El Asesor Financiero Previsional está en la normativa

El Asesor Financiero Previsional está en la normativa previsional de la Superintendencia de Pensiones. ¿Por qué no hay asesores financieros previsionales? Por su alto riesgo no hay una compañía de seguros que venda alguna póliza de responsabilidad civil que permita operar en esta actividad.

 

¿Por qué no hay asesores financieros previsionales?

 

El principal obstáculo radica en el alto riesgo de siniestralidad asociado a la naturaleza misma de la asesoría previsional financiera, por lo que no hay una compañía de seguros que venda alguna póliza de responsabilidad civil que permita operar en esta actividad.

La volatilidad de los multifondos y la dificultad de predecir su comportamiento futuro implican un alto riesgo de que las recomendaciones de un asesor no sean las más adecuadas, lo que podría derivar en perjuicios económicos para el cliente, la demanda ante los tribunales y el pago de los daños a terceros por parte del seguro.

 

La única empresa que brindaba este servicio

 

En el pasado, existió una empresa que se destacó en esta actividad que se dedicaba a la asesoría previsional financiera sin estar regulada. La Superintendencia de Pensiones realizó un estudio sobre su desempeño, concluyendo que, si bien las recomendaciones de cambio de fondos funcionaron bien al principio, posteriormente no fue así, lo que perjudicó a los pensionables.

 

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AFP: Las AFP ofrecen asesoría gratuita a sus afiliados sobre el sistema de pensiones y las opciones de inversión disponibles.
Bancos y fondos mutuos: Otorgan servicios de ahorro para jubilar con APV, APVC y Depósitos convenidos, compitiendo con las AFP.

Superintendencia de Pensiones: La Superintendencia de Pensiones ofrece información y herramientas para que los pensionados puedan tomar decisiones informadas sobre su futuro previsional.

Consultores independientes: Algunos profesionales ofrecen orientación en forma independiente como asesoría activa antes de la jubilación, con la intermediación de APV, APVC, y depósitos convenidos, aunque es importante verificar su experiencia antes de contratar sus servicios.

 

Las opciones disponibles para los pensionables que buscan ayuda

 

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Asesores financieros previsionales en Chile: ¿un espejismo?

 

En Chile existe la figura del asesor financiero previsional en teoría, porque en la práctica no hay ninguno porque no existe el registro de asesores financieros previsionales y no hay ninguna compañía de seguros que le venda una póliza de responsabilidad civil para ejercer, por el alto riesgo de siniestralidad que tendría el achuntarle a la variabilidad en los multifondos.

Existían algunas personas y empresas que se dedicaban a esta actividad donde se destaco una en particular por sus promesas de rentabilidad, pero no estaban reguladas. La Superintendencia de Pensiones hizo un estudio y concluyó que las recomendaciones de cambio de fondos funcionaron bien inicialmente, después no fue así y los pensionables fueron perjudicados. Al saber que iba a ser regulados, cerraron y el dueño de la compañía más conocida que se dedicaba a este oficio, vive ahora en el extranjero.

El Asesor Financiero Previsional está en la normativa previsional de la Superintendencia de Pensiones. ¿Por qué no hay asesores financieros previsionales? Por su alto riesgo no hay una compañía de seguros que venda alguna póliza de responsabilidad civil que permita operar en esta actividad.

 

El futuro de la asesoría financiera previsional

 

Tal vez más adelante algún profesional que pase la prueba ante la Superintendencia para ser asesor financiero previsional, logre asociarse para pagar una boleta bancaria al principio y formar una entidad tecnológica que, sin tantas promesas de rentabilidad garantizada, pueda orientar mejor a los afiliados en la posibilidad en darle una mejor utilidad de los fondos previsionales. Por el momento no hay ningún asesor financiero previsional registrado en Chile.

 

Cualquier duda con relación a jubilaciones y pensiones, consúltenos más temprano que tarde, con los asesores previsionales registrados de esta red.

 

Muchas gracias.

 

 

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Contar con un asesor previsional puede hacer que este proceso sea más fluido y le ayude a obtener la mejor pensión de jubilación. Aquí te indico los pasos a seguir:

1. Encontrar un asesor previsional:
a) Registro de Asesores Previsionales: De la Superintendencia de Pensiones.
b) AGAP: Sitio Web de la Asociación de Asesores Previsionales de Chile.
c) Más Pensión: El sitio Web más antiguo y con más datos en jubilaciones y pensiones en Chile.
d) Pida referencias: Consulte con amigos, familiares o colegas si conocen algún asesor previsional de confianza.
e) Compare opciones: Investigue diferentes asesores, compare sus servicios, experiencia y honorarios.

2. Reunirse con el asesor previsional:
Prepare su información: Reúna información relevante como su historial laboral, estado de salud, expectativas de pensión y situación familiar.
Haga preguntas: No dude en preguntar sobre la experiencia del asesor, sus honorarios, el proceso de asesoría y cualquier duda que tenga.
Evalúe la compatibilidad: Asegúrese de que se sienta cómodo con el asesor y que confía en su capacidad para ayudarle.

3. Iniciar el trámite de pensión:
Recopilación de antecedentes: Su asesor le ayudará a reunir la documentación necesaria para iniciar el trámite de pensión (Cédula de Identidad, Certificado de Afiliación a la AFP, etc.).
Elección de la modalidad de pensión: Su asesor previsional le explicará las diferentes modalidades de pensión (renta vitalicia, retiro programado) y le ayudará a elegir la que mejor se adapte a sus necesidades.
Solicitud de ofertas: Su asesor solicitará ofertas de pensión a las diferentes compañías de seguros y le ayudará a compararlas.
Tramitación de la pensión: El asesor le guiará en el proceso de pensión y en el trámite se asegurará de que todo se realice correctamente.

Beneficios de un asesor previsional:
Conocimiento experto: Un asesor conoce la normativa previsional y todas las diferentes opciones de pensión.
Análisis personalizado: Analiza su situación individual y le ofrece soluciones a su medida.
Optimización de su pensión: Le ayuda a obtener la mejor pensión posible.
Apoyo en el proceso: Le guía y acompaña durante todo el trámite de jubilación.

Recuerde:
El inicio del trámite de pensión es un paso importante. Tómese su tiempo para elegir un buen asesor previsional independiente y tomar una decisión informada de pensión.

Espero que esta información le sea útil. ¡Le deseo una feliz jubilación!

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