Renta vitalicia ventajas y desventajas de esta modalidad de pensión

Renta vitalicia ventajas y desventajas de esta modalidad de pensión, otorga una pensión reajustable en UF. garantizada de por vida y por el tiempo contratado para otros con las cláusulas adicionales, la compañía de seguros asume el riesgo financiero y de sobrevida , su contrato es irrevocable.

¿Es la Renta Vitalicia la mejor opción para la jubilación?

¿Qué es la renta vitalicia?

La normativa previsional indica que es aquella modalidad de pensión que contrata un afiliado con una Compañía de Seguros de Vida a su elección, obligándose dicha Compañía al pago de una renta mensual al pensionado fija en UF. y cuota mortuoria, para toda la vida del jubilado y fallecido éste, a sus beneficiarios de pensión, desde la fecha del contrato que rige, desde el primer día del pago de la prima.

Es una modalidad de pensión que ofrece la seguridad de recibir una renta mensual durante toda la vida, incluso después del fallecimiento del pensionado, como a los beneficiarios legales de pensión de sobrevivencia.

Además, en la renta vitalicia al optar por la cláusula de período garantizado de la póliza, es posible dejar como beneficiarios del periodo garantizado con libertad a cualquier persona.

Este periodo garantizado reemplaza en la práctica a la herencia y se paga al tiro contra certificado de defunción.
Si lo comparamos con la herencia donde hay que sacar la posesión efectiva, pagar abogado y esperar un par de años que sea tramitada, una renta vitalicia garantizada es mucho más atractiva que tramitar el dinero de una herencia AFP.

Una renta vitalicia es un producto de pensión que consiste en el pago de una renta mensual vitalicia como pensión, a cambio de un capital de prima única que es pagada por loa administradora de fondos de pensiones a la compañía de seguros.

Ventajas de una renta vitalicia

Certeza en los pagos: Los pagos de la renta vitalicia son predecibles y estables, lo que permite a los jubilados planificar sus gastos y mantener un nivel de vida constante. El pensionado sabe con seguridad cuánto recibirá cada mes.

Garantía del Estado: Las pensiones de un seguro de renta vitalicia tiene garantía estatal en caso de quiebra de la aseguradora.

Garantía de por vida: La renta se paga mensualmente hasta el fallecimiento del pensionado.

Herencia: Aunque una renta vitalicia no genera herencia, puede ser reemplazada con ventajas comparativas al optar por un período garantizado de la póliza.

Seguridad: Las pensiones de renta vitalicia en Chile son reajustables porque se paga al equivalente en Unidades de Fomento UF. donde la compañía de seguros asume el riesgo financiero y de sobrevida.

Simplificación administrativa: El pensionado podrá estar más tranquilo ya que no tiene que preocuparse haciendo cálculos en reinversiones en multi fondos ni tomar riesgos para administrar su capital.

Protección contra la inflación: Las pólizas de renta vitalicia ofrecen la opción de ajustar los pagos en Unidades de Fomento UF. para proteger contra el impacto de la inflación, lo que ayuda a mantener el poder adquisitivo a lo largo del tiempo.

Protección contra la longevidad: La renta vitalicia protege contra el riesgo de vivir más tiempo de lo esperado, ya que el pago continúa hasta el fallecimiento del beneficiario, independientemente de cuánto tiempo viva

Pensión Garantizada Universal: Tiene derecho a complementar su jubilación con la PGU si cumple con los requisitos.

Desventajas de la renta vitalicia

Renta menor: La renta vitalicia suele ser menor que el monto que, inicialmente se podría obtener con un retiro programado.

Menos flexibilidad: El pensionado no puede disponer de su capital como lo desee.

Esa irrevocable: Una vez seleccionada y aceptada, no se puede revertir salvo por mutuo consentimiento de las partes.

Requisitos para la renta vitalicia

Presentar la documentación requerida por la compañía de seguros.

Cumplir con la edad de legal de pensión, en Chile desde los 60 años para la mujer y a partir de los 65 para un hombre.

Tener un saldo necesario en la cuenta de capitalización individual para pagar la prima única con el propósito de obtener una pensión mínima de UF.3.

Cálculo de la renta vitalicia se hace:

En base a la pensión autofinanciada de referencia (PAFE) donde se toma en cuenta:

La edad del pensionado.

El saldo de la cuenta de capitalización individual.

La esperanza de vida del pensionable y su grupo familiar.

Derecho a optar por renta vitalicia:

a) Afiliados que se pensionen por vejez edad.

b) Afiliados que se pensionen por vejez anticipada.

c) Afiliados declarados inválidos conforme a un único dictamen o conforme a un segundo dictamen de invalidez, de acuerdo con lo dispuesto en el artículo 4º del D.L. 3.500, de 1980.

d) Afiliados declarados inválidos previos, mediante la emisión de un primer dictamen.

e) Beneficiarios de pensión de sobrevivencia causada por un afiliado activo.

f) Beneficiarios de pensión de sobrevivencia causada por un afiliado afecto a pensiones de invalidez transitorias.

g) Pensionados o beneficiarios de pensión de sobrevivencia acogidos a la modalidad de retiro programado.

Devengamiento y pago de las pensiones de renta vitalicia:

Las pensiones en esta modalidad comenzarán a pagarse a más tardar a los 30 días siguientes a la vigencia del contrato y se devengarán a contar del primer día del mes en que el correspondiente contrato entró en vigor, esto es desde el primer día del mes en que se efectuó el pago de la prima.

Tipos de rentas vitalicias

Existen diferentes tipos de rentas vitalicias, que se diferencian en el momento en que comienza a pagarse la renta mensual. Los tipos de rentas vitalicias más comunes son los siguientes:

Renta vitalicia inmediata: El pensionado comienza a recibir la renta mensual inmediatamente después de contratar el producto.

Renta vitalicia diferida: El pensionado comienza a recibir la renta mensual en una fecha posterior a la contratación del producto.

Renta vitalicia combinada: El pensionado recibe una renta mensual mixta entre retiro programado y renta vitalicia

También existen Cláusulas Adicionales de Renta Vitalicia que se pueden incorporar como una opción para mejorar algunas características de la jubilación.

En la renta vitalicia hay que considerar

Tu edad: A mayor edad, menor será la renta vitalicia.

Tu saldo de cuenta de capitalización individual: A mayor saldo, mayor será la renta vitalicia.

Tu esperanza de vida: A mayor esperanza de vida, menor será la renta vitalicia.

Tus necesidades y preferencias: Considera tus necesidades y preferencias personales, como el nivel de renta que necesitas,

La flexibilidad que deseas y la particularidad de la modalidad y tipo de pensión a elegir.

¿Cuál es la mejor pensión para mí?

La mejor opción para cada persona dependerá de sus necesidades y preferencias personales proyectados en el Informe Final de Pensión que te entregará exclusivamente tu asesor previsional, con el cual podrás informarte sobre las importantes y diferentes opciones disponibles que más te convienen, para tomar una decisión informada de pensión.

A largo plazo, una renta vitalicia es la opción más segura y rentable para la jubilación. Esto se debe a que la renta vitalicia garantiza un pago mensual durante toda la vida del pensionado, incluso después del fallecimiento del pensionado, para sus beneficiarios de pensión de sobrevivencia.

¿Cuál es la mejor jubilación para mí?

La renta vitalicia es una alternativa atractiva para la jubilación que ofrece seguridad y tranquilidad. Se recomienda consultar con un asesor previsional para evaluar las diferentes opciones disponibles y elegir la que mejor se adapte a las necesidades y preferencias personales.

Una renta vitalicia es una opción segura y predecible para la jubilación que es posible de cotizar mediante un proceso de pensión, con tu asesor previsional registrado y de confianza.

El trámite de una jubilación es difícil de entender por toda su amplitud en las consecuencias de la decisión al seleccionar pensión, como asesores previsionales nosotros la hacemos ser más fácil y entendible.

La renta vitalicia ventajas y desventajas de esta modalidad de pensión, otorga una pensión reajustable en UF. garantizada de por vida y por el tiempo contratado para otros con las cláusulas adicionales, la compañía de seguros asume el riesgo financiero y de sobrevida , su contrato es irrevocable.

Para orientar, tramitar, gestionar su pensión y conseguirle la mejor jubilación posible de acuerdo con sus circunstancias e intereses, aquí estamos nosotros los asesores previsionales de Más Pensión a su servicio.

Esperamos su contacto.

Muchas gracias.

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Inicio de mi tramite pensión de Jubilación con asesor previsional. ¡Felicidades por tu jubilación! Un asesor previsional te acompañará en esta nueva etapa, asegurando el mejor camino hacia la mejor pensión posible de acuerdo a tus circunstancias e intereses tomado en cuenta todos los aspectos.

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Jubilados

Contar con un asesor previsional puede hacer que este proceso sea más fluido y le ayude a obtener la mejor pensión de jubilación. Aquí te indico los pasos a seguir:

1. Encontrar un asesor previsional:
a) Registro de Asesores Previsionales: De la Superintendencia de Pensiones.
b) AGAP: Sitio Web de la Asociación de Asesores Previsionales de Chile.
c) Más Pensión: El sitio Web más antiguo y con más datos en jubilaciones y pensiones en Chile.
d) Pida referencias: Consulte con amigos, familiares o colegas si conocen algún asesor previsional de confianza.
e) Compare opciones: Investigue diferentes asesores, compare sus servicios, experiencia y honorarios.

2. Reunirse con el asesor previsional:
Prepare su información: Reúna información relevante como su historial laboral, estado de salud, expectativas de pensión y situación familiar.
Haga preguntas: No dude en preguntar sobre la experiencia del asesor, sus honorarios, el proceso de asesoría y cualquier duda que tenga.
Evalúe la compatibilidad: Asegúrese de que se sienta cómodo con el asesor y que confía en su capacidad para ayudarle.

3. Iniciar el trámite de pensión:
Recopilación de antecedentes: Su asesor le ayudará a reunir la documentación necesaria para iniciar el trámite de pensión (Cédula de Identidad, Certificado de Afiliación a la AFP, etc.).
Elección de la modalidad de pensión: Su asesor previsional le explicará las diferentes modalidades de pensión (renta vitalicia, retiro programado) y le ayudará a elegir la que mejor se adapte a sus necesidades.
Solicitud de ofertas: Su asesor solicitará ofertas de pensión a las diferentes compañías de seguros y le ayudará a compararlas.
Tramitación de la pensión: El asesor le guiará en el proceso de pensión y en el trámite se asegurará de que todo se realice correctamente.

Beneficios de un asesor previsional:
Conocimiento experto: Un asesor conoce la normativa previsional y todas las diferentes opciones de pensión.
Análisis personalizado: Analiza su situación individual y le ofrece soluciones a su medida.
Optimización de su pensión: Le ayuda a obtener la mejor pensión posible.
Apoyo en el proceso: Le guía y acompaña durante todo el trámite de jubilación.

Recuerde:
El inicio del trámite de pensión es un paso importante. Tómese su tiempo para elegir un buen asesor previsional independiente y tomar una decisión informada de pensión.

Espero que esta información le sea útil. ¡Le deseo una feliz jubilación!

¿Qué esperas? ¡Contáctenos hoy mismo e inicie su trámite de pensión de jubilación!

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