¿La Invalidez Previa que es? existe previa a la afiliación AFP. La invalidez previa determina que la pérdida de capacidad laboral ocurrió antes de afiliarse a la AFP, lo que elimina la cobertura del seguro SIS y obliga a financiar la pensión exclusivamente con los ahorros acumulados. Sin embargo, es posible apelar si se demuestra que el menoscabo real o agravamiento se produjo durante la vida laboral activa, diferenciando así una enfermedad preexistente de una invalidez efectiva.

¿La invalidez previa que es? existe previa a la afiliación AFP

Invalidez Previa a la Afiliación AFP: ¿Qué es y cómo afecta tu Pensión?

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Una de las dudas más frecuentes y temidas en el sistema previsional chileno es el concepto de "Invalidez Previa". Si estás tramitando una pensión por invalidez o te preocupa tu futuro previsional debido a una condición de salud antigua, es crucial entender cómo funciona este dictamen de las Comisiones Médicas.

La diferencia entre que tu invalidez se considere "previa" o "posterior" a tu afiliación puede cambiar drásticamente el monto de tu pensión. Aquí te explicamos todo lo que necesitas saber.

¿Qué es la Invalidez Previa a la Afiliación?

La Invalidez Previa es una condición médico-administrativa determinada por las Comisiones Médicas de la Superintendencia de Pensiones. Se declara cuando se establece que la pérdida de capacidad de trabajo (el origen de la invalidez) ocurrió antes de que la persona se afiliara al sistema de AFP.

No se trata simplemente de tener una enfermedad antigua. Se trata de determinar en qué momento esa condición te impidió trabajar o generó un menoscabo significativo (pérdida de capacidad laboral de al menos un 50%).

¿Qué implica este dictamen?

Si se determina que tu invalidez es previa a la afiliación, el impacto es financiero:

1. Sin Cobertura del SIS: El Seguro de invalidez y sobrevivencia (SIS) no cubre el siniestro. Esto significa que la aseguradora no aportará dinero adicional a tu cuenta.
2. Financiamiento Propio: Tu pensión se financiará exclusivamente con los ahorros que tengas acumulados en tu cuenta de capitalización individual (AFP).
3. Carácter Definitivo: Por lo general, este dictamen otorga una invalidez definitiva inmediata.

Nota Importante: Si tuviste cotizaciones en el antiguo sistema de reparto (Cajas de Previsión), este podría concurrir al financiamiento de la pensión, amortiguando el impacto de no tener el seguro SIS.

La Gran Confusión: Enfermedad Preexistente vs. Invalidez Previa

Es vital no confundir estos dos términos. Muchos afiliados creen que por tener una enfermedad crónica (como diabetes o hipertensión) diagnosticada antes de trabajar, automáticamente tendrán "invalidez previa". Esto no es así.

• Enfermedad Preexistente: Es un diagnóstico médico. Puedes tener una enfermedad y seguir trabajando normalmente.
• Invalidez: Es la pérdida de capacidad de ganancia.

El punto clave es el "Menoscabo Laboral":

La ley entiende que, si una persona con una enfermedad preexistente ingresó a trabajar, cotizó y fue productiva, su invalidez puede ser considerada posterior si el menoscabo (el agravamiento) se produjo durante su vida laboral activa.

La Excepción: Cuando el menoscabo aumenta

Si tenías una condición de salud previa, pero esta empeoró significativamente después de afiliarte a la AFP, sí podrías tener cobertura del Seguro SIS.

Esto requiere una defensa técnica adecuada ante la Comisión Médica para demostrar que, aunque la enfermedad base era antigua, la incapacidad laboral real se gatilló estando afiliado.

Diferencias Clave: Invalidez Previa vs. Invalidez Posterior

Para simplificar, hemos creado esta tabla comparativa:

Caso Real: La importancia de los tiempos

Para ilustrar, recordemos un caso que gestionamos en nuestra asesoría:

Un hombre joven sufrió un accidente en moto a los 20 años, quedando con paraplejia. Años después, ingresó al mercado laboral y comenzó a cotizar en una AFP. Tiempo más tarde, quiso pensionarse por invalidez.

El Resultado: Las Comisiones Médicas determinaron Invalidez Previa.

¿Por qué? Porque su pérdida de capacidad de trabajo (la paraplejia) ya existía antes de entrar a la AFP. A pesar de haber trabajado y cotizado después, el origen del impedimento era anterior.

Consecuencia: No tuvo derecho al aporte del seguro SIS y debió pensionarse solo con lo que alcanzó a ahorrar, resultando en una pensión mucho más baja.

Este caso demuestra por qué es vital asesorarse antes de iniciar el trámite, para evaluar si existe un agravamiento posterior que pueda cambiar el dictamen.

¿Te declararon Invalidez Previa? No todo está perdido

Si recibes un dictamen de invalidez previa, existen escenarios donde aún se puede actuar:

1. Reevaluación: Si se dictaminó una invalidez parcial previa, el afiliado puede solicitar una reevaluación si su condición empeora.
2. Apelación: Si crees que el dictamen es erróneo y que tu menoscabo real ocurrió después de afiliarte (agravamiento), se puede apelar a la Comisión Médica Central con antecedentes sólidos.

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El trámite de Pensión de Invalidez es complejo. Un error en la presentación de los antecedentes médicos o administrativos puede costarte la cobertura del seguro (SIS), lo que significa millones de pesos de diferencia en tu fondo de pensión.

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• Análisis de Viabilidad: Revisamos tu historial médico y laboral antes de presentar la solicitud.
• Defensa del Menoscabo: Te ayudamos a estructurar la evidencia para demostrar, si corresponde, que tu invalidez se desarrolló durante tu afiliación.
• Gestión Integral: Nos encargamos de la burocracia para que tú te preocupes de tu salud.

¿Qué es la Invalidez Previa en las AFP y cómo te afecta?

La Invalidez Previa es una calificación que determina que tu pérdida de capacidad laboral ocurrió antes de afiliarte al sistema de AFP.

El problema: Si se decreta invalidez previa, pierdes la cobertura del Seguro de invalidez y sobrevivencia (SIS). Esto te obliga a financiar tu pensión exclusivamente con tus propios ahorros acumulados, resultando usualmente en un monto mucho menor.

La solución: ¡Es posible apelar! No todo está perdido. Para revertir esto, debemos diferenciar legal y médicamente una enfermedad preexistente de una invalidez efectiva. Si demostramos que el menoscabo real o el agravamiento de tu condición ocurrió durante tu vida laboral activa (estando afiliado), puedes recuperar tu cobertura.

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Contar con un asesor previsional puede hacer que este proceso sea más fluido y le ayude a obtener la mejor pensión de jubilación. Aquí te indico los pasos a seguir:

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b) AGAP: Sitio Web de la Asociación de Asesores Previsionales de Chile.
c) Más Pensión: El sitio Web más antiguo y con más datos en jubilaciones y pensiones en Chile.
d) Pida referencias: Consulte con amigos, familiares o colegas si conocen algún asesor previsional de confianza.
e) Compare opciones: Investigue diferentes asesores, compare sus servicios, experiencia y honorarios.

2. Reunirse con el asesor previsional:
Prepare su información: Reúna información relevante como su historial laboral, estado de salud, expectativas de pensión y situación familiar.
Haga preguntas: No dude en preguntar sobre la experiencia del asesor, sus honorarios, el proceso de asesoría y cualquier duda que tenga.
Evalúe la compatibilidad: Asegúrese de que se sienta cómodo con el asesor y que confía en su capacidad para ayudarle.

3. Iniciar el trámite de pensión:
Recopilación de antecedentes: Su asesor le ayudará a reunir la documentación necesaria para iniciar el trámite de pensión (Cédula de Identidad, Certificado de Afiliación a la AFP, etc.).
Elección de la modalidad de pensión: Su asesor previsional le explicará las diferentes modalidades de pensión (renta vitalicia, retiro programado) y le ayudará a elegir la que mejor se adapte a sus necesidades.
Solicitud de ofertas: Su asesor solicitará ofertas de pensión a las diferentes compañías de seguros y le ayudará a compararlas.
Tramitación de la pensión: El asesor le guiará en el proceso de pensión y en el trámite se asegurará de que todo se realice correctamente.

Beneficios de un asesor previsional:
Conocimiento experto: Un asesor conoce la normativa previsional y todas las diferentes opciones de pensión.
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Optimización de su pensión: Le ayuda a obtener la mejor pensión posible.
Apoyo en el proceso: Le guía y acompaña durante todo el trámite de jubilación.

Recuerde:
El inicio del trámite de pensión es un paso importante. Tómese su tiempo para elegir un buen asesor previsional independiente y tomar una decisión informada de pensión.

Espero que esta información le sea útil. ¡Le deseo una feliz jubilación!

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