Jubilación con vitalicia: ¿Es la mejor renta para ti? Si, en general. La renta vitalicia es una de las modalidades de pensión más populares en Chile. De hecho, según datos de la Superintendencia de Pensiones, en 2022, el 70% de los nuevos pensionados optó por esta modalidad.

Jubilación con renta vitalicia: ¿Es la mejor opción para todos?

La respuesta a esta pregunta no es tan sencilla como un simple "sí" o "no". La renta vitalicia puede ser una buena opción para algunas personas, pero para una persona que todavia tiene ingresos, al sumar la renta de esta pensión, le pueden subir los impuestos, por lo que una pensión de retiro programado al mínimo es la solución de una persona con estas características.

Por otra parte, hay que tomar en cuenta la tasa de ventas de las compañíasa de seguros, por ejemplo, durante la pandemia las tasas de rentas vitalicias bajaron hasta menos del 1% y las de retiro programado estaban cerca del 4% por lo que el año 2020 todas las pensiones que recomendamos fueron en retiro programado.

El los momentos actuales la situación es muy diferente.

jubilación con renta vitalicia es más solicitada

La renta vitalicia es una de las modalidades de pensión más populares en Chile. De hecho, según datos de la Superintendencia de Pensiones, en 2022, el 70% de los nuevos pensionados optó por esta modalidad.

La jubilación de renta vitalicia es una opción popular en Chile, especialmente entre aquellos que desean garantizar un ingreso estable durante su jubilación. La renta vitalicia permite a los jubilados recibir pagos regulares de por vida, lo que proporciona seguridad económica en la etapa de retiro.

Además, en Chile, el sistema de pensiones ha experimentado reformas en los últimos años, lo que ha llevado a un aumento en la demanda de alternativas como la renta vitalicia, especialmente debido a la preocupación política por la estabilidad de las pensiones.

Por qué la renta vitalicia se vende más

Garantiza un ingreso mensual de por vida: Esto puede ser muy importante para las personas que buscan la seguridad de la renta vitalicia para su jubilación.

La renta vitalicia es mejor a largo plazo: Ofrece la posibilidad de obtener un mayor monto de pensión en el tiempo. A largo plazo es mucho más rentable la renta vitalicia y es especialmente aplicable para las personas que tienen una esperanza de vida más larga.

Protege contra la inflación: La renta vitalicia se ajusta en UF, lo que significa que su valor no se ve afectado por la inflación.

Permite cláusulas adicionales: Para reemplazar la herencia con un período garantizado de la póliza, duplicar la pensión mensual por un período de tiempo y dejar mejor protegida al conjugue, pareja con un mejor porcentaje de pensión de sobrevivencia.

Traspasa los riegos: En la póliza de renta vitalicia la compañía de seguros asume el riesgo financiero y de sobrevida.

La renta vitalicia también tiene algunas desventajas

Es irrevocable: Una vez que se contrata una renta vitalicia, no es posible cambiarse a otra modalidad de pensión.

No permite heredar: el saldo de la cuenta individual de la AFP. En caso de fallecimiento del pensionado, el saldo de la cuenta se queda en la compañía de seguros, cuando no esta garantizada.

Costo inicial más alto que retiro programado: La renta vitalicia cotiza en general un 10% menos que el retiro programado, aunque se puede compensar con la Cláusula de Aumento Temporal de Pensión.

En resumen, la renta vitalicia puede ser una buena opción para las personas que buscan seguridad y tranquilidad en su jubilación, que tienen una expectativa de vida más larga. Sin embargo, es importante que antes de elegir esta modalidad, se informe bien sobre las ventajas y desventajas que ofrece.

A continuación, se presentan algunos puntos a considerar al tomar su decisión

Su esperanza de vida: Si tiene una expectativa de vida más larga, la renta vitalicia puede ser una buena opción para usted, ya que le garantizará un ingreso mensual de por vida.

Su situación financiera: Si tiene otras fuentes de ingresos, como la propiedad de una vivienda o ahorros, es posible que no necesite una renta vitalicia para cubrir sus necesidades en la jubilación.

Su tolerancia al riesgo: La renta vitalicia es una inversión segura y se encuentra garantizada por el Estado.

Es recomendable consultar con un asesor previsional para que le ayude a evaluar su situación para elegir la mejor modalidad y tipo de pensión para tu caso particular.

Otros aspectos que considerar de renta vitalicia

Costo de la renta vitalicia: El costo de la renta vitalicia depende de varios factores, como la edad del pensionado, el sexo y la esperanza de vida.

Otros riesgos cubiertos con renta vitalicia: Las compañías de seguros ofrecen coberturas, como la cobertura de invalidez o el pago de un beneficio a los beneficiarios del pensionado en caso de fallecimiento.

Compañía de seguros de renta vitalicia: Se supone que es importante elegir una compañía de seguros solvente y con una buena reputación, aunque el mercado asegurador chileno es bastante seguro y no existe la mejor compañía de seguros para la jubilación.

CMF renta vitalicia

En el año 2023, un 67% de los nuevos pensionados en Chile optó por la renta vitalicia como modalidad de pensión, según datos de la Comisión para el Mercado Financiero y la Superintendencia de Pensiones.

A nuestro entender esto sucedió por una fuerte campaña directa de las AFP a sus afiliados facilitando el tramite de jubilación en forma directa. Las Administradora de Fondos de Pensiones defienden con efectividad su negocio.

Este porcentaje representa un ligero descenso con respecto al año 2022, cuando la renta vitalicia fue elegida por el 70% de los nuevos pensionados.

La importancia de la asesoría en la renta vitalicia

Mejor que elegir la compañía de seguros de renta vitalicia, es mucho más importante ser aconsejado con asesoría previsional por un asesor previsional de trayectoria experiencia, capacidad y buenas prácticas, que le dé la suficiente confianza para contratarlo.

Por tu futuro con renta vitalicia te ayudaremos a

Evaluar tu situación financiera y necesidades específicas.

Comparar las diferentes opciones de renta vitalicia disponibles en el mercado.

Analizar las características de cada compañía de seguros, incluyendo su solvencia, rentabilidad y experiencia.
Negociar las mejores condiciones posibles con la compañía de seguros.

Gestionar todo el papeleo y trámites necesarios dentro del proceso de pensión para la contratación de la renta vitalicia.

Además, te brindaremos apoyo y orientación durante todo el proceso de jubilación, no solo al momento de elegir la renta vitalicia.

Un asesor previsional con experiencia puede ayudarte en

Evaluar tu situación actual y determinar la mejor estrategia para tu jubilación.

Analizar todas las opciones disponibles, incluyendo las diferentes modalidades de pensión y sus ventajas e inconvenientes.

Calcular una estimación del monto de tu pensión en base a tus ahorros previsionales y expectativas de vida.

Elegir la mejor opción de pensión para tu caso particular, considerando tus circunstancias, necesidades e intereses bajo todo punto de vista.

Ayudarte a entender ¿por qué conviene la renta vitalicia?.

La jubilación con vitalicia: ¿Es la mejor renta para ti? Si, en general. La renta vitalicia es una de las modalidades de pensión más populares en Chile. De hecho, según datos de la Superintendencia de Pensiones, en 2022, el 70% de los nuevos pensionados optó por esta modalidad.

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Inicio de mi tramite pensión de Jubilación con asesor previsional. ¡Felicidades por tu jubilación! Un asesor previsional te acompañará en esta nueva etapa, asegurando el mejor camino hacia la mejor pensión posible de acuerdo a tus circunstancias e intereses tomado en cuenta todos los aspectos.

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Jubilados

Contar con un asesor previsional puede hacer que este proceso sea más fluido y le ayude a obtener la mejor pensión de jubilación. Aquí te indico los pasos a seguir:

1. Encontrar un asesor previsional:
a) Registro de Asesores Previsionales: De la Superintendencia de Pensiones.
b) AGAP: Sitio Web de la Asociación de Asesores Previsionales de Chile.
c) Más Pensión: El sitio Web más antiguo y con más datos en jubilaciones y pensiones en Chile.
d) Pida referencias: Consulte con amigos, familiares o colegas si conocen algún asesor previsional de confianza.
e) Compare opciones: Investigue diferentes asesores, compare sus servicios, experiencia y honorarios.

2. Reunirse con el asesor previsional:
Prepare su información: Reúna información relevante como su historial laboral, estado de salud, expectativas de pensión y situación familiar.
Haga preguntas: No dude en preguntar sobre la experiencia del asesor, sus honorarios, el proceso de asesoría y cualquier duda que tenga.
Evalúe la compatibilidad: Asegúrese de que se sienta cómodo con el asesor y que confía en su capacidad para ayudarle.

3. Iniciar el trámite de pensión:
Recopilación de antecedentes: Su asesor le ayudará a reunir la documentación necesaria para iniciar el trámite de pensión (Cédula de Identidad, Certificado de Afiliación a la AFP, etc.).
Elección de la modalidad de pensión: Su asesor previsional le explicará las diferentes modalidades de pensión (renta vitalicia, retiro programado) y le ayudará a elegir la que mejor se adapte a sus necesidades.
Solicitud de ofertas: Su asesor solicitará ofertas de pensión a las diferentes compañías de seguros y le ayudará a compararlas.
Tramitación de la pensión: El asesor le guiará en el proceso de pensión y en el trámite se asegurará de que todo se realice correctamente.

Beneficios de un asesor previsional:
Conocimiento experto: Un asesor conoce la normativa previsional y todas las diferentes opciones de pensión.
Análisis personalizado: Analiza su situación individual y le ofrece soluciones a su medida.
Optimización de su pensión: Le ayuda a obtener la mejor pensión posible.
Apoyo en el proceso: Le guía y acompaña durante todo el trámite de jubilación.

Recuerde:
El inicio del trámite de pensión es un paso importante. Tómese su tiempo para elegir un buen asesor previsional independiente y tomar una decisión informada de pensión.

Espero que esta información le sea útil. ¡Le deseo una feliz jubilación!

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