Retiro Programado cómo funciona en su mejor momento. El Retiro Programado, en su mejor momento, ofrece flexibilidad y control sobre tus ahorros previsionales, permitiéndote decidir cuánto retirar anualmente y adaptarte a tus necesidades. Además, te da la posibilidad de dejar una herencia.
Retiro Programado cómo funciona en su mejor momento
¿Qué es el Retiro Programado?
El Retiro Programado es una modalidad de pensión en Chile que te permite administrar tus ahorros previsionales acumulados en tu cuenta de AFP durante tu jubilación. En lugar de recibir una pensión fija de una compañía de seguros, como en el caso de la Renta Vitalicia, tú decides cómo y cuánto retirar cada mes.
¿Cómo funciona en su mejor momento?
El Retiro Programado brilla cuando se dan estas condiciones:
Buena salud y expectativa de vida: Si tienes una expectativa de vida larga, puedes aprovechar al máximo tus ahorros, ya que el dinero seguirá rentando en tu cuenta de AFP mientras lo retiras gradualmente.
Mayor rentabilidad: Si las condiciones del mercado son favorables y tu AFP logra obtener buenas rentabilidades, tus ahorros pueden crecer incluso durante tu jubilación, permitiéndote aumentar tus retiros o dejar una herencia mayor.
Flexibilidad: El Retiro Programado te ofrece flexibilidad para ajustar tus retiros según tus necesidades. Puedes aumentarlos o disminuirlos (dentro de ciertos límites) si tus circunstancias cambian.
Control: Tú mantienes el control de tus ahorros y decides cómo gestionarlos.
Para que funcione de manera óptima, es importante considerar lo siguiente:
Asesoría previsional: Busca asesoría de un experto para determinar la mejor estrategia de retiro según tu situación personal, tu perfil de riesgo y tus objetivos.
Elección de la AFP: Compara las rentabilidades y comisiones de las distintas AFP para elegir la que mejor se adapte a tus necesidades.
Ahorro voluntario: Complementa tus ahorros obligatorios con APV para aumentar tu pensión y disfrutar de beneficios tributarios.
Mantenerse informado: Monitorea las rentabilidades de tu AFP y ajusta tu estrategia de retiro si es necesario.
Recuerda:
El Retiro Programado implica asumir un mayor riesgo que la Renta Vitalicia, ya que tus ingresos dependerán de la rentabilidad de tus ahorros y de tu expectativa de vida.
Si tus ahorros se agotan antes de tu fallecimiento, no tendrás más ingresos por pensión.
Es fundamental planificar tu retiro con anticipación para tomar la mejor decisión.
Te recomiendo que explores recursos adicionales como la página web de la Superintendencia de Pensiones (SP), las páginas web de las AFP y en Más Pensión para obtener información más detallada sobre el Retiro Programado y compararla con las otras modalidades de pensión.
También puedes utilizar simuladores de pensión para estimar cuánto podrías recibir con el Retiro Programado.
Beneficios del retiro programado
El retiro programado es una modalidad de pago de la jubilación en que la AFP es quien paga tu pensión. Retiro Programado es aquella modalidad de pensión que obtiene el afiliado con cargo al saldo que mantiene en su cuenta de capitalización individual, como resultado de retirar anualmente la cantidad expresada en U.F. que resulte de dividir cada año, el saldo real de su cuenta de capitalización individual por el capital necesario para pagar una unidad de pensión al afiliado y, fallecido éste, a sus beneficiarios.
Al fallecer el afiliado o pensionado, su grupo familiar queda protegido, por la pensión de sobrevivencia que se genera a sus beneficiarios, pago de una cuota mortuoria, y herencia en caso de no existir beneficiarios de pensión de sobrevivencia.
Tasa retiro programado
Este año 2024 las tasas de renta vitalicia volvieron a bajar, por lo que hay que estudiar cada caso en forma particular en relación a lo que conviene más.
La Superintendencia de Pensiones en su Circular No.2364 del 4 de octubre 2024, indica que la tasa de retiro programado y renta temporal es ahora de 4,14%
Efectivamente, en el sistema de retiro programado, la tasa de interés juega un rol importante. Si la tasa está alta, puede generar pagos más elevados en un principio, pero es importante entender que el monto de la pensión se recalcula cada año y por tanto puede variar en el tiempo.
Por otro lado, si se espera que ciertos fondos previsionales tengan una alteración este año, es importante considerar este factor al decidir cuándo y cómo jubilarse. Si bien el retiro programado puede tener la ventaja de que la tasa de interés está alta ahora, la futura caída de los fondos podría impactar negativamente en el monto de la pensión en los próximos años.
Desde la AFP el Retiro programado cómo funciona en su mejor momento pensionados jubilados Chile con tasa de interés política que favorecen las pensiones de este tipo donde bajará más el ahorro acumulado que influirá en una baja más rápida en el recálculo anual de este tipo de pensiones y jubilaciones.
También, es crucial recordar que, a diferencia de la renta vitalicia, el retiro programado conlleva el riesgo de que los fondos se agoten. Este riesgo es mayor cuando las tasas de interés están altas, ya que implican un desembolso más grande de los fondos previsionales cada año.
La decisión entre retiro programado y renta vitalicia puede ser compleja y depende de las circunstancias individuales de cada persona. Algunas personas pueden preferir la seguridad de una renta vitalicia, mientras que otras pueden preferir el retiro programado por su flexibilidad y la posibilidad de dejar un legado a sus herederos como parte de la posesión efectiva, aunque es bueno compararlas con las Cláusulas Adicionales de Renta Vitalicia. Es importante buscar asesoría previsional para tomar una decisión informada y adecuada a las necesidades y expectativas de cada individuo.
Con respecto a la declaración de impuestos, es verdad que en algunos casos puede ser beneficioso reducir el monto del retiro programado al mínimo para evitar un aumento en los impuestos. Sin embargo, esta estrategia puede no ser adecuada para todos y puede requerir de una planificación en la declaración de impuestos del global complementario cuidadosa.
El Retiro Programado cómo funciona en su mejor momento. El Retiro Programado, en su mejor momento, ofrece flexibilidad y control sobre tus ahorros previsionales, permitiéndote decidir cuánto retirar anualmente y adaptarte a tus necesidades. Además, te da la posibilidad de dejar una herencia.
Finalmente, la tasa más alta de Retiro Programado en comparación con la Renta Vitalicia puede ser vista tanto como una ventaja como una desventaja, dependiendo de la situación individual de cada persona y sus expectativas para el futuro.
Lo mejor del retiro programado
El mejor momento del retiro programado es al principio, porque recibirá una jubilación alrededor de un 10% más alta que una pensión de renta vitalicia. Por otra parte con una buena asesoría, permite un mejor manejo de sus tributos a las personas naturales contribuyentes del Impuesto Global Complementario.
Lo peor del retiro programado
Lo malo es que en el mediano y largo plazo la pensión de retiro programado le bajara mucho, debido al recálculo anual periódico que hace la AFP en base al capital que usted se gastó y la expectativa de vida suya y la de su grupo familiar, siendo posible que se le agoten sus fondos ahorrados en la administradora de fondos de pensiones, quedando como única opción de pensión la Pensión Garantizada Universal PGU, si cumple con los requisitos.
En todo caso, es esencial tomar decisiones informadas y basadas en un análisis completo de todas las opciones disponibles, del Informe Final de Pensión con asesoría previsional que puede recibir de uno de nuestros expertos de esta Web.
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