seguro AFP

  • SEGURO AFP

    La contribución o aporte del SI$ a la cuenta de capitaliacion individual es importante para conseguir una mejor pensión de referencia y una jubilación mas alta

     

    SIS AÑO 2021

     

    ¿Qué es el SIS en Chile?

    Es un seguro que contratan la AFP en su conjunto y está destinado a beneficiar con una pensión a los trabajadores que sufran de invalidez, o a sus familiares en casos de fallecimiento. Esta herramienta se financia a través de un aporte, que lo realizan los empleadores y se efectúa en base al sueldo del trabajador.

    Como los trabajadores tienen posibilidades de sufrir un caso de invalidez o fallecimiento, las administradoras de fondos de pensiones están obligadas a contratar, en conjunto, un seguro para sus afiliados, denominado Seguro de Invalidez y Sobrevivencia (SIS). El seguro es adjudicado mediante licitación pública cada dos años, efectuado por las AFP en conjunto.

     

    ¿Como se usa el SIS?

    El seguro de invalidez y sobrevivencia SIS es obligatorio y se financia con una prima o comisión mensual, que se paga a la AFP durante toda tu vida activa como trabajador, como un porcentaje sobre la remuneración imponible, en cada cotización mensual hecha a la administradora de fondos de pensiones. Los beneficios del SIS cubren a los afiliados dependientes, independientes y voluntarios, de acuerdo con los pagos que correspondan acorde a la normativa vigente.

     

    ¿Quiénes estan cubiertos por el SIS?

    Están con coberturalos trabajadores dependientes que se encuentren cotizando en la AFP. Se presume que el afiliado se encontraba cotizando si su muerte o la declaración de invalidez se produce en el tiempo que prestaba servicios. Esto es así, el empleador tenga o no, al día, el pago de las cotizaciones del trabajador.
    Trabajadores dependientes cesantes, siempre que el siniestro se produzca dentro del plazo de 12 meses desde la última cotización y, además, registren al menos seis meses de cotizaciones en el año anterior.
    Trabajadores independientes o afiliados voluntarios, siempre que haya cotizado en el mes anterior a su muerte o declaración de invalidez.

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    Aporte adicional del seguro AFP de invalidez y sobrevivencia:


    Es la diferencia entre el capital necesario para financiar la pensión de referencia y la suma del saldo de la cuenta de capitalización individual de cotizaciones obligatorias y/o cuenta de capitalización individual del afiliado voluntario, acumulado por la capitalización de las respectivas cotizaciones y bono de reconocimiento, cuando corresponda.

    El llamado seguro AFP fue creado para proteger a la familia en caso de Invalidez por accidente o enfermedad y en caso de fallecimiento de alguno de los padres o de ambos, que generan pensiones de sobrevivencia a los miembros del grupo familiar de acuerdo a la ley.

    Para que el seguro de AFP funcione el afiliado debe estar cotizando y si ha sido dependiente el seguro dura hasta un año después de la última cotización. Si el afiliado era independiente tiene que tener al menos 6 cotizaciones durante el último año.

    Las personas que no han cotizado AFP y me llegan a través de este sitio Web para pensionarse por invalidez, les he sugerido que coticen 6 meses antes de iniciar el trámite, para quedar bien pensionados gracias a la contribución en dinero del seguro de Invalidez y Sobrevivencia que se paga en cada cotización AFP.

    Me ha tocado conocer varios casos de personas que iniciaron el trámite solos directo con la AFP y no fueron advertidos de tener este seguro vigente antes de hacer la solicitud de pensión, quedando finalmente con una pensión paupérrima.

    Uno de los casos que al afiliado le había llegado el primer dictamen con la invalidez aprobada sin haber cotizado AFP y sin tener derecho al SIS, le sugerí rechazar el primer dictamen, para poder cotizar 6 meses AFP como independiente y volver a presentar la Solicitud de Pensión de Invalidez y jubilarse mejor con el aporte adicional o contribución de capital a la cuenta de capitalización individual gracias a este seguro.

    Esta prima de este seguro es de cargo del empleador, con la excepción de los afiliados dependientes que se encuentren percibiendo el subsidio previsional a los trabajadores jóvenes, establecido en la Ley N° 20.255.

    Es importante recordar que debido a que los trabajadores pueden sufrir invalidez o fallecimiento, las administradoras están obligadas a contratar, en conjunto, un seguro para sus afiliados, denominado Seguro de Invalidez y Sobrevivencia (SIS).

    La licitación del seguro AFP dura dos años y al término del periodo se licita de nuevo.

    En caso que haya que aplicar el SIS en los casos cubiertos por el seguro, de la jubilación por invalidez y la pensión de sobrevivencia para eso estamos los especialistas que le recomendaremos la mejor opción y negociaremos por usted.

     

    ¿Quiénes tienen cobertura del SIS?

    Se encuentran cubiertos por el Seguro de Invalidez y Sobrevivencia (SIS) los siguientes trabajadores:

    Trabajadores dependientes que se encuentren cotizando en la AFP. Se presume que el afiliado se encontraba cotizando si su muerte o la declaración de invalidez se produce en el tiempo que prestaba servicios. Esto es así, el empleador tenga o no, al día, el pago de las cotizaciones del trabajador.

    Trabajadores dependientes cesantes, siempre que el siniestro se produzca dentro del plazo de 12 meses desde la última cotización y, además, registren al menos seis meses de cotizaciones en el año anterior.

    Trabajadores independientes o afiliados voluntarios, siempre que haya cotizado en el mes anterior a su muerte o declaración de invalidez.

    En el caso de los trabajadores dependientes, se presume que éstos estaban cotizando al momento de producirse la muerte o la declaración de invalidez. Si se encontraban cesantes al momento de producirse el siniestro, el seguro los cubre por un período de hasta doce meses desde la última cotización, habiendo el trabajador cotizado como mínimo durante seis meses en el año anterior al primer mes de cesantía. En el caso de los trabajadores independientes y voluntarios, los requisitos exigidos son más estrictos; se requiere haber cotizado en el mes calendario anterior al siniestro.

    Se encuentran cubiertos por el seguro de invalidez y sobrevivencia los siguientes afiliados:

    Trabajadores dependientes que se encuentre cotizando en la AFP. Se presume que el afiliado se encontraba cotizando si su muerte o la declaración de invalidez se produce en el tiempo que prestaba servicios, esté o no su empleador al día en el pago de las cotizaciones.

    Trabajadores dependientes que se encuentren cesantes, siempre que el siniestro se produzca dentro del plazo de doce meses desde la última cotización y, además, registren al menos seis meses de cotizaciones en el año anterior.

    Trabajadores independientes o afiliados voluntarios, siempre que haya cotizado en el mes anterior a su muerte o declaración de invalidez.(Fuente: Compendio de pensiones de la Superintendencia de Pensiones)

     

    Ejemplo

    Me llego un caso de un ingeniero civil con un cáncer con metástasis que estaba siendo tratado con quimio y radio terapia con $ 27.000.000 AFP

    Tenía una pareja con un hijo de 6 años y les sugerí que nos juntásemos en la AFP para hacer la Solicitud de Pensión ya que estabamos contra el tiempo.

    Antes de que nos atendieran cuando esperábamos nuestro turno en la AFP, les recomendé que se casaran porque ella iba a quedar mejor protegida en caso de...

    Le pregunte acerca de su sueldo imponible en los 10 últimos años y era por el tope, por lo que le dije que en caso de que se casasen la contribución del SIS iba a ser alta y la calcule sobre $ 300.000.000-

    Hicimos la Solicitud de Pensión y unos días después me firmaron el mandato notarial y contrato y a los quince días se casaron y lleve al certificado de matrimonio oportunamente a la AFP antes del aporte del seguro, para que la beneficiaria de pensión de sobrevivencia fuese incluida como su cónyuge que es mucho mejor y no como madre de filiación no matrimonial

    Gracias a que se casaron, la contribución del seguro de invalidez y sobrevivencia SIS de fecha 21-10-2020, es la más alta que ha resultado a una de las personas que hemos atendido.

    Cuenta original AFP $ 27.344.470
    Aporte adicional seguro $447.810.580
    Total Cta. Capitalización individual $ 475,165.050 AFP

    Una vez emitido el Certificado de Saldo seguiremos con la próxima etapa que es pedir la Solicitudes de Ofertasy cotizar ofertas de pensión y obtener el Certificado de Ofertas del Scomp, para poder hacer el informe final de pensión y recomendarles cual creo que es la mejor opción de pensión en el informe final. Mi cliente es el que decide.

    Ahora en marzo de 2021 una persona que le aprobaron la invalidez total que tiene en su AFP $ 3.889.191 tendrá un aporte adicional estimado del SIS por $ 167.372.910 y le recalqué a nuestro cliente lo que le había indicado que la mayoría de nuestros honorarios y/o comisiones saldrían de contribución del seguro de invalidez y sobrevivencia y no de su bolsillo. Se estaba preocupando más de los costos y no de sus beneficios ni la expertiz de su asesor.

     

    Para más detalles de Pensión de Invalidez o Pensión de Sobrevivencia y usted conozca si esta cubierto por el SIS o para iniciar su trámite de pensión de invalidez o sobrevivencia , cotizar las ofertas para la selección y luego recibir los beneficios del depósito de una pensión mensual que ni se soñaba, contáctese más temprano que tarde con un asesor previsional de trayectoria tal como Luis Fernando Correa, o de la categoría de Alejandro Mujica, de este seguro sitio WEB.



    Contacto Email:  Esta dirección de correo electrónico está siendo protegida contra los robots de spam. Necesita tener JavaScript habilitado para poder verlo.    Teléfono:  224945500

     

    Muchas gracias.



    Asesor Previsional Luis Fernando Correa(Reg.247) y Alejandro Mujica(Reg.1013), inscritos en el registro de asesores previsionales de la Superintendencia de Pensiones y de la Comisión para El Mercado Financiero (CFM)
     

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  • SEGURO DE INVALIDEZ SOBREVIVENCIA

    El seguro AFP otorgará mejor pensión a personas que se jubilen por invalidez o sobrevivencia de viudez contribuyendo con más dinero a su favor

     

    LA IMPORTANCIA DE COTIZAR

     

    En general los trabajadores no conocen este seguro de invalidez y sobrevivencia que pagan todos los meses y que se paga dentro de la cotización mensual AFP, sirve para financiar las pensiones de invalidez y una pensión de sobrevivencia, es decir cuando una persona no puede seguir trabajando por debilitamiento de sus fuerzas físicas como consecuencia de enfermedad o accidente no laboral, ya que esos otros los administra la mutual correspondiente.

    En la práctica, cuando el pensionable no cuenta con el capital necesario para obtener la pensión de referencia equivalente al 70% del promedio imponible de los últimos 10 años, la compañía de segurosdel seguro de invalidez y sobrevivencia que tomo la AFP y que el afiliado paga en cada cotización mensual, contribuye con el capital necesario para obtener la pensión de referencia y hace un aporte importante de capital de acuerdo a la normativa previsional.

    Personalmente he gestionado pensiones de invalidez cuyo aporte a la cuenta de capitalización individual por el llamado seguro AFP, desde treinta millones de pesos hasta doscientos cuarenta y cinco millones de pesos.

    Mientras más haya cotizado el afiliado en su AFP en los últimos 10 años y mientras más joven sea la persona, mayor será la contribución del seguro de invalidez y sobrevivencia contratado por la AFP.

    Normalmente en los casos que me ha tocado participar como asesor previsional, guiando a las personas a jubilarse por invalidez por una enfermedad o accidente no laboral, las contribuciones del seguro AFP han sido sobre cien millones de pesos en general.

    Por eso es muy importante mantener las cotizaciones mensuales en su AFP para todos incluyendo a los independientes, ya que es más completo, mucho más económico porque es un seguro colectivo y es mucho mejor que tomar un seguro de vida en forma particular con una compañía de seguros de vida, en mi opinión personal. Un seguro de vida particular puede servir para complementar el seguro AFP.

    Este seguro cubre una pensión equivalente al 70% del promedio imponible de los últimos 10 años en caso de invalidez total y el 50% en caso de invalidez parcial. Si la persona no tienen el capital necesario para financiar esa pensión, el seguro tomado por la AFP contribuye con un aporte de capital para financiar la pensión necesaria en los casos de invalidez y sobrevivencia.

     

    Cualquier consulta para tramites de pensión por invalidezo una pensión de viudez, con los beneficios del SIS, por favor hágasela llegar más temprano que tarde a un asesor previsional de trayectoria y experiencia como los de este sitio Web.

     

     

    Contacta:    Esta dirección de correo electrónico está siendo protegida contra los robots de spam. Necesita tener JavaScript habilitado para poder verlo.   224945500

     

     

    Muchas gracias.

     

     

     

     

ASESORIA PREVISIONAL EN JUBILACIONES Y PENSIONES TRAMITES DE PENSION

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