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La jubilación con garantía estatal y el complemento solidario de pensión son las ayudas del Estado de Chile para las pensiones muy bajas.

 

¿Qué hacer si tengo una pensión muy mala?


Se dio el caso de que una secretaria a quién conocia desde años atras porque llevaba el seguro de incendio de su institución a que ella partenece cuando me dedicaba a seguros generales y ahora me contacto para que le viera su pensión de vejez.

Pero ella me llamo despues que una persona asociada a su institución que es medio pollo de otra persona que se dedica a las jubilaciones, había hablado con ella para jubilarla y ya tenía el primer Scomp con ofertas de renta vitalicia simple por UF.3,99, renta vitalicia garantizada a 15 años por UF.3,86 y renta vitalicia garantizada a 20 años por UF.3,94.

Ella me dijo que se interesaba en una renta vitalicia.

En mis ofertas de pensión del Scomp yo me conseguí en renta vitalicia simple por UF.4,00, renta vitalicia garantizada a 15 años por UF.3,97 y renta vitalicia garantizada a 20 años por UF.3,94.

Posteriormente me llamo por teléfono para pregunarme cuanto le iba a pasar de mi comisión por darme la renta vitalicia a mi, yo le explique que yo trabajaba con las buenas prácticas, que no devolvía comisiones porque en primer lugar esta prohibido y en segundo lugar en ese caso no habría asesoría previsional sino un intercambio comercial que le iba a perjudicar en su pensión mensual.

La Superintendencia de Valores y Seguros dice al respecto:
Recuerde que el ofrecimiento de cualquier incentivo o beneficio por parte de la compañía de seguros, asesor previsional o agente de rentas vitalicias está prohibido. No acepte ofrecimientos en este sentido y denúncielo cuando ocurran.

Despues me dijo me la otra persona le conto que a ella él le salía más barato porque se iba a ahorrar la comisión de intermediación ya que el medio pollo le había dicho que a ella el trámite se lo iba a ser gratis.

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Yo le dije, ¿que saca con que la otra persona no le cobre una comisión y le salga gratis si finalmente se va a quedar con una jubilación inferior?
Yo que la conozco hace tantos años creo que ella de buena fe penso que esto es lo que se usaba para jubilarse porque fue mal informada por el medio pollo.

¿QUÉ ME CONVIENE PARA JUBILARME?

Finalmente despues de revisar su caso me di cuenta que tenia los requisitos para solicitar una pensión con garantía estatal, que es bastante mejor que la que le había conseguido su medio pollo y le mande la cotización que es la misma que indico un poco más abajo.

En ese caso da lo mismo la compañia de seguros que eliga como también la modalidad de pensión porque la pensión con la garantá estatal va a llegar al mismo monto de pensión mensual, por lo que conviene garantizar la pensión lo más posible en el tiempo.

Monto garantia estatal:

Para pensiones con renta vitalicia desde UF.3,91 con veinte años de imposiciones efectivas y/o que cumplan todos con los requisitos

¿Qué es la Garantía Estatal?

En el sistema de administración privada de los Fondos de Pensiones, el Estado otorga algunas garantías relacionadas con su rol subsidiario.

Garantía Estatal de Pensión Mínima:
Si al momento de pensionarse, o estando pensionado, el afiliado no alcanza a cubrir con sus propios recursos la pensión mínima vigente, el Estado se compromete a financiar la parte restante.

El objetivo básico de la garantía estatal de pensión mínima es generar una base de ingresos para aquellas personas que, habiendo cotizado una parte significativa de su vida, no alcancen a reunir los recursos necesarios para obtener una pensión equivalente a la mínima y no tengan otras fuentes de ingresos.
En el caso de las pensiones por retiro programado, la garantía estatal se paga una vez que el afiliado haya agotado el saldo de su cuenta de capitalización individual. En el caso de las pensiones por renta vitalicia, la garantía estatal se paga como la diferencia entre la pensión mínima y la pensión recibida por el afiliado. En todos los casos se aplican descuentos cuando se trata de pensiones por vejez anticipada y cuando el afiliado haya retirado excedentes de libre disposición.
Debe destacarse que las pensiones mínimas de sobrevivencia corresponden a porcentajes de la pensión mínima de vejez.

Otras Garantías del Estado:
Además de la Pensión Mínima el Estado garantiza los aportes adicionales necesarios para complementar el saldo requerido para financiar pensiones de invalidez y sobrevivencia, y el pago, entre otros, de las pensiones de rentas vitalicias contratadas por afiliados con Compañías de Seguros de Vida, en caso de quiebra de esta última. La cobertura de esta garantía oscila entre el 100% de la pensión mínima vigente y el 75% del exceso sobre ésta, hasta un tope de 45 UF mensuales por cada pensionado o beneficiario.

¿Cuáles son los requisitos?
Los requisitos varían según el tipo de pensión.

Pensión de Vejez, requisitos:
60 años o más si eres mujer
65 años o más si eres hombre
Tiempo Cotizado    
20 años de cotizaciones efectivas
También se considera:
Cotizaciones Declaradas y no declaradas ni pagadas (Previo respaldo)
Subsidio de Cesantía con tope de 3 años.
Invalidez de primer dictamen, que haya cesado por rechazo en reevaluación.
Abono de tiempo de gracias. afiliación exonerados Ley 19.234

Pensión de Invalidez, requisitos:
Haber sido declarado Inválido por la Comisión Médica Regional
Tiempo Cotizado; Encontrarse en uno de los siguientes casos:
Tener 2 años de cotizaciones en los últimos 5 anteriores a la fecha de declaración de invalidez.
Encontrarse cotizando al momento de la invalidez, siempre que ésta fuese por accidente.
Tener 16 meses de cotizaciones si la invalidez se declara antes de los 2 años de haber iniciado labores por primera vez.
Haber completado 10 años de cotizaciones efectivas.
No ser pensionado del Antiguo Sistema.
No percibir ingresos iguales o mayores a la pensión mínima de vejez vigente.

Pensión de Sobrevivencia o viudez, requisitos:
Requisito del causante Que el afiliado esté fallecido.
Tiempo Cotizado    Encontrarse en uno de los siguientes casos:
Estar pensionado por el DL 3.500 al día anterior al fallecimiento.
Tener 2 años de cotizaciones en los 5 años anteriores al fallecimiento.
Haber completado 10 años de cotizaciones.
Ingresos del Beneficiario    
Que la suma de los ingresos no supere el monto de la pensión mínima vigente.
No ser pensionado del Antiguo Sistema.

¿Cómo se solicita la Garantía Estatal?
Debes acercarte a cualquiera de nuestras sucursales o en la Compañía de Seguros donde recibes el pago de la pensión con tu cédula de identidad vigente.

¿Cuál es el monto?
El valor de la Garantía Estatal, dependerá del tipo de Pensión, o de qué beneficiario se trate. Conoce el detalle aquí.

 

Tipo de Pensión Menores de 70 años Entre 70 y 75 años Mayor o igual a 75 años
Vejez o Invalidez $ 132.258 $ 144.614 $ 154.299
Viudo o Viuda total, sin hijos con derecho a pensión $ 132.258 $ 144.614 $ 154.299
Cónyuge varón sin hijos con derecho a pensión $ 132.258 $ 144.614 $ 154.299
Viudo Inválido Parcial, sin hijos con derecho a pensión $ 123.036 $ 135.392 $ 145.104
Viuda y Viudo Inválido total con hijos con derecho a pensión $ 112.419 $ 122.922 $ 131.154



¿Qué es la Garantía Estatal?
En el sistema de administración privada de los Fondos de Pensiones, el Estado otorga algunas garantías relacionadas con su rol subsidiario.

Garantía Estatal de Pensión Mínima:
Si al momento de pensionarse, o estando pensionado, el afiliado no alcanza a cubrir con sus propios recursos la pensión mínima vigente, el Estado se compromete a financiar la parte restante.
El objetivo básico de la garantía estatal de pensión mínima es generar una base de ingresos para aquellas personas que, habiendo cotizado una parte significativa de su vida, no alcancen a reunir los recursos necesarios para obtener una pensión equivalente a la mínima y no tengan otras fuentes de ingresos.

En el caso de las pensiones por retiro programado, la garantía estatal se paga una vez que el afiliado haya agotado el saldo de su cuenta de capitalización individual. En el caso de las pensiones por renta vitalicia, la garantía estatal se paga como la diferencia entre la pensión mínima y la pensión recibida por el afiliado. En todos los casos se aplican descuentos cuando se trata de pensiones por vejez anticipada y cuando el afiliado haya retirado excedentes de libre disposición.

Debe destacarse que las pensiones mínimas de sobrevivencia corresponden a porcentajes de la pensión mínima de vejez.

Otras Garantías del Estado
Además de la Pensión Mínima el Estado garantiza los aportes adicionales necesarios para complementar el saldo requerido para financiar pensiones de invalidez y sobrevivencia, y el pago, entre otros, de las pensiones de rentas vitalicias contratadas por afiliados con Compañías de Seguros de Vida, en caso de quiebra de esta última. La cobertura de esta garantía oscila entre el 100% de la pensión mínima vigente y el 75% del exceso sobre ésta, hasta un tope de 45 UF mensuales por cada pensionado o beneficiario.

¿Cuáles son los requisitos para acceder a la Garantía Estatal?
Podrán mantener o acceder a este beneficio, las personas que se encuentren en las siguientes situaciones:

- Que al 1º de julio de 2008 se encuentren percibiendo pensión mínima de vejez o invalidez con cargo a la garantía del Estado.
- Que al 1º de julio de 2008 tengan cincuenta años de edad o más y se encuentren afiliadas al Sistema de Pensiones establecido en el D.L. N° 3.500.
- Que al 1º de julio de 2008 se encuentren percibiendo pensiones en conformidad al D.L. N° 3.500, de 1980, sea de vejez, invalidez o sobrevivencia.
- Que al 1º de julio de 2008 perciban pensión mínima de sobrevivencia con cargo a la garantía del Estado.
- Que adquieran derecho a pensión de sobrevivencia entre el 17 de marzo de 2008 y el 31 de diciembre de 2023.
- Que adquieran derecho a pensión de invalidez entre el 17 de marzo de 2008 y el 31 de diciembre de 2023.

Solicitar Garantía Estatal para Pensión de Sobrevivencia:
Permite solicitar subsidio estatal de Sobrevivencia para todos los afiliados al sistema de pensiones que no alcanzan a obtener una pensión mínima.
La Superintendencia de Pensiones emite la resolución que concede o suspende el beneficio, el cual ha sido estudiado previamente por la AFP o compañía de Seguros.

Beneficiarios:
Todos aquellos beneficiarios de Pensión de Sobrevivencia que cumpliendo con los requisitos legales, no alcancen a obtener una pensión mínima y que cumplan con los siguientes requisitos:

El fallecido debió estar pensionado a la fecha de su deceso.
Registrar al menos dos años de cotizaciones en los últimos cinco años previos a su fallecimiento.
Haber cotizado en caso de muerte por accidente.
Haber completado 10 años de cotizaciones efectivas en cualquier sistema previsional.
Si el afiliado contaba con menos de dos años de afiliación al sistema de AFP, debe haber registrado 16 meses de cotizaciones.
Ninguna persona puede recibir este subsidio estatal si la suma de todas las pensiones, rentas y remuneraciones imponibles que esté percibiendo es igual o superior a la pensión mínima.

Documentos requeridos
Los indicados por la AFP o aseguradora.
Suscribir Solicitud de Garantía Estatal en AFP o Compañía de Seguros.
La AFP tiene la obligación de revisar el cumplimiento de los requisitos o la falta de estos.

Paso a paso:
Cómo realizar el trámite
En Oficina
Reúna los antecedentes señalados en el campo Documentos requeridos. Diríjase a la oficina de su Administradora de Fondos de Pensiones (AFP) o Compañía de Seguros si es pensionado

por Renta Vitalicia, más cercana a su domicilio.
A la persona que lo atienda, explíquele que necesita solicitar la Garantía Estatal para Pensión de Sobrevivencia.
Entregue los antecedentes mencionados en el campo Documentos requeridos y siga las instrucciones del funcionario.
Como resultado del trámite accederá a un subsidio estatal o bien se le indicará que no corresponde en su caso contar con este beneficio. Cada entidad determina la forma de comunicación.

La exigencia es que sea susceptible de respaldar por parte de la AFP o de la Compañía de Seguros.

Tiempo de realización
El plazo administrativo es de 90 días corridos.
Costo de trámite
No tiene costo.


Las personas que no cumplen los requisitios para la pensión con garantia estatal y que tienen jubilaciones bajo el monto de la pensión máxima con aporte solidario PMAS que sube un poco todos los años y que hasta el del 1° de julio de 2017 será de $ 304.062, si además cumplen con los requisitos, podrán optar por el complemento solidario de pensión que les hará subir un poco su jubilación mensual

COMPLEMENTO SOLIDARIO DE PENSIÓN

En el caso de personas de altos ingresos que tienen una jubilación que se podría estimar baja, podrían mejorar su pensión mensual si la complementan con una renta vitalicia privada, cuya pensión mensual está libre de impuesto a la renta por lo que no se declara en la declaración del global complementario y cuyo período garantizado de pago está libre de impuesto de herencia.

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Contacto: Esta dirección de correo electrónico está siendo protegida contra los robots de spam. Necesita tener JavaScript habilitado para poder verlo.   993402000 y 224945500  Skype: joropo_1


Muchas gracias.

 

 

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