¿Por qué el SIS es muy importante en Chile? Protege afiliado y familia. El Seguro de invalidez y sobrevivencia (SIS) en Chile protege económicamente a los afiliados y sus familias, garantizando una pensión mensual en caso de invalidez o fallecimiento. Funciona inyectando fondos adicionales a la AFP cuando los ahorros no alcanzan, por lo que es vital mantener las cotizaciones al día para no perder esta cobertura. Si este seguro tiene cobertura por haber cotizado AFP contribuirá con fuerte aporte en dinero al afiliado en su cuenta de capitalización individual, para obtener la pensión de referencia.

¿por qué el sis es muy importante en Chile? Protege afiliado y familia

Seguro SIS en Chile: La Guía Definitiva sobre el Seguro de invalidez y sobrevivencia

Descubre qué es el Seguro de invalidez y sobrevivencia (SIS), su cobertura y por qué es vital en Chile para tu familia. Solicita Asesoría Previsional experta.

Hablar de invalidez o del fallecimiento de un ser querido nunca es fácil. Sin embargo, estar informados y preparados es una necesidad vital para proteger a quienes más queremos. Dentro del sistema previsional chileno, el Seguro de invalidez y sobrevivencia (SIS) es uno de los pilares más fundamentales y, paradójicamente, uno de los menos comprendidos por los cotizantes de las AFP.

Este seguro actúa como una red de contención financiera clave frente a eventualidades graves. A continuación, te explicamos de manera sencilla qué es, cómo funciona y por qué contar con una Asesoría Previsional experta puede marcar la diferencia en tu futuro y el de tu familia.

¿Qué es el Seguro de invalidez y sobrevivencia (SIS)?

El SIS es un seguro obligatorio asociado a tu cuenta de capitalización individual en la AFP. Su objetivo principal es protegerte a ti y a tu grupo familiar, garantizando una pensión mensual digna si ocurre alguno de estos dos escenarios (siempre que el origen sea común y no a causa de un accidente o enfermedad laboral, lo cual es cubierto por la Mutual de Seguridad):

• Pensión de Invalidez: Te protege si sufres un accidente o enfermedad que te genera una pérdida de capacidad de trabajo parcial (entre 50% y 64%) o total (65% o más), previa evaluación y dictamen de la Comisión Médica.
• Pensión de Sobrevivencia: En caso de fallecimiento, este seguro garantiza una pensión para tus beneficiarios legales (cónyuge, conviviente civil, hijos hasta los 24 años si estudian, o padres si son carga legal).

La "Magia" del SIS: El Aporte Adicional a tu AFP

El mayor beneficio del Seguro SIS radica en lo que se conoce como el Aporte Adicional.

Si sufres una invalidez total o falleces, la ley establece que tú o tu familia deben recibir una pensión de referencia (por lo general, equivalente al 70% del promedio de tus rentas imponibles de los últimos 10 años).

Como es muy probable que los ahorros acumulados en tu cuenta de AFP no alcancen para financiar esa pensión de por vida, la compañía de seguros que administra el SIS inyecta directamente a tu cuenta el dinero faltante. Este "aporte adicional" es el capital exacto necesario para que logres alcanzar esa pensión, evitando así la desprotección económica de tu hogar.

¿Quién paga el Seguro SIS y cuánto cuesta?

El costo del seguro corresponde a un porcentaje de tu renta imponible y se recauda junto con tus cotizaciones mensuales. Su tarifa se licita periódicamente para asegurar el precio más bajo a los afiliados. A partir de 2026, la tasa vigente es de un 1,54%.

• Trabajadores Dependientes (con contrato): El costo lo paga íntegramente el empleador. No se descuenta de tu sueldo líquido.
  
  
• Trabajadores Independientes o Voluntarios: Lo pagas tú mismo. Para quienes emiten boletas de honorarios, este seguro se cobra y garantiza de forma anual a través de las retenciones en la Operación Renta del Servicio de Impuestos Internos (SII).
  
  

¿Por qué es Vital Mantener tus Cotizaciones al Día?

⚠️ Advertencia Crucial: Nos ha tocado ver casos lamentables donde, para costear el tratamiento de una enfermedad grave, la familia deja de pagar las cotizaciones de AFP del paciente. Al hacerlo, pierden la cobertura del SIS. En caso de fallecimiento, la familia no recibe el vital Aporte Adicional, perdiendo la oportunidad de obtener una pensión de sobrevivencia que les brinde tranquilidad. Si estás cotizando, estás cubierto; es un derecho irrenunciable que no exige formularios médicos de preexistencia.

Principales ventajas de mantener tu cobertura:

• Evita la quiebra familiar: Asegura un flujo de ingresos mensual ante la pérdida del principal proveedor del hogar.
• Protección garantizada para los hijos: Los cubre automáticamente hasta los 18 años, o hasta los 24 años si se mantienen estudiando.
• Cobertura extendida por cesantía: Si pierdes tu empleo, el SIS te otorga una cobertura automática de hasta 12 meses (siempre que registres al menos 6 meses de cotizaciones en el año anterior a tu despido).
  
  

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Entender cómo funciona el SIS es solo el primer paso. Para obtener el máximo beneficio de tu cobertura y asegurar la mejor jubilación posible, es fundamental contar con orientación profesional. En Más Pensión somos Asesores Previsionales registrados, dedicados a proteger tus intereses, no los de las AFP ni los de las aseguradoras.

¿Qué te ofrecemos en Más Pensión?

• Asesoría imparcial y transparente: Te explicamos de forma simple, y sin tecnicismos, tus opciones de pensión (Retiro Programado vs. Rentas Vitalicias).
• Análisis experto: Evaluamos tu situación médica, familiar y financiera para maximizar el monto de tu pensión y aprovechar al máximo beneficios como el SIS.
• Planificación a tu medida: Diseñamos una estrategia considerando tus metas y las cláusulas adicionales que protejan tu patrimonio.
• Acompañamiento completo: Gestionamos tu trámite (incluso mediante mandato notarial) desde la solicitud inicial hasta la firma.

No dejes tu futuro a la suerte ni te enfrentes solo a la burocracia del sistema. Más Pensión es tu mejor aliado para una jubilación tranquila y segura.

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Entendemos que la jubilación es uno de los momentos más cruciales de tu vida. En Más Pensión, somos expertos en el complejo sistema de AFP en Chile y nos dedicamos a ayudarte a maximizar tu pensión. Nuestro objetivo es guiarte paso a paso para que tomes decisiones informadas y disfrutes de esta nueva etapa con la tranquilidad y seguridad económica que mereces.

¿Qué es el SIS y por qué es fundamental para tu protección?

Una de las coberturas más importantes y desconocidas del sistema es el Seguro de invalidez y sobrevivencia (SIS). Este seguro protege económicamente a los afiliados y a sus familias, garantizando una pensión mensual en caso de invalidez o fallecimiento.

¿Cómo funciona? El SIS inyecta fondos adicionales a tu AFP cuando tus ahorros no alcanzan para cubrir la pensión estipulada por ley. Por esto, es vital mantener tus cotizaciones al día para no perder esta cobertura. Nosotros te asesoramos para asegurar que tú y los tuyos estén siempre protegidos.

¿Cómo te ayudamos a lograr la mejor Jubilación Posible?

Ofrecemos un servicio integral y personalizado que abarca todas las etapas de tu proceso de jubilación:

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• Análisis Especializado de Fondos: Evaluamos cuidadosamente tu historial de cotizaciones en la AFP para diseñar una estrategia que obtenga el máximo monto posible para tu pensión.
• Planificación Financiera a Medida: Creamos una hoja de ruta considerando tus metas, necesidades reales y estilo de vida a largo plazo.
• Gestión Integral del Trámite: A través de un mandato notarial y un contrato de asesoría, gestionamos todo el proceso burocrático por ti, desde la solicitud hasta el retiro de tus fondos, ahorrándote tiempo y estrés.
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Inicio de mi tramite pensión de Jubilación con asesor previsional. ¡Felicidades por tu jubilación! Un asesor previsional te acompañará en esta nueva etapa, asegurando el mejor camino hacia la mejor pensión posible de acuerdo a tus circunstancias e intereses tomado en cuenta todos los aspectos.

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Jubilados

Contar con un asesor previsional puede hacer que este proceso sea más fluido y le ayude a obtener la mejor pensión de jubilación. Aquí te indico los pasos a seguir:

1. Encontrar un asesor previsional:
a) Registro de Asesores Previsionales: De la Superintendencia de Pensiones.
b) AGAP: Sitio Web de la Asociación de Asesores Previsionales de Chile.
c) Más Pensión: El sitio Web más antiguo y con más datos en jubilaciones y pensiones en Chile.
d) Pida referencias: Consulte con amigos, familiares o colegas si conocen algún asesor previsional de confianza.
e) Compare opciones: Investigue diferentes asesores, compare sus servicios, experiencia y honorarios.

2. Reunirse con el asesor previsional:
Prepare su información: Reúna información relevante como su historial laboral, estado de salud, expectativas de pensión y situación familiar.
Haga preguntas: No dude en preguntar sobre la experiencia del asesor, sus honorarios, el proceso de asesoría y cualquier duda que tenga.
Evalúe la compatibilidad: Asegúrese de que se sienta cómodo con el asesor y que confía en su capacidad para ayudarle.

3. Iniciar el trámite de pensión:
Recopilación de antecedentes: Su asesor le ayudará a reunir la documentación necesaria para iniciar el trámite de pensión (Cédula de Identidad, Certificado de Afiliación a la AFP, etc.).
Elección de la modalidad de pensión: Su asesor previsional le explicará las diferentes modalidades de pensión (renta vitalicia, retiro programado) y le ayudará a elegir la que mejor se adapte a sus necesidades.
Solicitud de ofertas: Su asesor solicitará ofertas de pensión a las diferentes compañías de seguros y le ayudará a compararlas.
Tramitación de la pensión: El asesor le guiará en el proceso de pensión y en el trámite se asegurará de que todo se realice correctamente.

Beneficios de un asesor previsional:
Conocimiento experto: Un asesor conoce la normativa previsional y todas las diferentes opciones de pensión.
Análisis personalizado: Analiza su situación individual y le ofrece soluciones a su medida.
Optimización de su pensión: Le ayuda a obtener la mejor pensión posible.
Apoyo en el proceso: Le guía y acompaña durante todo el trámite de jubilación.

Recuerde:
El inicio del trámite de pensión es un paso importante. Tómese su tiempo para elegir un buen asesor previsional independiente y tomar una decisión informada de pensión.

Espero que esta información le sea útil. ¡Le deseo una feliz jubilación!

¿Qué esperas? ¡Contáctenos hoy mismo e inicie su trámite de pensión de jubilación!

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