Garantía estatal a las pensiones en Chile, ¿cómo funciona?

Garantía estatal a las pensiones en Chile, ¿cómo funciona? Con el APS, PGU y garantía por pensión mínima. El retiro programado AFP y renta vitalicia de compañía de seguros también se encuentran garantizados por el Estado, de acuerdo a lo indicado más abajo.

¿Cómo funciona la garantía estatal?

Beneficios del Estado para las pensiones en Chile:
El sistema de garantía estatal a las pensiones en Chile está compuesto por tres beneficios: el Aporte Previsional Solidario (APS), la Pensión Garantizada Universal (PGU) y la Garantía Estatal por Pensión Mínima.

Aporte Previsional Solidario (APS):
El APS es un beneficio financiado por el Estado que busca complementar las pensiones de invalidez y vejez de las personas que no alcanzan a reunir los recursos necesarios para obtener una pensión equivalente a la pensión mínima de vejez.

Para acceder al APS, las personas deben cumplir los siguientes requisitos:
Tener una pensión de invalidez o vejez.
Que la pensión base sea mayor que cero e inferior o igual a la PMAS (Pensión Máxima Actualizada).
Reunir los requisitos de edad, focalización y residencia que señala la Ley N° 20.255, de 2008.
El monto del APS se calcula en función de la pensión base, la edad del beneficiario y la composición del hogar.

Pensión Garantizada Universal (PGU)

La PGU es un beneficio no contributivo, es decir, que no requiere de cotizaciones previsionales para acceder a ella.
Para acceder a la PGU, las personas deben cumplir los siguientes requisitos:

Tener 65 años o más de edad.
No integrar el 10% más rico de la población. El cálculo considera algunos datos del Registro Social de Hogares (RSH), además de información relacionada con los ingresos y necesidades de los y las postulantes.

Acreditar residencia en territorio chileno en los siguientes casos:

Un período no inferior a 20 años continuos o discontinuos, desde que cumpliste 20 años.

Un período no inferior a cuatro años de residencia en los últimos cinco años inmediatamente anteriores a la fecha de la solicitud del beneficio.

Tener una pensión base menor a $1.114.446, determinada por la Pensión Autofinanciada de Referencia (PAFE) de PGU.
Importante: podrás acceder a la PGU si cumples los requisitos mencionados antes, sin importar si continúas trabajando o recibes una pensión de algún régimen previsional (AFP o ex caja de previsión social, a excepción de las pensiones de Capredena y Dipreca).

Garantía Estatal por Pensión Mínima:

La Garantía Estatal por Pensión Mínima es un beneficio financiado por el Estado que busca garantizar que las personas que, habiendo cotizado una parte significativa de su vida, no alcancen a reunir los recursos necesarios para obtener una pensión equivalente a la pensión mínima, no tengan que vivir en la pobreza.

Para acceder a la Garantía Estatal por Pensión Mínima, las personas deben cumplir los siguientes requisitos:

Tener una pensión de vejez, invalidez o sobrevivencia.
Que la pensión sea inferior a la pensión mínima vigente.
No tener otras fuentes de ingresos.
El monto de la Garantía Estatal por Pensión Mínima es la diferencia entre la pensión mínima vigente y la pensión que recibe la persona.
Estos beneficios tienen como objetivo garantizar que las personas que se jubilan tengan un ingreso mínimo para vivir dignamente, independientemente de sus ingresos laborales o de sus cotizaciones previsionales.

Las pensiones de renta vitalicia tienen Garantia del Estado en Chile

Además de los beneficios mencionados anteriormente, el Estado también garantiza realizar aportes para complementar las pensiones en la modalidad de Renta Vitalicia, contratadas en una Compañía de Seguros de Vida, en caso de quiebra de la aseguradora con la Modificación Norma de Carácter General N° 218

Sí, las compañías de seguros de renta vitalicia en Chile tienen Garantía del Estado. Esta garantía, establecida en el Decreto Ley N°3.500 de 1980, asegura el pago de las rentas vitalicias a los pensionados en caso de quiebra de la compañía de seguros.

Garantía estatal para renta vitalicia

a) El valor de la renta vitalicia contratada, en los casos en que esta sea igual o inferior a la PGU.

b) La suma entre la PGU y el 75% de la diferencia entre la renta vitalicia contratada y la PGU, cuando la pensión contratada fuere mayor a este último monto, con un tope mensual por cada pensionado o beneficiario, de cuarenta y cinco Unidades de Fomento UF. 45.-

En la renta vitalicia y garantía estatal en caso de quiebra de la aseguradora debe cumplir los siguientes requisitos:

Ser beneficiario de una renta vitalicia contratada con una compañía de seguros de vida autorizada por la Comisión para el Mercado Financiero (CMF).

Tener la renta vitalicia vigente al momento de la quiebra de la compañía de seguros.

No tener otra renta vitalicia vigente con otra compañía de seguros.

La garantía del Estado en renta vitalicia tiene el siguiente procedimiento para solicitarlo:

El pensionado debe presentar una solicitud ante la CMF.

La CMF evaluará la solicitud y, si procede, emitirá una resolución que concederá la garantía del Estado.
La compañía de seguros quebró deberá pagar la garantía del Estado a la CMF.

La garantía del Estado es un importante mecanismo de protección para los pensionados que contratan rentas vitalicias. Esta garantía brinda seguridad a los pensionados de que recibirán sus rentas vitalicias, incluso en caso de quiebra de la compañía de seguros.

Mercado asegurador chileno fuerte y seguro, a pesar de quiebra de pensiones Le Mans:

Después del único caso de esta empresa de pensiones en enero del año 2004, no ha habido casos de quiebras de compañías de seguros de rentas vitalicias porque se subieron los requisitos y hay más control por la CMF de las entidades que intermedian seguros de pensiones.

¿Por qué no ha habido quiebras de compañías de seguros de rentas vitalicias en Chile desde 2004?
Las aseguradoras que tuvieron problemas después de esa fecha antes de entrar en liquidación, fueron compradas por otras compañías de seguros y los pensionados han continuado recibiendo las mismas jubilaciones que tenían, siendo hoy el estilo que se maneja en el mercado asegurador chileno para hacerlo fuerte y seguro

La Garantía estatal a las pensiones en Chile, ¿cómo funciona? Con el APS, PGU y garantía por pensión mínima. El retiro programado AFP y renta vitalicia de compañía de seguros también se encuentran garantizados por el Estado, de acuerdo a lo indicado.

Si tienes alguna otra duda, ¡no dudes en preguntarnos a alguno de nosotros!, como asesor previsional, especialistas en encontrar la mejor pensión de jubilación posible de acuerdo con tus circunstacias e intereses tomando en cuenta todos los aspectos.

Muchas gracias.

Inicio de mi tramite Pensión de Jubilación con Asesor Previsional

Inicio de mi tramite pensión de Jubilación con asesor previsional. ¡Felicidades por tu jubilación! Un asesor previsional te acompañará en esta nueva etapa, asegurando el mejor camino hacia la mejor pensión posible de acuerdo a tus circunstancias e intereses tomado en cuenta todos los aspectos.

 Inicio de mi tramite Pensión de Jubilación con Asesor Previsional

Jubilados

Contar con un asesor previsional puede hacer que este proceso sea más fluido y le ayude a obtener la mejor pensión de jubilación. Aquí te indico los pasos a seguir:

1. Encontrar un asesor previsional:
a) Registro de Asesores Previsionales: De la Superintendencia de Pensiones.
b) AGAP: Sitio Web de la Asociación de Asesores Previsionales de Chile.
c) Más Pensión: El sitio Web más antiguo y con más datos en jubilaciones y pensiones en Chile.
d) Pida referencias: Consulte con amigos, familiares o colegas si conocen algún asesor previsional de confianza.
e) Compare opciones: Investigue diferentes asesores, compare sus servicios, experiencia y honorarios.

2. Reunirse con el asesor previsional:
Prepare su información: Reúna información relevante como su historial laboral, estado de salud, expectativas de pensión y situación familiar.
Haga preguntas: No dude en preguntar sobre la experiencia del asesor, sus honorarios, el proceso de asesoría y cualquier duda que tenga.
Evalúe la compatibilidad: Asegúrese de que se sienta cómodo con el asesor y que confía en su capacidad para ayudarle.

3. Iniciar el trámite de pensión:
Recopilación de antecedentes: Su asesor le ayudará a reunir la documentación necesaria para iniciar el trámite de pensión (Cédula de Identidad, Certificado de Afiliación a la AFP, etc.).
Elección de la modalidad de pensión: Su asesor previsional le explicará las diferentes modalidades de pensión (renta vitalicia, retiro programado) y le ayudará a elegir la que mejor se adapte a sus necesidades.
Solicitud de ofertas: Su asesor solicitará ofertas de pensión a las diferentes compañías de seguros y le ayudará a compararlas.
Tramitación de la pensión: El asesor le guiará en el proceso de pensión y en el trámite se asegurará de que todo se realice correctamente.

Beneficios de un asesor previsional:
Conocimiento experto: Un asesor conoce la normativa previsional y todas las diferentes opciones de pensión.
Análisis personalizado: Analiza su situación individual y le ofrece soluciones a su medida.
Optimización de su pensión: Le ayuda a obtener la mejor pensión posible.
Apoyo en el proceso: Le guía y acompaña durante todo el trámite de jubilación.

Recuerde:
El inicio del trámite de pensión es un paso importante. Tómese su tiempo para elegir un buen asesor previsional independiente y tomar una decisión informada de pensión.

Espero que esta información le sea útil. ¡Le deseo una feliz jubilación!

¿Qué esperas? ¡Contáctenos hoy mismo e inicie su trámite de pensión de jubilación!

Haz clic al tiro en el formulario web o llama a los números 224945500  o  +56993402000  y/o  +56993439840 y/o  +56988371995 (llamada por voz o WhatsApp). ¡Muchas gracias!

 {call2action}