Garantía estatal a las pensiones en Chile, ¿cómo funciona? Con el APS, PGU y garantía por pensión mínima. El retiro programado AFP y renta vitalicia de compañía de seguros también se encuentran garantizados por el Estado, de acuerdo a lo indicado más abajo.

Garantía estatal a las pensiones en Chile, ¿cómo funciona?

Beneficios del Estado para las pensiones en Chile:
El sistema de garantía estatal a las pensiones en Chile está compuesto por tres beneficios: el Aporte Previsional Solidario (APS), la Pensión Garantizada Universal (PGU) y la Garantía Estatal por Pensión Mínima.

Aporte Previsional Solidario (APS):
El APS es un beneficio financiado por el Estado que busca complementar las pensiones de invalidez y vejez de las personas que no alcanzan a reunir los recursos necesarios para obtener una pensión equivalente a la pensión mínima de vejez.

Para acceder al APS, las personas deben cumplir los siguientes requisitos:
Tener una pensión de invalidez o vejez.
Que la pensión base sea mayor que cero e inferior o igual a la PMAS (Pensión Máxima Actualizada).
Reunir los requisitos de edad, focalización y residencia que señala la Ley N° 20.255, de 2008.
El monto del APS se calcula en función de la pensión base, la edad del beneficiario y la composición del hogar.

Pensión Garantizada Universal (PGU)

La PGU es un beneficio no contributivo, es decir, que no requiere de cotizaciones previsionales para acceder a ella.
Para acceder a la PGU, las personas deben cumplir los siguientes requisitos:

Tener 65 años o más de edad.
No integrar el 10% más rico de la población. El cálculo considera algunos datos del Registro Social de Hogares (RSH), además de información relacionada con los ingresos y necesidades de los y las postulantes.

Acreditar residencia en territorio chileno en los siguientes casos:

Un período no inferior a 20 años continuos o discontinuos, desde que cumpliste 20 años.

Un período no inferior a cuatro años de residencia en los últimos cinco años inmediatamente anteriores a la fecha de la solicitud del beneficio.

Tener una pensión base menor a $1.114.446, determinada por la Pensión autofinanciada de referencia (PAFE) de PGU.
Importante: podrás acceder a la PGU si cumples los requisitos mencionados antes, sin importar si continúas trabajando o recibes una pensión de algún régimen previsional (AFP o ex caja de previsión social, a excepción de las pensiones de Capredena y Dipreca).

Garantía Estatal por Pensión Mínima:

La Garantía Estatal por Pensión Mínima es un beneficio financiado por el Estado que busca garantizar que las personas que, habiendo cotizado una parte significativa de su vida, no alcancen a reunir los recursos necesarios para obtener una pensión equivalente a la pensión mínima, no tengan que vivir en la pobreza.

Para acceder a la Garantía Estatal por Pensión Mínima, las personas deben cumplir los siguientes requisitos:

Tener una pensión de vejez, invalidez o sobrevivencia.
Que la pensión sea inferior a la pensión mínima vigente.
No tener otras fuentes de ingresos.
El monto de la Garantía Estatal por Pensión Mínima es la diferencia entre la pensión mínima vigente y la pensión que recibe la persona.
Estos beneficios tienen como objetivo garantizar que las personas que se jubilan tengan un ingreso mínimo para vivir dignamente, independientemente de sus ingresos laborales o de sus cotizaciones previsionales.

Las pensiones de renta vitalicia tienen Garantia del Estado en Chile

Además de los beneficios mencionados anteriormente, el Estado también garantiza realizar aportes para complementar las pensiones en la modalidad de Renta Vitalicia, contratadas en una Compañía de Seguros de Vida, en caso de quiebra de la aseguradora con la Modificación Norma de Carácter General N° 218

Sí, las compañías de seguros de renta vitalicia en Chile tienen Garantía del Estado. Esta garantía, establecida en el Decreto Ley N°3.500 de 1980, asegura el pago de las rentas vitalicias a los pensionados en caso de quiebra de la compañía de seguros.

Garantía estatal para renta vitalicia

a) El valor de la renta vitalicia contratada, en los casos en que esta sea igual o inferior a la PGU.

b) La suma entre la PGU y el 75% de la diferencia entre la renta vitalicia contratada y la PGU, cuando la pensión contratada fuere mayor a este último monto, con un tope mensual por cada pensionado o beneficiario, de cuarenta y cinco Unidades de Fomento UF. 45.-

En la renta vitalicia y garantía estatal en caso de quiebra de la aseguradora debe cumplir los siguientes requisitos:

Ser beneficiario de una renta vitalicia contratada con una compañía de seguros de vida autorizada por la Comisión para el Mercado Financiero (CMF).

Tener la renta vitalicia vigente al momento de la quiebra de la compañía de seguros.

No tener otra renta vitalicia vigente con otra compañía de seguros.

La garantía del Estado en renta vitalicia tiene el siguiente procedimiento para solicitarlo:

El pensionado debe presentar una solicitud ante la CMF.

La CMF evaluará la solicitud y, si procede, emitirá una resolución que concederá la garantía del Estado.
La compañía de seguros quebró deberá pagar la garantía del Estado a la CMF.

La garantía del Estado es un importante mecanismo de protección para los pensionados que contratan rentas vitalicias. Esta garantía brinda seguridad a los pensionados de que recibirán sus rentas vitalicias, incluso en caso de quiebra de la compañía de seguros.

Mercado asegurador chileno fuerte y seguro, a pesar de quiebra de pensiones Le Mans:

Después del único caso de esta empresa de pensiones en enero del año 2004, no ha habido casos de quiebras de compañías de seguros de rentas vitalicias porque se subieron los requisitos y hay más control por la CMF de las entidades que intermedian seguros de pensiones.

¿Por qué no ha habido quiebras de compañías de seguros de rentas vitalicias en Chile desde 2004?
Las aseguradoras que tuvieron problemas después de esa fecha antes de entrar en liquidación, fueron compradas por otras compañías de seguros y los pensionados han continuado recibiendo las mismas jubilaciones que tenían, siendo hoy el estilo que se maneja en el mercado asegurador chileno para hacerlo fuerte y seguro

La Garantía estatal a las pensiones en Chile, ¿cómo funciona? Con el APS, PGU y garantía por pensión mínima. El retiro programado AFP y renta vitalicia de compañía de seguros también se encuentran garantizados por el Estado, de acuerdo a lo indicado.

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Jubilados

Guía Práctica: Cómo Iniciar tu Trámite de Pensión con un Asesor Previsional en Chile

¡Felicidades por alcanzar tu jubilación! Esta nueva etapa merece ser disfrutada con tranquilidad. Contar con un Asesor Previsional experto es la mejor decisión para asegurar un proceso fluido y conseguir la pensión que mejor se adapte a tus circunstancias, necesidades e intereses.

Aquí te explicamos paso a paso cómo lograrlo.

1. ¿Cómo elegir al mejor Asesor Previsional?

El primer paso para una jubilación exitosa es encontrar al profesional adecuado. Te recomendamos seguir estas pautas:

• Verifica su acreditación: Busca profesionales inscritos en el Registro de Asesores Previsionales de la Superintendencia de Pensiones o en la AGAP (Asociación de Asesores Previsionales de Chile).
• Investiga sitios de autoridad: Plataformas como Más Pensión, el sitio web con mayor trayectoria en jubilaciones en Chile, son un excelente punto de partida.
• Compara y pide referencias: Consulta con familiares o colegas, y compara la experiencia, honorarios y servicios de distintas opciones.

2. La Primera Reunión: Evaluando tu Situación

Una vez elegido el asesor, el siguiente paso es reunirse para trazar un plan de acción:

• Prepara tu información: Ten a mano tu historial laboral, expectativas económicas, estado de salud y situación familiar.
• Aclara tus dudas: Pregunta con confianza sobre el proceso, las estrategias a seguir y los costos del servicio.
• Busca confianza: Es fundamental que te sientas cómodo y seguro con la capacidad de tu asesor para guiar tu futuro financiero.

3. Pasos para Iniciar el Trámite de Jubilación

Con la estrategia definida, tu asesor se encargará de gestionar el proceso de manera integral:

1. Recopilación de antecedentes: Reunirá los documentos clave, como tu Cédula de Identidad y el Certificado de Afiliación a la AFP.
2. Elección de modalidad de pensión: Te explicará en detalle las diferencias entre modalidades (Renta Vitalicia, Retiro Programado, etc.) para que elijas la más conveniente.
3. Solicitud y comparación de ofertas: Solicitará propuestas a diversas compañías de seguros y te ayudará a analizarlas de forma objetiva.
4. Tramitación final: Guiará y supervisará todo el papeleo legal y administrativo para asegurar que no haya contratiempos.

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