Jubilación AFP o pensión vitalicia de compañía de seguros

Jubilación AFP o pensión vitalicia de compañía de seguros, es un dilema que puede resolver con una asesoría previsional personalizada para poder decidirse bien y poder tomar una decisión informada de pensión que le favorezca a usted y a su familia.

¿Optar por AFP o Pensión Vitalicia?

El sistema de pensiones de Chile, tanto público como privado, es uno de los más complejos de aprender, extensos e intrincados de América Latina. Al jubilarse y empezar a cobrar una pensión, las personas pueden elegir entre una pensión AFP de una Administradora de Fondos de Pensiones privada o una renta vitalicia de una compañía de seguros. Cada opción tiene sus ventajas e inconvenientes, y puede resultar difícil saber cuál será la elección adecuada para una persona.

Existen dos modalidades de pensión, retiro programado y renta vitalicia

Características del Retiro Programado:

En esta modalidad de pensión, los fondos previsionales del afiliado son administrados por una AFP, que se encarga de pagar la pensión mensual. La pensión se calcula en base a la rentabilidad de los fondos, la edad del afiliado y el monto de sus cotizaciones.
En el sistema de AFP, durante la vida laboral, los trabajadores aportan mensualmente a su cuenta individual de capitalización.
Al jubilarse, el saldo acumulado en la cuenta se utiliza para financiar una pensión mensual.
La pensión dependerá de la cantidad de dinero acumulado, la rentabilidad de las inversiones y otros factores.
Existe la posibilidad de retirar un porcentaje del saldo acumulado al momento de la jubilación con el excedente de libre disposición, y el resto se utiliza para financiar la pensión.

Ventajas de la jubilación AFP:

• El afiliado es el dueño de sus fondos, por lo que puede disponer de ellos libremente.
• La pensión puede ser mayor que en la modalidad de renta vitalicia, si la rentabilidad de los fondos es alta.
• Puede pensionarse con la jubilación mínima sin trabaja y no perjudique en sus impuestos del global complementario.

Desventajas de la jubilación AFP:

• El afiliado corre el riesgo de que la rentabilidad de los fondos sea baja, lo que podría reducir el monto de su pensión.
• El afiliado debe asumir el riesgo de vivir más de lo esperado, ya que los fondos podrían agotarse antes de su fallecimiento.

Características de renta vitalicia:

En esta modalidad, los fondos previsionales del afiliado son traspasados a una compañía de seguros, que se encarga de pagar la pensión mensual. La pensión se calcula en base a la edad del afiliado, el monto de sus cotizaciones y la esperanza de vida.
En este caso, el trabajador contrata una póliza de pensión vitalicia con una compañía de seguros.
El trabajador entrega una suma de dinero (usualmente, el saldo acumulado en su cuenta de AFP) a la compañía de seguros.
A cambio, la compañía de seguros garantiza el pago de una pensión mensual de por vida al asegurado.
La pensión vitalicia puede ser fija o variable, dependiendo de los términos del contrato.

Ventajas de la pensión renta vitalicia con compañía de seguros:

• El afiliado tiene la certeza de recibir una pensión mensual, incluso si la rentabilidad de los fondos es baja.
• El afiliado no corre el riesgo de vivir más de lo esperado, ya que la pensión se pagará hasta el fallecimiento del afiliado o de sus beneficiarios.

Desventajas de la pensión vitalicia de aseguradora:

• El afiliado deja de ser dueño de sus fondos, por lo que no puede disponer de ellos libremente.
• La pensión puede ser menor que en la modalidad de jubilación AFP, si la rentabilidad de los fondos es alta.

Elección de la modalidad de pensión:

La elección de la modalidad de pensión es una decisión personal que debe tomar el afiliado en base a sus necesidades y preferencias.
En general, la jubilación AFP es una buena opción para los afiliados que tienen una alta expectativa de vida y que quieren tener la libertad de disponer de sus fondos.
La pensión vitalicia con compañía de seguros es una buena opción para los afiliados que quieren tener la certeza de recibir una pensión mensual, incluso si la rentabilidad de los fondos es baja o si viven más de lo esperado.

Factores para considerar al elegir la modalidad de pensión

Rentabilidad y Riesgo:

La AFP está sujeta a las fluctuaciones del mercado y la rentabilidad de las inversiones.
La pensión vitalicia de una compañía de seguros ofrece mayor seguridad, ya que el pago es garantizado, pero podría haber menor potencial de crecimiento.

Flexibilidad:

La AFP permite retirar un porcentaje del saldo acumulado al momento de la jubilación.
La pensión vitalicia implica entregar una suma de dinero a la compañía de seguros, lo que limita la flexibilidad.

Expectativa de Vida:

Al elegir una pensión vitalicia, se debe considerar la expectativa de vida, ya que la compañía de seguros asume el riesgo de pagar la pensión durante toda la vida del asegurado.
Es fundamental asesorarse adecuadamente y considerar las necesidades personales, el perfil de riesgo y las condiciones específicas de cada opción antes de tomar una decisión sobre la jubilación en Chile. Se recomienda consultar con un asesor financiero para obtener orientación personalizada.

Otros factores que inciden en la modalidad de pensión:

• Edad del afiliado
• Monto de las cotizaciones previsionales y ahorros voluntarios
• Expectativa de vida
• Necesidades financieras
• Preferencias personales

• Es importante asesorarse con un asesor previsional para tomar la mejor decisión.

Conclusión de jubilación

Hay varias opciones a tener en cuenta a la hora de jubilarse y cobrar una pensión en Chile. Tanto las pensiones AFP como las rentas vitalicias con compañías de seguros tienen sus ventajas e inconvenientes, como el tema es complejo por lo amplio del tema, puede resultar difícil saber cuál es la mejor opción. Para tomar una decisión informada de pensión, las personas deben asesorarse porque el tema es complejo para los que no son especialistas.
Por eso es recomendable contratar un asesor previsional registrado para que le pueda gestionar su jubilación y después del exclusivo informe final de pensión, usted pueda seleccionar la jubilación que le convenga más a usted y a los suyo.

Retiro programado vs renta vitalicia:

La jubilación AFP o pensión vitalicia de compañía de seguros, es un dilema que puede resolver con una asesoría previsional personalizada para poder decidirse bien y poder tomar una decisión informada de pensión que le favorezca a usted y a su familiaA corto plazo es mejor el retiro programado en especial si la persona trabaja y tiene renta, ya que se puede bajar la pensión al mínimo para que lo le perjudique en la declaración de los impuestos del global complementario.

A corto plazo: Es mejor el retiro programado en especial si la persona trabaja y tiene renta, ya que se puede bajar la pensión al mínimo para que lo le perjudique en la declaración de los impuestos del global complementario.

A largo plazo: Es mejor la seguridad de la pensión de renta vitalicia que se paga en Unidades de Fomento UF., donde usted transfiere la inseguridad a la compañía de seguros, la cual asume el riesgo financiero y de sobrevida.

Le sugerimos que no se jubile solo, porque desde la AFP le van a aplicar técnicas alta presión para que se jubile directo con ellos.

Para esto le sugerimos más temprano que tarde entrevistarse con algún asesor previsional de este sitio, para que nos haga todo tipo de preguntas, salga de sus dudas y sepa cómo le podemos favorecer con la mejor alternativa para su retiro, adaptado a sus necesidades en su proceso de pensión de jubilación para usted y su grupo familiar, de acuerdo con sus circunstancias e intereses tomando en cuenta todos los aspectos.

¡Estamos esperando su contacto!

Muchas gracias.

Inicio de mi tramite Pensión de Jubilación con Asesor Previsional

Inicio de mi tramite pensión de Jubilación con asesor previsional. ¡Felicidades por tu jubilación! Un asesor previsional te acompañará en esta nueva etapa, asegurando el mejor camino hacia la mejor pensión posible de acuerdo a tus circunstancias e intereses tomado en cuenta todos los aspectos.

 Inicio de mi tramite Pensión de Jubilación con Asesor Previsional

Jubilados

Contar con un asesor previsional puede hacer que este proceso sea más fluido y le ayude a obtener la mejor pensión de jubilación. Aquí te indico los pasos a seguir:

1. Encontrar un asesor previsional:
a) Registro de Asesores Previsionales: De la Superintendencia de Pensiones.
b) AGAP: Sitio Web de la Asociación de Asesores Previsionales de Chile.
c) Más Pensión: El sitio Web más antiguo y con más datos en jubilaciones y pensiones en Chile.
d) Pida referencias: Consulte con amigos, familiares o colegas si conocen algún asesor previsional de confianza.
e) Compare opciones: Investigue diferentes asesores, compare sus servicios, experiencia y honorarios.

2. Reunirse con el asesor previsional:
Prepare su información: Reúna información relevante como su historial laboral, estado de salud, expectativas de pensión y situación familiar.
Haga preguntas: No dude en preguntar sobre la experiencia del asesor, sus honorarios, el proceso de asesoría y cualquier duda que tenga.
Evalúe la compatibilidad: Asegúrese de que se sienta cómodo con el asesor y que confía en su capacidad para ayudarle.

3. Iniciar el trámite de pensión:
Recopilación de antecedentes: Su asesor le ayudará a reunir la documentación necesaria para iniciar el trámite de pensión (Cédula de Identidad, Certificado de Afiliación a la AFP, etc.).
Elección de la modalidad de pensión: Su asesor previsional le explicará las diferentes modalidades de pensión (renta vitalicia, retiro programado) y le ayudará a elegir la que mejor se adapte a sus necesidades.
Solicitud de ofertas: Su asesor solicitará ofertas de pensión a las diferentes compañías de seguros y le ayudará a compararlas.
Tramitación de la pensión: El asesor le guiará en el proceso de pensión y en el trámite se asegurará de que todo se realice correctamente.

Beneficios de un asesor previsional:
Conocimiento experto: Un asesor conoce la normativa previsional y todas las diferentes opciones de pensión.
Análisis personalizado: Analiza su situación individual y le ofrece soluciones a su medida.
Optimización de su pensión: Le ayuda a obtener la mejor pensión posible.
Apoyo en el proceso: Le guía y acompaña durante todo el trámite de jubilación.

Recuerde:
El inicio del trámite de pensión es un paso importante. Tómese su tiempo para elegir un buen asesor previsional independiente y tomar una decisión informada de pensión.

Espero que esta información le sea útil. ¡Le deseo una feliz jubilación!

¿Qué esperas? ¡Contáctenos hoy mismo e inicie su trámite de pensión de jubilación!

Haz clic al tiro en el formulario web o llama a los números 224945500  o  +56993402000  y/o  +56993439840 y/o  +56988371995 (llamada por voz o WhatsApp). ¡Muchas gracias!

 {call2action}