JUBILARSE SOLO

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 Cualquiera puede hacer el trámite de pensión solo pero achuntarle a lo que es lo mejor es más difícil por lo amplio de las opciones que se desconocen

 

 

¿SE PUEDE HACER EL TRÁMITE PARA PENSIONARSE SOLO?

 

Una persona despierta que se informa bien para pensionarse, se dará cuenta que la función de un asesor previsional un asesor previsional no es un tramitador de papeles, sino que tiene que ver con la vulnerabilidad de la persona y su grupo familiar frente a la jubilación y todos  los detalles que una persona no alcanza a ver normalmente, debido a que la materia previsional del Compendio de Pensiones y sus variables son demasiado amplias para entenderla bien, aunque la persona que se va a jubilar sea abogado, ingeniero, economista, Etc.

Una persona que se pensiona sola puede cometer una error de forma, de fondo y de momentos por la falta de información que necesita, que exclusivamente se la puede brindar un asesor previsional de trayectoria y experiencia, que se plasman finalmente en el informe final de pensión de un asesor previsional, ya que ninguna AFP o alguna aseguradora lo otorgan.

 

Ejecutivas AFP para clientes de alto patrimonio

Algunas AFP contratan o forman asesores previsionales para que traten con los clientes de alto patrimonio con el fin de convencerlos que se queden en la AFP porque son un muy buen negocio para la Administradora.

En general son unas buenas mozas ingenieros comerciales muy preparadas en la parte financiera y que pasaron la prueba de asesor previsional que toma la Superintendencia de Pensiones en forma normal un par de veces al año, pero que en general nunca se inscriben en el registro de asesores previsionales o si están inscritas no tienen la práctica del día a día de un asesor previsional tiene, porque en realidad trabajan para la administradora de fondos de pensiones y no para una persona que necesita jubilarse con la mejor opción de pensión.

Hace poco uno de mis amigos fue abordado por una de esas ejecutivas de la AFP asesor previsional y le cotizo en Scomp y mi amigo cuando le llegaron las ofertas me mando el Certificado de Ofertas para ver qué opinaba.

De partida no tenía incluida la opción de la "Clausula de Aumento del Porcentaje", que como la ejecutiva o conoce a mi amigo no se la cotizó. Yo que conozco la situación personal de salud de él y su situación familiar, considero indispensable que tenga esa cláusula para proteger mejor a su familia.

Suma y sigue, puede que haya varios ejemplos que pueden suceder por no tener una asesoría independiente e imparcial para jubilarse sin conflictos de interés para pensionar lo mejor posible a una persona de acuerdo con la normativa previsional.

El otro argumento que esgrimen es que la ejecutiva o la AFP no le va a cobrar comisión por el trámite y que le va a salir gratis, en cambio al asesor previsional le tienen que pagar más de un millón de pesos.

Nadie cobra en el trámite de pensión porque está prohibido, lo que se cobra es después del cierre donde al asesor previsional le pagan honorarios en caso de retiro programado y comisión en caso de renta vitalicia.

Posteriormente la AFP le cobrará comisiones por la administración de la pensión y en muchos casos el costo de administración al poco tiempo se puede convertir en mucho más caro del costo de un asesor previsional, sobre todo en las personas de alto patrimonio, para entender mejor la idea sugiero revisar el enlace de más abajo "asesor previsional costos y beneficios"

Porque el costo de la asesoría previsional afecta en pensión al dividir el honorario o comisión por la expectativa de vida le afecta en la pensión inicial en forma marginal, cosa que un asesor previsional compensa en la pensión final.

 

¿Es necesario contratar a un asesor previsional o a un agente de ventas de rentas vitalicias para ingresar una solicitud al SCOMP?

No, la solicitud de ofertas de pensión puede ser ingresada al SCOMP directamente por el afiliado a través de la AFP o en una Compañía de Seguros de Vida.

El problema surge cuando le llega el Certificado de Ofertas del Sistema de Consultas de Ofertas de Montos de Pensión SCOMP, donde salen todas las ofertas de pensión porque como son varias las opciones de algo que entiende poco.

Tal vez en la AFP la funcionaria que lo atendió no le puso las mejores opciones para elegir y finalmente podría quedarse con la opción que le sugieran y que probablemente no era la que le hubiese recomendado un asesor previsional de trayectoria y experiencia.

La consecuencia es que a lo mejor quedará con una pensión interior en su monto y en una forma que perjudicará a su familia a largo plazo. Esto ya me ha tocado verlo varias veces cuando he recibido consultas de hijos cuyos padres fallecieron y que fueron pensionados hace algunos años.

 

¿Se puede hacer el trámite para pensionarse solo jubilarse sola?


Si una persona cree que es mejor hacer el trámite de pensión sola sin intermediarios porque cree que se ahorra de pagarle una comisión a una persona es licito, pero esta desinformado en cuanto a cómo le afecta una comisión y en lo que le beneficia la gestión de un asesor previsional.

Los honorarios y comisiones de gestión de asesoría previsional al dividirlos por la expectativa de vida le afectarán en una ligera baja en pensión.

Esa ligera baja en pensión un asesor previsional de experiencia la compensará con una buena gestión de negociación que hará subir la pensión final, no solo por la forma de hacer las cotizaciones como además en elegir las alternativas de pensión más convenientes y en el cuándo como y donde cotizar. "Pastelero a tus pasteles".

Las AFP también cobran después de pensionar a una persona como gasto de administración que afectará la pensión mensual en una baja de pensión por el descuento por el cobro de administración.

Hay agentes de compañía de seguros que dicen que el trámite que ellos hacían es gratis, pero que en realidad ellos se financian con la diferencia de una menor tasa de venta y una menor pensión. Es decir la aseguradora compra el capital de la prima única más barato.

Los tres participes del sistema previsional chileno por donde uno se puede jubilar, las AFP, compañías de seguros, asesores previsionales, cobran y nadie trabaja gratis.

Cuando uno de los partícipes le dice que le trámite es gratis, le esta informando mal, porque todo tramite de pensión tiene un ligero costo que le va a afectar en pensión.

Por último no importa cuanto pueda ganar un asesor previsional, si es que le consigue una mejor jubilación para usted, ya que se la merece por su buena gestión y trabajo.

Un asesor previsional se puede conseguir una mejor tasa de venta y una mejor pensión de renta vitalicia que una persona que hace el trámite de pensión sola, debido a que por economía de escala y por el volumen de UF. que un asesor previsional intermedia se consigue mejores condiciones en comparación a los que no se dedican a intermediar pensiones. “Pastelero a tus pasteles”

Por ejemplo en una aseguradora me toco colocar dos pensiones de invalidez cuya contribución del Seguro de Invalidez y Sobrevivencia SIS fueron casi ciento cincuenta millones en cada caso, por lo que la cantidad que coloqué en esa aseguradora fueron casi quinientos millones de pesos en dos días.

Por supuesto que esa compañía de seguros me otorgó una mejor tasa de venta que la que tenía por colocarle el tercer caso la semana siguiente.

Además muchas personas que se jubilan solas sin asesoría previsional cometen errores en la forma de jubilarse que es lamentado económicamente por sus hijos, al fallecimiento del matrimonio.

Personalmente he visto casos de perder la mitad del capital al menos, de parte de un pensionado que falleció y que se había pensionado sin asesoría previsional..


Las persona que esté cotizando solo su jubilación, le sugiero que una vez que tenga la mejor cotización que se haya podido conseguir, cotice con este asesor previsional contactándome y mandándome por E-mail la copia del Certificado de Saldo y firmándome otra Solicitud de Ofertas para cotizar de nuevo en el Sistema de Consultas de Montos Ofertas de Pensión SCOMP que le mandaré.

Si espera una semana podrá comparar su cotización con las ofertas de este corredor de seguros y asesor previsional con 40 años de experiencia ininterrumpida en el mercado asegurador. Como ha esperado tanto tiempo para pensionarse creo que podrá esperar una semana más para ver un asesor previsional, le consigue una mejor pensión tanto en la forma como en el monto de su pensión mensual

Ha pasado que algunas personas que quieren cotizar ofertas de pensión con este asesor previsional, no pueden hacerlo porque en la AFP no les entregó el Certificado de Saldo que viene foliado para poder cotizar hasta dos ofertas más en el Sistema de Consultas de Consultas de Montos y Ofertas de Pensión SCOMP. Cuando este certificado no es entregado es porque no quieren que el afiliado pueda comparar ofertas de pensión y no le quede otra opción que pensionarse con lo que la funcionaria o empleado de la AFP le sugiere. La única opción de poder ver otras ofertas para comparar pensión, es que el cliente exija su Certificado de Saldo que le pertenece a la persona que lo solicito para pensionarse.

Por otra parte un asesor previsional le podrá hacer todo el trámite de jubilación casi sin moverse de su escritorio, si firman juntos el poder notarial que se hace en el sitio Web de la Superintendencia de Pensiones y el contrato de asesoría previsional.

La intermediación o comercialización de sistema previsional, ha sido regulada por la ley de tal manera que exclusivamente el asesor previsional está en condiciones de entregar toda la información necesaria, útil y vinculante de las modalidades claves del sistema de pensiones, es decir participar activamente facultado por la ley para asesorar y eventualmente intermediar, cuando el afiliado voluntariamente lo decida, ya sea el contrato de renta vitalicia que es una modalidad de pensión, el retiro programado que es otra modalidad de pensión, o una combinación de estas.

En jubilaciones y pensiones lo barato sale caro y lo caro sale barato.

Pensionarse sin asesor previsional

La intermediación o comercialización de sistema previsional, ha sido regulada por la ley de tal manera que exclusivamente el asesor previsional está en condiciones de entregar toda la información necesaria, útil y vinculante de las modalidades claves del sistema de pensiones, es decir participar activamente facultado por la ley para asesorar y eventualmente intermediar, cuando el afiliado voluntariamente lo decida, ya sea el contrato de renta vitalicia que es una modalidad de pensión, el retiro programado que es otra modalidad de pensión, o una combinación de estas.

La normativa previsional que regula nuestro sistema es tan amplia, que la mayoría de las personas que se jubilan solas no van a poder entender nunca ciertas sutilezas, alcances o beneficios que van más allá del momento de pensionarse o la modalidad que elija, los tipos de pensiones o bajo las modalidades de pensión de retiro programado en la AFP, de renta vitalicia en una compañía de seguros, o una combinación de ambas.

Un asesor previsional cotiza en todas las AFP y todas las compañías de seguros que se interesen en el perfil del pensionable, para cotizar ofertas de pensión en el Sistema de Consultas de Ofertas de Montos de Pensión SCOMP y en comparación a una AFP o compañía de seguros, es sin duda el partícipe más completo.

La asesoría previsional que le otorga un asesor previsional en el caso del trámite de jubilación, consiste en informar asesorar y orientar a un afiliado o a sus beneficiarios en la forma figura y fondo, para que adopten decisiones informadas en el momento de pensionarse. Para ello, el asesor previsional debe considerar de manera integral todos los aspectos de la situación particular de la persona a quien le brinda asesoría previsional.

 

ASESOR PREVISIONAL ¿POR QUÉ NO?

ASESOR PREVISIONAL COSTOS Y BENEFICIOS

ASESOR PREVISIONAL LUCRO PRESUMIDO

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CLAUSULA DE AUMENTO DEL PORCENTAJE

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SERVICIOS DE UN ASESOR PREVISIONAL

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TRAMITES PARA JUBILARME


¿Se puede hacer el trámite para pensionarse solo, sin la intervención de intermediarios?

Todo bien dependiendo del tipo y modalidad de pensión de acuerdo a sus características. Si tomo retiro programado AFP espero que tenga en capital necesario para que no se le termine su jubilación en unos años. Si tomo renta vitalicia simple supongo que está muy bien de salud y tiene una buena expectativa de vida. Si tomo renta vitalicia garantizada, en caso de su fallecimiento y el de su cónyuge, con 10 años de período garantizado su familia recupera el 50% de su capital, con 15 años de período garantizado su familia puede recuperar hasta el 80% de su capital y con 20 años de período garantizado de pago su familia recuperará toda la plata invertida en la compañía de seguros. Si se quedó renta vitalicia diferida a 3 años, necesitará una renta vitalicia garantizada a 25 años para que su familia pueda recuperar todo el capital invertido en la compañía de seguros, en caso que su mujer y usted fallezcan antes del período garantizado de pago.

Elija con quien jubilarse:

La mayoría de las personas se jubilan solas sin asesor previsional pero no siempre toman la modalidad y tipo de pensión más adecuado a sus características y ese es el motivo por el cual la autoridad creo la figura del asesor previsional, de manera que las personas tome decisiones informadas de pensión y no cometan errores que se tengan que pagar en mayores impuestos, o paguen sus hijos que no recibirán herencia,  o una menor jubilación por  no haberse pensionado en el momento adecuado cuando las tasas de ventas de las aseguradoras estaban más bajas.

En la comparativa siempre una persona tendrá mejores posibilidades de jubilarse mejor, ya sea por el monto recibido y/o el tipo y modalidad de pensión recomendada en el informe final de pensión que hace al final del trámite un asesor previsional inscrito en el registro de asesores previsionales de la Superintendencia de Pensiones y la Superintendencia de Valores y Seguros, que lo fiscalizan en conjunto.

 

Para más detalles le sugiero tomar contacto más temprano que tarde con Luis Fernando Correa Rosado, Asesor Previsional, o con Alejandro Mujica Ortuzar, también asesor previsional, que trabajan en equipo en este sitio Web.

 

 

Contacto Email:    Esta dirección de correo electrónico está siendo protegida contra los robots de spam. Necesita tener JavaScript habilitado para poder verlo.   Teléfono: 224945500




Muchas gracias.

 

 
Asesor Previsional Luis Fernando Correa (Reg.247) y Asesor Previsional Alejandro Mujica (Reg.1013), inscritos en el registro de asesores previsionales de la Superintendencia de Pensiones y de la Comisión para El Mercado Financiero (CFM)

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