a los afiliados realizar depósitos adicionales a sus cotizaciones obligatorias, con el objetivo de complementar su pensión futura o cumplir metas financieras específicas.

¿Para qué sirve el Ahorro Previsional Voluntario (APV)?

El Ahorro Previsional Voluntario (APV) es un ahorro adicional al obligatorio en tu AFP, que sirve para:

Aumentar tu pensión futura.

Compensar períodos sin cotizaciones.

Jubilarte antes.

Obtener beneficios tributarios.

Puedes hacerlo en tu AFP, compañías de seguros o fondos mutuos. Tanto trabajadores dependientes como independientes pueden realizar APV.

Evalúa tus necesidades y objetivos antes de decidir si el APV es la mejor opción para ti. Un asesor previsional puede ayudarte en esta decisión.

¿Que es Asesoría Previsional?

La asesoría previsional es un servicio que te orienta y gestiona tu jubilación, informándote sobre las distintas modalidades, ayudándote a elegir la mejor opción según tu situación y acompañándote en el proceso de pensión.

Puedes obtener asesoría previsional de profesionales independientes, entidades autorizadas. Aunque no es obligatorio, es recomendable si tienes dudas sobre tu pensión.

Encuentra asesores certificados en el sitio web de la Superintendencia de Pensiones, consulta en tu AFP o busca en línea.
Antes de contratar, verifica que el asesor esté registrado, compara servicios y honorarios, y entiende el contrato.

¿Qué es la renta vitalicia?

El Seguro de Renta Vitalicia es una modalidad de pensión en Chile que te garantiza un ingreso mensual fijo en UF de por vida, a cambio de entregar tus fondos acumulados en la AFP a una compañía de seguros de vida.

Características principales:

Pensión fija en UF: El monto de la pensión se establece en Unidades de Fomento (UF), protegiéndote de la inflación.

Garantía de por vida: Recibirás la pensión mensual hasta tu fallecimiento, sin importar cuánto tiempo vivas y tiene cláusulas adicionales optativas.

Irrevocable: Una vez contratada, no puedes cambiar de compañía de seguros ni de modalidad de pensión.

Pensión de sobrevivencia: En caso de fallecimiento, tus beneficiarios legales (cónyuge o hijos) pueden recibir una pensión.

¿Qué ocurre si deseo continuar trabajando después de la edad legal de jubilación?

En Chile, no estás obligado a jubilarte al cumplir la edad legal (60 años para mujeres y 65 años para hombres). Si deseas continuar trabajando después de esa edad, puedes hacerlo sin problemas.

Sin embargo, hay algunas consideraciones importantes a tener en cuenta:

Cotizaciones previsionales: Si sigues trabajando como dependiente, estarás exento de cotizar para el fondo de pensiones, pero deberás seguir cotizando para salud (7%). Si lo deseas, puedes optar por seguir cotizando para pensión de forma voluntaria. Si eres trabajador independiente, deberás seguir cotizando tanto para pensión como para salud.

Impacto en tu pensión: Si decides postergar tu jubilación y seguir cotizando, tus fondos previsionales seguirán acumulando rentabilidad, lo que podría aumentar el monto de tu pensión futura.

¿Qué sucede con mis ahorros previsionales si fallezco antes de jubilarme?

Los fondos ahorrados pasan a “pensión de sobrevivencia” o herencia si no existen beneficiarios legales de pensión de sobrevivencia

¿Quién hereda tus ahorros previsionales en Chile?

En Chile, tus ahorros previsionales acumulados en la AFP son considerados parte de tu herencia y se rigen por las normas del Código Civil. Esto significa que, en caso de fallecimiento, tus fondos serán entregados a tus herederos legales o a quienes hayas designado en tu testamento.

Tus Preguntas Previsionales, Nuestras Respuestas Personalizadas

Las preguntas frecuentes sobre la pensión antes de la jubilación. Este artículo ofrece respuestas generales a preguntas frecuentes sobre jubilaciones y pensiones. Sin embargo, para obtener una solución a medida de tu situación particular, te recomendamos consultar con un asesor previsional independiente y libre de conflictos de intereses. De esta manera, podrás asegurarte de obtener la mejor pensión posible.

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En este artículo, abordamos las preguntas más frecuentes que recibimos como asesores previsionales. Dado que la normativa previsional es extensa y cada situación personal es única, las respuestas pueden variar. Por eso, recomendamos encarecidamente que consultes con tu asesor previsional, con quien has firmado un mandato para trámites de pensión y un contrato de asesoría, para obtener una orientación precisa y personalizada.

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