Banco de preguntas y respuestas

¿Qué es herencia AFP? los fondos que son parte de la posesión efectiva más los depósitos convenidos sumados al APV APVC, quedados al fallecimiento del causante.

¿Qué es herencia AFP? los fondos que son parte de la posesión efectiva

Herencia AFP

¿Cuál es el beneficio del Decreto Ley N° 3500, de 1980, con respecto al Impuesto a las Herencias?

El beneficio del Decreto Ley N° 3500, de 1980, en relación con el Impuesto a las Herencias, es que el saldo de la cuenta de capitalización individual o de ahorro voluntario de un afiliado fallecido a una AFP, que incremente la masa de bienes del difunto, estará exento de dicho impuesto en la parte que no exceda las 4.000 Unidades de Fomento (UF).

Es importante tener en cuenta que este beneficio se aplica únicamente a los fondos acumulados en las cuentas de AFP y no a otros bienes que formen parte de la herencia.

¿Qué recursos constituyen Herencia por si solos?

El saldo en la cuenta individual de cotizaciones obligatorias de un afiliado sin beneficiarios de pensión.

El saldo de la cuenta individual de cotizaciones obligatorias, de un pensionado en la modalidad de Retiro Programado sin beneficiarios de pensión.

Los recursos acumulados en la cuenta de ahorro voluntario (CAV)

Los recursos acumulados en la cuenta de ahorro de indemnización (CAI)

Las pensiones devengadas y no cobradas incluyendo el monto del aporte previsional solidario (APS), si corresponde.

Los retiros de excedente de libre disposición (ELD) cuyo pago ha sido cursado y ha sido girado el respectivo cheque por la AFP, pero no cobrado a causa del fallecimiento del afiliado.

Los fondos acumulados de ahorro previsional voluntario (APV), con excepción der las pólizas de seguro, de un imponente del sistema antiguo.

¿En qué casos los fondos acumulados en todas las cuentas de capitalización individual se entregan como herencia?

Si al momento del fallecimiento del causante no existen beneficiarios de pensión de sobrevivencia.

Si el trabajador fallece por un accidente del trabajo o enfermedad profesional o, estando pensionado por invalidez total o parcial por la ley 16.744 o, por cualquier otro cuerpo legal que contemple la protección contra riesgos de accidente del trabajo o enfermedad profesional.

¿Qué documento se debe presentar en la AFP para que ésta haga entrega de los fondos a los herederos?

La Resolución emanada del Servicio del Registro Civil e Identificación o, el Auto de Posesión Efectiva debidamente inscrito en el Registro de Propiedad del Conservador de Bienes Raíces.

Para efectos de herencia, ¿en qué situación los herederos no necesitan presentar el Auto de Posesión Efectiva?

Cuando el saldo de la cuenta no supere las 5 UTA ($3.604.060.- valor UTA agosto 2024 $790.812) y corresponde al cónyuge, hijos de filiación matrimonial o no matrimonial o, padres del causante. No se exigirá acreditar la posesión efectiva de la herencia al cónyuge ni al conviviente civil, ni a los padres e hijos de filiación matrimonial o no matrimonial del afiliado, para retirar los fondos que se señalan en el dato anterior, cuando éstos no excedan de cinco Unidades Tributarias Anuales, considerando el valor de ésta a la fecha de solicitud de este beneficio.

En los casos que el monto de la herencia sea inferior o igual a 5 Unidades Tributarias Anuales (UTA), la Administradora dispondrá de un plazo de 10 días hábiles, contado desde la fecha de recepción de la solicitud, o del mandato legal otorgado por los herederos, según cual fuere posterior, para poner a disposición de dicho representante el cheque correspondiente

¿Qué es herencia AFP? los fondos que son parte de la posesión efectiva más los depósitos convenidos sumados al APV APVC, quedados al fallecimiento del causante.

¿Qué debe hacer la AFP frente a una solicitud de herencia?

Debe verificar si:

Si el causante se encuentra vigente en la AFP.

Si el causante registra saldo en las cuentas de capitalización individual.

Si se ha presentado o se encuentra en trámite una Solicitud de Pensión de Sobrevivencia.

Si existe una solicitud de Cálculo y Emisión del Bono de Reconocimiento en trámite.

Si se ha efectuado el pago de la cuota mortuoria: Si se efectuó el pago, la AFP acoge a trámite la solicitud. La AFP no debe acoger a trámite la solicitud de Herencia si la Cuota Mortuoria no ha sido solicitada, hasta que transcurran 3 meses desde la notificación del fallecimiento del afiliado.

¿Qué debe hacer la AFP para que los beneficiarios de herencia tramiten la posesión efectiva?

Debe emitir un Certificado de Saldo con fecha de cierre a la fecha del fallecimiento del afiliado o del último beneficiario, según corresponda.

La AFP puede emitir un solo cheque por el total del saldo, sin la existencia de un mandato o documento de petición.

Si hay un solo heredero.

Si se trata de un grupo familiar, compuesto por un cónyuge e hijos menores de edad.

Si existe un testamento que establezca el destinatario de los fondos de la cuenta individual del causante.

La herencia de un afiliado sin beneficiarios de pensión de sobrevivencia se pone a disposición de los herederos en el siguiente plazo:

Diez (10) días hábiles contados desde la fecha en que la AFP reciba la recepción de la solicitud o, el auto de posesión efectiva, según corresponda.

La herencia AFP la deben tramitar directamente el grupo familiar o los interesados directamente en la Administradora de Fondos de Pensiones respectiva. Existen más de trescientos mil millones de pesos en las AFP de fondos previsionales de personas fallecidas que sus familiares no han cobrado. Como esos dineros no pertenecen a las AFP están allí ganando rentabilidad y es probable que en el futuro el poder legislativo decida que hacer o le dé un destino a esos fondos.

Las jubilaciones y pensiones que paga el Instituto de Prevision Social IPS, no generan herencia.

La Google Search Console de más pensión indica que hay bastante interés en el público que nos visita, con la herencia de los fondos previsionales en AFP y en renta vitalicia. Para aquello hay que compararla.

La respuesta para los asesores previsionales es simple:

Cuando ya no existen beneficiarios legales de pensión de sobrevivencia en el caso de que el fallecido haya estado recibiendo su pensión mediante un retiro programado de su AFP, existe la herencia de los fondos previsionales restantes que y es parte de la posesión efectiva, salvo cuando sean menos de cinco unidades tributarias anuales UTA, que se pueden retirar al tiro. para conseguir los fondos AFP con una posesión efectiva hay que contratar un abogado para que la tramite.

En caso de que al padre o madre fallecidos hayan estado recibiendo la jubilación con una renta vitalicia y ya no existen beneficiarios legales de pensión de sobrevivencia, dependiendo como el titular tomo la renta vitalicia podrían haber o no beneficiarios del periodo de pago de la póliza, siempre que haya estado garantizada y el periodo de pago este todavía vigente

¿Qué es herencia AFP? los fondos que son parte de la posesión efectiva más los depósitos convenidos sumados al APV APVC, quedados al fallecimiento del causante.

Algo diferente es el tema Renta Vitalicia y Herencia.

Resumen Herencia AFP: Guía Completa y Simplificada

¿Qué dinero de la AFP se hereda?

La herencia AFP abarca los fondos previsionales que quedan en las cuentas de capitalización individual y otros productos asociados (como APV y APVC) tras el fallecimiento del afiliado.

Beneficio tributario
El Decreto Ley N° 3500 exime del Impuesto a las Herencias el saldo de las cuentas de AFP hasta un máximo de 4.000 UF.

¿Qué recursos forman parte de la herencia AFP?
Saldo en la cuenta individual obligatoria sin beneficiarios de pensión.
Saldo en la cuenta individual obligatoria de un pensionado por retiro programado sin beneficiarios de pensión.
Saldo en la cuenta de ahorro voluntario (CAV).
Saldo en la cuenta de ahorro de indemnización (CAI).
Pensiones devengadas y no cobradas.
Retiros de excedentes de libre disposición (ELD) cursados pero no cobrados.
Fondos de ahorro previsional voluntario (APV) del sistema antiguo, excepto pólizas de seguro.

¿Cuándo se entregan los fondos AFP como herencia?
Si no existen beneficiarios de pensión de sobrevivencia.
Si el afiliado fallece por accidente laboral o enfermedad profesional.
Documento para solicitar la herencia
Se debe presentar en la AFP la resolución del Registro Civil o el Auto de Posesión Efectiva inscrito en el Conservador de Bienes Raíces.

Excepción al Auto de Posesión Efectiva:
No es necesario si el saldo no supera las 5 UTA y los herederos son cónyuge, hijos o padres del fallecido.

 Plazos de pago del dinero de la herencia por parte de la AFP:
La AFP dispone de 10 días hábiles desde la recepción de la solicitud o el Auto de Posesión Efectiva para entregar la herencia.

Una vez que la Administradora de Fondos de Pensiones (AFP) ha recibido y validado los documentos, sigue estos pasos:

Emisión del cheque: La AFP tiene un plazo de 10 días hábiles para emitir el cheque de pago de herencia en la sucursal que el beneficiario haya indicado.

Solicitud de nuevos antecedentes (si aplica): Si la AFP detecta que falta algún documento o información importante, se comunicará con el beneficiario para solicitar los antecedentes faltantes. Esto podría extender el plazo de pago.

Aclaraciones importantes:

Días hábiles: Los días hábiles son de lunes a viernes, excluyendo feriados.

Sucursal de pago: El beneficiario elige la sucursal de la AFP donde desea recibir el cheque, salvo que te lo depositen.

Información adicional:

Si el beneficiario tiene un representante legal, el cheque se emitirá a nombre de este.
Si existe un documento de partición de herencia, la AFP emitirá los cheques de acuerdo a lo establecido en dicho documento.

Recomendación:

Es importante estar atento a las comunicaciones de la AFP y responder rápidamente a cualquier solicitud de información adicional para evitar demoras en el proceso de pago.

Importante
La herencia AFP debe tramitarse directamente en la AFP correspondiente.
Existen miles de millones de pesos no cobrados por herederos.
Las pensiones del IPS no generan herencia.
Comparación con renta vitalicia
En el caso de renta vitalicia, no hay herencia, la posibilidad de cobrar un período garantizado de pago despues del fallecimiento del asegurado, dependen de las condiciones en que se tomo la póliza.

Conclusión herencia AFP:
La herencia de fondos previsionales es un tema relevante para muchos. Si tienes dudas, consulta a un asesor previsional o busca información en la Superintendencia de Pensiones.

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Contar con un asesor previsional puede hacer que este proceso sea más fluido y le ayude a obtener la mejor pensión de jubilación. Aquí te indico los pasos a seguir:

1. Encontrar un asesor previsional:
a) Registro de Asesores Previsionales: De la Superintendencia de Pensiones.
b) AGAP: Sitio Web de la Asociación de Asesores Previsionales de Chile.
c) Más Pensión: El sitio Web más antiguo y con más datos en jubilaciones y pensiones en Chile.
d) Pida referencias: Consulte con amigos, familiares o colegas si conocen algún asesor previsional de confianza.
e) Compare opciones: Investigue diferentes asesores, compare sus servicios, experiencia y honorarios.

2. Reunirse con el asesor previsional:
Prepare su información: Reúna información relevante como su historial laboral, estado de salud, expectativas de pensión y situación familiar.
Haga preguntas: No dude en preguntar sobre la experiencia del asesor, sus honorarios, el proceso de asesoría y cualquier duda que tenga.
Evalúe la compatibilidad: Asegúrese de que se sienta cómodo con el asesor y que confía en su capacidad para ayudarle.

3. Iniciar el trámite de pensión:
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